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Ganz gleich, ob Autofinanzierung, Immobiliendarlehen oder Konsumentenkredit, viele Menschen verfügen nicht über genügend Bargeld, um die Käufe tätigen zu können. Wenn die Kreditsumme hoch, die monatliche Rate aber möglichst gering sein soll, sind Kredite mit langen Laufzeiten ideal. Egal, ob Sie 80 oder 120 Monate wünschen, Sie können ganz nach Bedarf jede beliebige Laufzeitlänge wählen. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Kreditrate bei gleichem Kreditvertrag.

Kredit mit langer Laufzeit und niedrigen Raten

In der heutigen Zeit nehmen sehr viele Verbraucher einen Kredit auf, um sich ihre Träume und Wünsche zu erfüllen. Warum auch nicht, denn dafür wurden die Kredite schließlich ins Leben gerufen. Es ist lediglich wichtig, die monatlichen Raten bezahlen zu können. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen möchten und sich im Vorfeld mittels Kreditvergleich informieren, werden Sie schnell bemerken, dass die Kredite nicht nur in unterschiedlichen Höhen, sondern auch mit vielen verschiedenen Laufzeiten angeboten werden.

Während sie bei einigen Anbietern bereits bei 72 Monaten enden, gewähren andere Geldinstitute Ratenkredite mit langen Laufzeiten, beispielsweise 120 Monate. Welche Laufzeit für Sie ideal ist, hängt von Ihren individuellen Gegebenheiten ab. Wenn Sie die Laufzeiten verändern, werden Sie feststellen, wie sich dadurch die monatlichen Raten verändern. Sie werden immer niedriger, je länger die Laufzeiten sind. Darlehen mit langer Laufzeit sind sehr beliebt, da die Raten bequemer getilgt werden können und Engpässe vermieden werden.

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                                    <p><h2 id=Welche Kreditlaufzeiten sind möglich?

Die meisten Kreditinstitute bieten bei Verbraucherkrediten Laufzeiten von bis zu sieben Jahren an, vereinzelt auch bis zu zehn Jahren. Laufzeiten von 120 Monaten werden jedoch nur von wenigen Banken angeboten. Üblich sind Kreditlaufzeiten mit 84 oder auch 96 Monaten, was bei einem Konsumentenkredit bereits sehr lange ist. Vor allem bei der Immobilienfinanzierung sind lange Laufzeiten Standard. Bei dieser sollte darauf geachtet werden, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren, während bei einem Verbraucherdarlehen feste Zinssätze ohnehin bis zur vollständigen Rückzahlung üblich sind.

Mit langen Laufzeiten wird dem Kreditnehmer eine große Flexibilität ermöglicht, denn die monatliche Belastung sollte mit dem eigenen Einkommen problemlos beglichen werden können. Zudem sollte bei der Kreditaufnahme stets bedacht werden, dass sich die finanziellen Verhältnisse im Laufe der Jahre verändern können. Auch dies ist ein Grund, dass viele Verbraucher lieber auf Sicherheit gehen und Kredite mit langen Laufzeiten bevorzugen. Anders als vielleicht vermutet, werden diese Darlehen nicht nur bei höheren Kreditsummen, sondern auch bei Beträgen im mittleren Bereich gern gewählt.

Für wen eignet sich der Kredit mit langen Laufzeiten?

Darlehen mit langen Laufzeiten sind ideal für Verbraucher mit wenig Einkommen, denn damit wird sichergestellt, dass die Raten jederzeit beglichen werden können. Auch wer mehrere Darlehen am Laufen hat oder ein Hypothekendarlehen bedienen muss, bevorzugt möglichst niedrige Raten und in der Folge eine lange Kreditlaufzeit. Letztendlich interessieren sich viele für ein Darlehen mit langer Laufzeit. Der finanzielle Spielraum wird dadurch nicht zu sehr eingeschränkt. Lange Laufzeiten sind für Kreditsummen im mittleren oder höheren Bereich sinnvoll.

Die Rückzahlung bietet dem Kreditnehmer mehr Freiraum, da die finanzielle Belastung geringer ist. Lohnenswert ist der Kredit mit langer Laufzeit vor allem bei großen Anschaffungen oder Investitionen, beispielsweise der Kauf eines Neufahrzeugs, einer Immobilie oder Maschinen für das Unternehmen. Der Kredit ermöglicht schnelles Kapital, bei gleichzeitig langsamer Tilgung. Ein Umschuldungskredit kann ebenso als Darlehen mit langen Laufzeiten aufgenommen werden. Hierbei werden mehrere einzelne Kredite zu einem Gesamtkredit zusammengefasst. Dadurch ergibt sich ein besserer Überblick über die Finanzen.

