Kredit aus dem Ausland? Nachteile, Risiken und Alternativen

Der Kredit aus dem Ausland wird häufig dann in Erwägung gezogen, wenn die eigene Bonität nicht ausreichend ist oder ein negativer Schufa Eintrag besteht. Deutsche Banken verlangen stets ausreichende Sicherheiten bei der Vergabe von Darlehen. Kann der Kunde nicht genügend Sicherheiten beispielsweise in Form von Gehaltsnachweisen, Immobilien oder anderem Vermögen nachweisen, wird es schwierig, einen Kredit zu erhalten.

Die Auskunftei Schufa speichert alle Informationen über deutsche Bürger, die mit der Zahlungsfähigkeit in Verbindung gebracht werden können. Bei einem Negativeintrag ist es fast unmöglich, von einer deutschen Bank Geld zu leihen.

Der Kredit aus dem Ausland erscheint als gute Alternative, doch tatsächlich sind diese Angebote oft mit einem erhöhten Risiko oder mit erhöhten Kosten verbunden. Es gibt durchaus bessere Alternativen, um bei schlechter Bonität Geld zu leihen.

FAQ zum Auslandskredit

Wie werden in Deutschland Kredite vergeben?

Bei Darlehensverträgen für Verbraucher muss in Deutschland die Kreditwürdigkeit des Antragstellers stets geprüft werden. Dies wird durch den Paragrafen 505a des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) vorgeschrieben. Banken verpflichten sich dazu, die Kreditwürdigkeitsprüfung so durchzuführen, dass keinerlei Zweifel an der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers bestehen.

Bonitätsprüfung mittels Auskunfteien

Die Auskunftei Schufa gehört zu den wichtigsten Partnern der Banken, zur Prüfung der Bonität. Doch es gibt noch weitere Auskunfteien, die Daten von Bürgern sammeln. Die Daten speisen sich aus verschiedenen Quellen. Zum einen werden bei Auskunfteien alle Kreditanfragen oder auch Kreditkartenanfragen von Verbrauchern gespeichert. Doch auch Ratenzahlungen und Zahlungssäumnisse werden dort vermerkt. Bereits eine Kleinigkeit kann ausreichen, um einen Negativeintrag bei der Schufa zu erhalten.

Die Banken verlangen außerdem Sicherheiten

Anders als bei einem Kredit aus dem Ausland verlangen deutsche Banken nicht nur eine Schufa Auskunft, sondern in der Regel auch weitere Sicherheiten. In einem umfangreichen Fragebogen muss der Darlehensnehmer seine finanzielle Situation darlegen. Neben dem Beruf und dem monatlichen Nettoeinkommen werden auch eventuell vorhandene Immobilien und sonstiges Vermögen angegeben. Je nach Kreditsumme kann die Bank sogar Nachweise beispielsweise in Form von Kontoauszügen oder Gehaltsnachweise verlangen.

Achtung!

Der Kredit aus dem Ausland erscheint vielen Kunden als eine einfache Möglichkeit, schnell Geld zu leihen. Denn die in Deutschland üblichen Hürden bei der Darlehensvergabe entfallen. Die ausländischen Banken verlangen keinerlei Sicherheiten, ihr Risiko für einen Kreditausfall ist entsprechend höher. Dieses Risiko lassen sie sich in der Regel auch durch hohe Gebühren bezahlen.

Was ist ein Kredit aus dem Ausland?

Das ist wichtig

Kredite aus dem Ausland werden häufig auch als Schweizer Kredite bezeichnet, weil die Banken, die solche Produkte anbieten, oft in der Schweiz sitzen. Auch aus Liechtenstein gibt es entsprechende Angebote. Grundsätzlich können die Anbieter im Ausland aber aus jedem beliebigen Land stammen.

Die Kredite werden üblicherweise über das Internet angeboten, die Erstanfrage erfolgt über ein Onlineformular. Der Kredit aus dem Ausland wird stets ohne Schufa Abfrage gewährt. Dennoch verlangen auch diese Banken gewisse Sicherheiten. Je besser die Bonität des Kunden, desto niedriger sind die Zinsen und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen gewährt wird.

Selbst Schweizer Banken möchten von ihren potentiellen Kunden wissen, wie es um ihre Zahlungsfähigkeit bestellt ist. Dementsprechend müssen auch bei dieser Darlehensvariante Gehaltsnachweise oder Nachweise über Vermögen bzw. Immobilien erbracht werden. Ganz ohne Einkommen ist es auch bei seriösen ausländischen Banken nicht möglich, Geld zu leihen.

