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Beamtenkredite – Günstige Zinsen für Staatsdiener

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Zu den Quellangaben

Sind Sie Beamter oder Angestellter des öffentlichen Dienstes und möchten ein günstiges Darlehen beantragen? Dann ist der Beamtenkredit genau richtig für Sie. Er ist nur für eine spezielle Kundengruppe verfügbar und punktet mit besonders attraktiven Konditionen und Zinsen.

Geben Sie daher beim Vergleich der Angebote Beamtendarlehen in den Rechner ein. Mit dem Beamtendarlehen Rechner bzw. Zinsrechner können Sie schnell und einfach Ihre monatliche Rate berechnen lassen. Wählen Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit aus.

Sofort wird Ihnen vom Beamtendarlehen Rechner die monatliche Gesamtrate angezeigt. Worauf Sie weiterhin achten sollten, wer einen günstigen Beamtenkredit erhält und wie Sie als Beamter Zinsen sparen können, wird im folgenden Ratgeber erläutert.

FAQ zum Beamtenkredit

Beamtenkredit – Darlehen mit besonders günstigen Konditionen

Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes und Akademiker haben bei den Banken und Kreditinstituten im Vergleich zu anderen Berufsgruppen mit dem Erhalt eines günstigen Beamtenkredits viele Vorteile. Der Grund ist, dass sie über eine sichere Anstellung und ein regelmäßiges Einkommen verfügen, wodurch das Ausfallrisiko des Kredits deutlich sinkt und diese Berufsgruppen somit von einem besseren Kreditangebot profitieren.

Das ist wichtig

Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes sind bei Banken daher sehr gern gesehene Kreditnehmer. Der Beamtenkredit richtet sich daher an diese spezielle Kundengruppe. Bei dem günstigen Beamtendarlehen handelt es sich um einen zinsgünstigen Kredit mit besonderen Konditionen. Ein weiterer Vorteil: Durch das sichere Einkommen können Sie beim Beamtenkredit auf die meist teure Restschuldversicherung verzichten.

Frei verfügbarer Beamtenkredit – bei fast allen Banken erhältlich

Der Beamtenkredit ist bei nahezu jedem Kreditinstitut erhältlich, sodass Sie ihn überall beantragen können und nicht auf spezielle Banken angewiesen sind. Der Beamtenkredit ist generell an keinen konkreten Verwendungszweck gebunden, sodass Kreditnehmer über das geliehene Geld frei verfügen können. Dennoch kann es unter Umständen lohnenswert sein, einen Verwendungszweck beim Vergleich anzugeben.

Zweckgebundene Kredite wie ein Autokredit oder eine Immobilienfinanzierung haben in der Regel noch bessere Konditionen, von denen Beamte zusätzlich profitieren können. Aufgrund der günstigen Zinssätze gegenüber einem herkömmlichen Ratenkredit lohnt es sich zudem, den Beamtenkredit zur Umschuldung zu nutzen, also teure Darlehen damit abzulösen.

Statt verschiedener teurer Kredite bei unterschiedlichen Banken zahlen Sie nur einen einzelnen Kredit bei einer Bank ab. Die Umschuldung wird bei erfolgreicher Antragstellung bzw. Kreditgewährung von der neuen Bank für Sie erledigt. Kredite zu bündeln, ermöglicht es Ihnen, dabei eine Menge Geld zu sparen.

Besonders günstige Kredite sind für Beamte verschiedener Arbeitsfelder verfügbar, beispielsweise:

Finanz-, Justiz- und Vollzugsbehörden
Richter und Staatsanwälte
Polizei und Bundespolizei
Verwaltungs- und Dienstordnungsangestellte
Feuerwehr
Bundeswehr
Beamte bei der Post und Telekom
verbeamtete Lehrer und Akademiker

Einige Banken vergeben Kredite für Beamte auch an Angestellte in Arbeitsverhältnissen, die ähnlich sicher sind, beispielsweise bei Großunternehmen, städtischen Unternehmen wie Stromwerken und Wohnungsbaugesellschaften, großen Industrieunternehmen, Verbänden und Genossenschaften. Die Voraussetzungen können von Bank zu Bank variieren, da der Beamtenstatus keine zwingende Voraussetzung ist, um ein günstiges Beamtendarlehen zu erhalten.

