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Kurzzeitkredit – finanzielle Engpässe schnell überbrücken

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Kurzzeitkredit – finanzielle Engpässe schnell überbrücken

Benötigen Sie dringend Geld, da der Arbeitgeber nicht pünktlich zahlt, keine Reserven vorhanden sind und laufende Ausgaben wie Miete und Strom anstehen, kann der Kurzzeitkredit helfen. Er ist durch eine sehr kurze Laufzeit und eine niedrige Summe gekennzeichnet. Anders als beim Kurzkredit mit mehreren Raten erfolgt die Rückzahlung oft in einer Summe. Die Auszahlung kann kurzfristig erfolgen.

Ein Kurzzeitkredit – was ist das?

Möchten Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass überwinden, da eine dringende Reparatur am Auto ansteht, die Waschmaschine kaputt ist oder der Arbeitgeber sich mit der Lohnzahlung Zeit lässt, lohnt sich ein Ratenkredit zumeist nicht. Ist der Rahmen für den Dispokredit nur niedrig oder haben Sie Ihren Dispokredit bereits ausgeschöpft, ist der Kurzzeitkredit die Lösung.

Diese Merkmale zeichnen den Kurzzeitkredit aus:

geringe Kreditsumme, häufig unter 1.000 Euro
sehr kurze Kreditlaufzeit, meistens nur 30 Tage
Rückzahlung erfolgt meistens in einer Summe
sehr schnelle Auszahlung

Aufgrund der sehr kurzen Kreditlaufzeit von zumeist nur einem Monat wird dieser Kredit auch als Monatskredit bezeichnet. Kurzfristige Kredite, die oft schon am Tag der Beantragung ausgezahlt werden, können auch als Kurzkredit mit einer Laufzeit von sechs bis zwölf Monaten beantragt werden. Es handelt sich dabei jedoch um Ratenkredite. Die Zinsen sind bei solchen Kurzkrediten niedriger als bei den Kurzzeitkrediten, doch sind Sie mit einem Kurzzeitkredit schneller wieder schuldenfrei.

Konditionen vergleichen hilft sparen

Tipp

Bevor Sie Ihren Monatskredit beantragen, sollten Sie die Konditionen der verschiedenen Anbieter gründlich vergleichen.

Einige Anbieter erheben die Zinsen unabhängig von der Bonität. Ein solcher Kredit kann online beantragt werden. Die Filialbanken vergeben keine Kredite mit niedrigen Summen und Laufzeiten von nur einem Monat, da das zu viel Aufwand bedeutet. Die Konditionen bei den Online-Anbietern unterscheiden sich deutlich. Neben vergleichsweise hohen Zinsen gegenüber den Ratenkrediten lassen sich verschiedene Anbieter einige Zusatzleistungen mit einem Aufpreis entlohnen.

So können Sie einen solchen Kredit teilweise auch bei einer mittleren Bonität beantragen, wenn Sie gegen Aufpreis ein Bonitätszertifikat des Anbieters nutzen. Eine Express-Option, mit der die Auszahlung noch am Tag der Beantragung des Kredits erfolgt, ist ebenfalls gegen Aufpreis verfügbar. Die Kreditlaufzeit für kurzfristige Kredite beträgt oft 30 Tage. Gegen Aufpreis können Sie jedoch bei einigen Anbietern eine Option der Rückzahlung in zwei oder drei Raten hinzubuchen. Anders als beim Kurzkredit mit sechs oder zwölf Monatsraten verändern sich die Zinsen für den Kurzzeitkredit mit der Ratenoption zumeist nicht.

Überlegungen vor der Beantragung des Kurzzeitkredits

Bevor Sie sich für einen Kurzzeitkredit entscheiden, sollten Sie überlegen, ob ein Kurzkredit mit sechs bis zwölf Monatsraten eventuell günstiger für Sie wäre. Sie nehmen auch diesen Kredit nur mit einer geringen Summe auf. Für die Rückzahlung haben Sie etwas mehr Zeit. Sie zahlen in jedem Monat einen geringeren Betrag zurück, da dieser Kredit mit monatlichen Raten getilgt wird. Die Kreditsumme kann für einen Kurzkredit meistens etwas höher gewählt werden als für den Monatskredit. Der entscheidende Vorteil gegenüber dem Kurzzeitkredit sind die geringeren Zinsen. Auch Aufpreise für Zusatzleistungen wie die Sofortauszahlung entfallen in der Regel. Möchten Sie einen solchen Kredit in Anspruch nehmen, hilft Ihnen der Vergleich bei der Wahl der richtigen Bank. Während bei einigen Banken bonitätsabhängige Zinsen gelten, legen andere Banken die Zinsen abhängig von der Bonität fest.