Warum suchen Kunden nach einem Kredit aus dem Ausland?

Die meisten Verbraucher suchen nach einem Kredit aus dem Ausland, weil sie für einen Kredit einer deutschen Bank nicht die nötigen Voraussetzungen erfüllen. Werden Anfragen für ein Darlehen bei deutschen Banken beispielsweise aufgrund eines negativen Schufa Eintrages abgelehnt, bleibt häufig nur diese Möglichkeit.

Gründe für einen Kredit aus dem Ausland:

Man erfüllt die Voraussetzungen für den Kredit einer deutschen Bank nicht

Der eigenen Schufa Score ist nicht gut genug

Man hat negative Schufa Einträge

Der Kredit aus dem Ausland wird in der Schufa nicht eingetragen

Da die ausländischen Banken für die Kreditvergabe keine Schufa Auskunft einholen, spielt der Schufa Score des Kunden auch keine Rolle. Selbst ein Negativeintrag hat keinen Einfluss auf die Kreditvergabe. Es gibt einen weiteren Grund, warum manche Kunden nach einem Kredit aus dem Ausland suchen. Denn der Kredit selbst wird bei der Schufa nicht eingetragen, im Unterschied zu jedem Darlehen aus Deutschland.

Wer also beispielsweise in der Zukunft beabsichtigt, ein Darlehen aufzunehmen, verspricht sich durch den Kredit im Ausland einen Vorteil. Denn dieses Darlehen wird keinerlei negativen Einfluss auf den Schufa Score haben. Ein Beispiel: Angenommen, ein Kunde möchte in absehbarer Zukunft eine Immobilie in Deutschland über seine Hausbank finanzieren. Doch momentan braucht er dringend einen Kredit, weil er ein neues Auto kaufen muss.

Die Finanzierung über einen Kredit aus dem Ausland klingt verlockend, da dieser Kredit nicht bei der Schufa eingetragen wird und seinen Score auch nicht negativ beeinflussen kann. Die höheren Zinsen werden in diesem Beispiel dann vom Kunden in Kauf genommen. Es hätte möglicherweise bessere Alternativen gegeben wie beispielsweise einen Privatkredit.

Kreditangebote aus dem Ausland sind häufig unseriös

Achtung!

Leider ist der Kredit aus dem Ausland ein umstrittenes Produkt. Es gibt auf diesem Markt seriösere und weniger seriöse Anbieter. Häufig sind die Kreditangebote leider unseriös. Warum das so ist, erklärt schon der einfache Menschenverstand. Banken, die Kunden ohne jegliche Absicherung Geld versprechen, arbeiten mit einem hohen Risiko. Dies können sie nur dann tun, wenn ihnen diese Kredite wiederum hohe Gewinne einbringen.

Dementsprechend sind die Zinsen und Bearbeitungsgebühren bei solchen Kreditangeboten häufig exorbitant hoch. Teilweise gibt es nicht einmal eine Zinsgarantie, es kann also passieren, dass die Zinsen über die Laufzeit des Darlehens noch steigen. Der Kredit aus dem Ausland ist für manche Kunden schon zu einer Schuldenfalle geworden. Natürlich sind nicht alle Anbieter solcher Produkte unseriös, aber auf diesem Markt tummeln sich leider immer wieder auch unseriöse Anbieter.

Seriöse Anbieter können Sie daran erkennen, dass sie zwar auf eine Schufa Anfrage verzichten, allerdings trotzdem eine Bonitätsprüfung durchführen. Sie müssen genügend Sicherheiten von ihren Kunden verlangen, nur dann kann es sich, realistisch betrachtet, um ein seriöses Geschäftsmodell handeln. Seien Sie also besonders vorsichtig, wenn Sie Geld angeboten bekommen, ohne dass dafür irgendwelche Sicherheiten von Ihnen verlangt werden.

Mögliche Nachteile bei einem Kredit aus dem Ausland

Gebühren für die Kreditanfrage

Zu hohe Zinsen

Fehlender Verbraucherschutz

Das Kursrisiko aufgrund von Fremdwährungen

Bei einem Auslandskredit ohne SCHUFA Abfrage und ohne Bonitätsprüfung ist immer Vorsicht geboten. Doch es gibt natürlich auch halbwegs seriöse Anbieter, die vorab die Bonität ihrer Kunden prüfen. Trotzdem haben solche Angebote häufig Nachteile, die Sie unbedingt kennen sollten, wenn Sie sich für eine solche Anleihe interessieren.