Tipp

Sie sind nicht verbeamtet? Kein Problem! Die Reichweite der Berufe, die für Kredite für Beamte in Frage kommen, ist größer, als allgemein vermutet. Daher lohnt es sich, bei der Bank nachzufragen, ob die Berufsgruppe von den sehr günstigen Konditionen profitieren kann. Kredite für Beamte sind häufig auch für Pensionäre verfügbar. Hier kann es jedoch eine Altersobergrenze bei der Kreditvergabe geben.

Beamtenkredit – kein geschützter Begriff

Der Begriff Beamtenkredit ist kein rechtlich geschützter und klar definierter Begriff. Es handelt sich aufgrund der besonderen Konditionen eher um eine umgangssprachliche Bezeichnung. Um ein günstiges Beamtendarlehen aufzunehmen, müssen Sie also keinen speziellen Kreditantrag stellen. Wenn Sie Beamtendarlehen in den Rechner eingeben, werden Sie bei der Bewertung der Bonität von der Bank automatisch besser eingestuft.

Die Kredite für Beamte zeichnen sich durch sehr niedrige Zinssätze, die unter dem Durchschnitt liegen, aus. Beamte erhalten stabile, garantierte Zinsen. Ganz gleich, ob Sie ein günstiges Beamtendarlehen für einen Hauskauf, eine Autofinanzierung oder Urlaubsreise nutzen möchten, sie sind während der Kreditlaufzeit stabil und sicher.

Tipp

Wenn der Ehepartner ebenso Beamter ist, kann er als zweiter Kreditnehmer in den Vertrag aufgenommen werden. Dies senkt die Zinskosten in der Regel deutlich. Die Zinsen können zudem mit einem Disagio verringert werden. Der Begriff steht für den Abschlag des Nennwerts im Rahmen der Kreditbewilligung. Zudem sind aufgrund der sicheren Anstellung dieser Berufsgruppe sehr lange Laufzeiten und hohe Kreditbeträge möglich. Der Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, den besten Beamtenkredit zu finden. Achten Sie beim Vergleich nicht nur auf die Zinskosten, sondern auch auf eine flexible Vertragsgestaltung, beispielsweise Sondertilgungen, vorzeitige Abzahlung des restlichen Kredits oder Ratenpausen.

Welche Voraussetzungen sollten gewährleistet sein, um einen günstigen Beamtenkredit zu erhalten?

Natürlich sollte der Antragsteller einer besonderen Personengruppe angehören, da sich der Beamtenkredit lediglich auf Beamte bezieht. Damit ist ein sehr wichtiger Punkt als Voraussetzung erfüllt, um ein günstiges Beamtendarlehen zu erhalten.

Die Bonität sollte, wie bei jedem Kredit, gut sein. Diese Prüfung erfolgt fast immer vor der Bewilligung eines Darlehens. Für einen erfolgreichen Kreditantrag darf die Schufa-Abfrage nicht negativ sein. Je makelloser die Schufa-Bewertung ist, desto bessere Zinsen erhalten die Kreditnehmer. Daneben ist ein ausreichend hohes Einkommen entsprechend der gewünschten Kreditsumme wichtig. Zu den grundlegenden Bedingungen, die der Kreditnehmer erfüllen muss, gehören:

Grundlegende Voraussetzungen an einen Kreditnehmer:

Volljährigkeit bzw. vollendetes 18. Lebensjahr
Wohnsitz und Girokonto in Deutschland