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Kredit mit langen Laufzeiten - worauf achten?

Eine wichtige Rolle spielen beim Kreditvergleich der gebundene Sollzins und der effektive Jahreszins. Sie entscheiden über die Gesamtkosten des Darlehens. Am aussagekräftigsten ist der effektive Jahreszins, denn er enthält sämtliche Gebühren und gibt somit am besten Aufschluss über die Gesamtkosten des Kredits. Hier führen aufgrund der langen Laufzeit bereits geringe Unterschiede im Zinssatz zu hohen Mehrkosten oder bestenfalls Einsparungen. Obwohl der Zinssatz bei einer langen Kreditlaufzeit meist höher ist, profitieren viele von diesem Darlehen. Was nützt es, wenn die Zinsen niedrig sind, aber die Monatsrate zu hoch ist? Solch ein Ungleichgewicht kann schnell zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

Mit einem Kredit mit langer Laufzeit wird das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit gering gehalten. Nützlich ist bei einem Kredit mit langer Laufzeit auch die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen. Dies bedeutet, wenn zwischenzeitlich mehr Bargeld zur Verfügung steht, kann der Kredit damit beglichen werden, ohne dass hierfür Vorfälligkeitszinsen berechnet werden. Damit lässt sich das Geldinstitut den Zinsverlust ausgleichen. Niemand weiß, wie sich die finanzielle Situation im Laufe der Jahre gestaltet, sodass flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bei einem Darlehen mit langer Laufzeit ein wichtiges Kriterium sind. Nach zehn Jahren besteht laut Gesetz ein Anspruch darauf, den Kredit ohne Vorfälligkeitszinsen vorzeitig zurückzahlen zu können.

Voraussetzungen für einen Kredit mit langer Laufzeit

  • Alter:Der Kreditnehmer muss volljährig, also mindestens 18 Jahre alt sein. Personen im höheren Alter haben es oftmals schwer, ein Darlehen mit langer Laufzeit zu bekommen.
  • Fester Wohnsitz:Der Antragsteller muss einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Einkommen:Ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen ist ebenso ein wichtiges Kriterium bei der Kreditvergabe.
  • Positive SchufaDer Antragsteller sollte über eine gute Bonität verfügen. Sie ermöglicht zudem einen günstigen Effektivzins.

Neben den üblichen Sicherheiten wie einem regelmäßigen Einkommen werden bei Krediten mit langen Laufzeiten oft noch zusätzliche Sicherheiten erwartet, beispielsweise der Abschluss einer Restschuldversicherung. Sie dient dazu, den Kreditnehmer bei einem Kreditausfall zu schützen. Auch Bausparverträge oder kapitalbildende Versicherungen sind gern gesehen. Bei Immobilien- und Autodarlehen dienen die finanzierten Objekte als zusätzliche Sicherheit. Bei einem Immobilienkredit lässt sich die Bank ins Grundbuch eintragen, um bei Zahlungsausfällen Zugriff zu haben. Bei einem Autokredit behält sie den Kfz-Brief, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

Zusammenfassung

Die Nachfrage nach einem Kredit mit langen Laufzeiten ist hoch. Oberste Priorität hat dabei meist eine möglichst niedrige Höhe der monatlichen Rate, denn für viele Verbraucher ist es wichtig, dass sie sich diese auch leisten können. Sie berechnen vorab genau, wie hoch die Kreditrate sein darf und dementsprechend wird die Laufzeit angepasst. Mit einer langen Laufzeit kann gleichzeitig auch eine höhere Kreditsumme aufgenommen werden.

Wann allgemein von einer langen Laufzeit die Rede ist, hängt von der Art des Kredits ab: Bei einem Konsumentenkredit wird eine Laufzeit von fünf Jahren oftmals bereits als lang angesehen, während die gleiche Laufzeit bei einem Immobiliendarlehen eher kurz ist. Der Verwendungszweck spielt demzufolge eine wichtige Rolle. Wählen Sie einfach den Kredit, der am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Lassen Sie sich bei Bedarf beraten und ein maßgeschneidertes Angebot erstellen, das genau zu Ihrem monatlichen Budget passt.

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