Gebühren für die Kreditanfrage

In Deutschland zahlen Kunden in der Regel für die reine Kreditanfrage keine Gebühren. Anders sieht es bei Anbietern aus dem Ausland aus, hier müssen teilweise bereits für die einfache Anfrage Bearbeitungsgebühren bezahlt werden. Nehmen Sie Abstand von Anbietern, die für die Bonitätsprüfung eine Gebühr verlangen. Mitunter zahlen Sie diese Gebühr, ohne dass es zu einem Kreditvertrag überhaupt kommt.

Zu hohe Zinsen

Derzeit sind die Zinsen auf Kredite in Deutschland niedrig. Doch ganz anders sieht es bei Kreditangeboten im Ausland aus. Vorsicht, vergleichen Sie die Zinsen, sie liegen zwar immer etwas über dem banküblichen Zins in Deutschland, sollten diesen aber nicht um ein Vielfaches übersteigen. Achten Sie bei Kreditabschluss auch darauf, ob der Zinssatz fest oder variabel ist. Mitunter erhöhen sich die Zinsen während der Laufzeit und der Kredit wird dann immer teurer.

Fehlender Verbraucherschutz

Sollte es zu juristischen Unstimmigkeiten mit dem Kreditanbieter kommen, weil dieser sich beispielsweise nicht an die im Vertrag vereinbarten Modalitäten hält, können Sie sich nicht auf deutsches Verbraucherschutzrecht verlassen. Es ist häufig schwierig, juristisch gegen Unternehmen vorzugehen, die ihren Sitz im Ausland haben.

Das Kursrisiko aufgrund von Fremdwährungen

Wir leben in wirtschaftlich in turbulenten Zeiten, in den letzten zehn Jahren hat es viele Beispiele für extreme Währungsschwankungen gegeben. Schwankungen bei Wechselkursen sind ein großes Problem bei einem Kredit aus dem Ausland.

Denn wenn der Wert der Auslandswährung, beispielsweise der Schweizer Franken bei einem Kredit aus der Schweiz, steigt, wird auch der Kredit für Sie teurer. Je länger die Laufzeit, desto weniger können Sie dieses Risiko abschätzen.

Es gibt bessere Alternativen zum Auslandskredit

Bevor sie sich für einen Finanzdienstleister im Ausland entscheiden, sollten Sie mögliche Alternativen gründlich prüfen. Denn je nachdem, welches Problem vorliegt, gibt es durchaus bessere Alternativen, Geld zu leihen.

Einen Schufa Eintrag löschen lassen

Private Kredite als Alternative

Einen Schufa Eintrag löschen lassen

Ist der Grund ein negativer Schufa Eintrag, sollten Sie zunächst prüfen, ob Sie diesen nicht löschen lassen können. Kunden haben die Möglichkeit, ihre Daten jederzeit bei der Schufa per Selbstauskunft einzusehen. Ist ein Schufa Eintrag unbegründet oder aber wurde die Ursache längst behoben, kann die Löschung des Schufa Eintrages beantragt werden. Bei unbegründeten Einträgen kann es hilfreich sein, einen Anwalt zurate zu ziehen.

Ist die Ursache lediglich ein schlechter Schufa Score, können Sie versuchen, Ihre Bonität zu verbessern. Eine mögliche Ursache für einen schlechten Score sind zu viele Kreditkarten oder zu viele Bankkonten. Wenn Sie also mehrere Kreditkarten oder mehrere Girokonten besitzen, gönnen Sie in Erwägung ziehen, einige dieser Karten oder Konten zu kündigen. Diese Lösung ist allerdings keine kurzfristige, denn es dauert bis zu zwölf Monate, bis gespeicherte Kreditkarten und Girokonten aus der Schufa gelöscht werden.

Private Kredite als Alternative

Private Kredite können ebenfalls eine Alternative zum Kredit aus dem Ausland sein. Sie können sich bei einem Familienmitglied Geld leihen, aber es gibt inzwischen auch professionelle Anbieter für Darlehen von Privat. Über sogenanntes Crowdfunding können Sie online Geld leihen.

Die Wahrscheinlichkeit, private Geldgeber zu einer Investition zu bewegen, hängt jedoch von der Art Vorhabens ab. Die Chancen stehen gut, wenn es sich beispielsweise um eine Geschäftsidee oder ein anderes gewinnversprechendes Investment handelt.