Zudem müssen Sie verschiedene Unterlagen in Kopie einreichen, um ein günstiges Beamtendarlehen zu beantragen:

letzten zwei Gehaltsnachweise
bei Pensionären Pensionsbescheinigung
Kontoauszug, aus dem die Überweisung des Gehalts oder der Pension hervorgeht
gültiger Personalausweis oder Reisepass

Der Kreditantrag wird zusammen mit den Unterlagen an die Bank geschickt. Für die Identifikation steht je nach Anbieter entweder das Postident-Verfahren über eine Postfiliale oder als Alternative die komfortable Online-Identifikation über ein Videoident-Verfahren zur Verfügung. Nach erfolgreicher Kreditprüfung bzw. -bewilligung der Bank wird die Kreditsumme in Kürze auf das Konto überwiesen. In der Regel gibt es auch Kredite für Beamte, genau wie andere Finanzierungen, nicht ohne Sicherheit. Dazu gehören neben einer guten Bonität und einen sicheren, ausreichend hohen Einkommen beispielsweise Kapitallebensversicherungen oder eine Bürgschaft.

Beamtendarlehen Rechner verwenden

So wird der Vergleichsrechner verwendet:

Kreditbetrag und Laufzeit auswählen
Danach sehen Sie bereits Ihre voraussichtliche monatliche Rate als ersten Anhaltspunkt.
Berufsgruppe wählen
eventuell Verwendungszweck angeben
Klick auf ‚Jetzt vergleichen‘

Danach wird das Vergleichsergebnis angepasst und nach der Höhe des effektiven Zinses in der aufsteigenden Reihenfolge sortiert, sodass Sie die Kredite für Beamte mit dem niedrigen Zinssatz zuerst angezeigt bekommen. Sie finden innerhalb weniger Minuten die Banken, die für Sie infrage kommen.

Spezielle Beamtenkredite sind sehr günstig. Doch mit dem kostenlosen und unverbindlichen Online-Kreditvergleich können Sie zusätzlich sparen. Entscheidend hierbei ist stets ein günstiger Effektivzinssatz, denn dieser enthält bereits alle Gesamtkosten. Auch die Auswahl bestimmter Leistungen wie kostenlosen Sondertilgungen oder Ratenpausen kann über die Filterfunktionen sinnvoll sein, um das Kreditangebot genau auf den individuellen Bedarf abzustimmen.

Das ist wichtig

Heutzutage ist es sehr einfach, den Beamtendarlehen Rechner im Internet zu verwenden, um einen Überblick über die Konditionen zu bekommen. Der Beamtenkredit kann online nicht nur ganz bequem verglichen, sondern auch direkt im Internet beantragt werden.

Zusammenfassung

Viele Banken bieten attraktive Sonderkonditionen für einen Beamtenkredit. Der Grund liegt auf der Hand: Diese Berufsgruppe gilt als sehr zuverlässig und solvent. Beamte können die Kreditraten mit ihrem sicheren Einkommen in der Regel jederzeit zurückzahlen, denn sie profitieren von hohen Kündigungsschutzregeln. Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes sind gewöhnlich nach der Probezeit unkündbar.

Der Staat sichert zudem ein geregeltes Einkommen. Das Ausfallrisiko ist für die Bank denkbar gering, sodass sie ein günstiges Beamtendarlehen mit optimalen Zinskonditionen zur Verfügung stellt. Die überaus günstigen Zinsen bieten Monat für Monat ein sehr hohes Sparpotenzial.

Ein weiterer Vorteil ergibt sich aus der Laufzeit, da diese aufgrund des Kündigungsschutzes enorm hoch angesetzt werden kann. Zudem können Sie mit einer längeren Laufzeit die monatlichen Kreditraten reduzieren. Geben Sie daher unbedingt Beamtendarlehen in den Rechner ein, wenn Sie dieser Berufsgruppe angehören, damit Sie von den verschiedenen Vorteilen des Beamtenkredits profitieren. Vergleichen lohnt sich, denn darüber finden Sie die besten Konditionen.

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