Kurzzeitkredit und Kurzkredit im Vergleich:

Kurzzeitkredit:

Monatskredit, denn er wird innerhalb von 30 Tagen in einer Rate zurückgezahlt
schnelle Schuldenfreiheit durch kurze Laufzeit
Zusatzleistungen wie ein Bonitätszertifikat, eine Express-Auszahlung oder eine Laufzeitverlängerung sind gegen Aufpreise verfügbar
Die Zinsen sind höher als beim Kurzkredit und bonitätsunabhängig

Kurzkredit:

sechs bis zwölf Monate Laufzeit
geringere und dafür monatlich wiederkehrende Raten
geringere Zinsen als beim Kurzzeitkredit
Je besser die Bonität des Antragstellers ist, desto niedriger sind die Zinsen
durch die höhere Laufzeit kann die Kreditsumme oft etwas höher gesetzt werden
Aufpreise für Zusatzleistungen entfallen in der Regel

Entscheiden Sie sich für einen Kurzzeitkredit, sollten Sie überlegen, welchen Kreditbetrag Sie benötigen, und ob Sie in der Lage sind, diesen Kredit innerhalb von 30 Tagen mit nur einer Rate zurückzuzahlen. Ist das für Sie nicht möglich, sind andere kurzfristige Kredite, bei denen die Rückzahlung in mehreren Raten erfolgt, sinnvoller. Sie sollten auch überlegen, ob Sie die Expressauszahlung in Anspruch nehmen müssen oder ob Sie ein paar Tage länger auf die Auszahlung warten können. Ein Bonitätszertifikat benötigen Sie nur, wenn Sie über ein geringes monatliches Einkommen verfügen und in jedem Monat einige verhältnismäßig hohe Ausgaben anfallen.

Welche Vorteile bietet ein Online-Kreditvergleich?

Jeder kennt Situationen wie diese: Man benötigt ein neues Auto, gleichzeitig streikt die Waschmaschine und die Tochter teilt einem mit, dass die Klassenfahrt nicht gerade billig wird. Auch hohe Stromnachzahlungen, Maklergebühren für die neue Wohnung und die Anschaffung von Möbeln können häufig nicht einfach aus den monatlichen Einnahmen bezahlt werden. In diesen Fällen ist ein Kredit die wesentlich bessere Alternative als das Überziehen des Girokontos. Die Kreditzinsen befinden sich auf einem extrem niedrigen Niveau. Hingegen müssen für den Dispokredit oft Zinsen in zweistelliger Höhe bezahlt werden. Es stellt sich also die Frage, wo man schnell und ohne großen Aufwand den zinsgünstigsten Kredit findet. Die Antwort: mittels Kreditvergleich im Internet.

Diese Vorteile hat ein Online-Kreditvergleich:

maximale Transparenz
Übersicht über die besten Angebote
schneller Weg zum Wunschkredit
ein Kreditvergleich erfolgt schufaneutral

Der Kreditvergleich bietet maximale Transparenz

Wenn es darum geht, größere Anschaffungen zu finanzieren, ist es wichtig, das bestmögliche Angebot zu finden. Zum Beispiel bewirken bei einem Kredit über 35.000 Euro schon minimale Zinsdifferenzen, dass der Kreditnehmer Hunderte von Euro an Zinszahlungen einsparen kann. Um das beste Kreditangebot zu finden, benötigt man jedoch einen Überblick über die Konditionen möglichst vieler Banken. Die dazu erforderlichen Bankgespräche in den Filialen vor Ort wären sehr zeitaufwendig und somit nicht einfach umzusetzen. Der Kreditvergleich ist die schnellere Lösung, denn mit wenigen Angaben erhält man eine Übersicht über die Kreditangebote von mehreren Banken. Achten Sie hier auf den effektiven Jahreszins. Bei diesem Wert sind Gebühren und andere Nebenkosten bereits berücksichtigt, sodass Sie genau wissen, wie teuer der Kredit tatsächlich sein wird.

Mit dem Kreditvergleich findet man die besten Angebote

Die Zinsen, der auf dem Kreditvergleich angebotenen Kredite, sind oft günstiger als bei Darlehen von Filialbanken. Das hat folgenden Hintergrund: Online-Kredite werden hauptsächlich von Direktbanken vergeben. Im Gegensatz zur Hausbank verzichten diese auf einen teuren Filialbetrieb und geben diese Kostenvorteile an ihre Kunden weiter. Darüber hinaus sorgt die Transparenz des Kreditvergleichs für eine Konkurrenzsituation unter den Banken, von der Kreditnehmer profitiert.

Der Kreditvergleich ist der schnellste Weg zum Wunschkredit

Durch den Wegfall mehrerer Bankgespräche spart der Kreditnehmer viel Zeit. Mittels Kreditvergleich kann man jederzeit, sogar von unterwegs aus, eine Konditionenanfrage stellen und sich über passgenaue Kreditangebote informieren. Es sind nur wenige Klicks und einige Angaben wie die Kreditsumme und die monatliche Tilgung erforderlich, bis Ihnen günstige Kreditangebote aufgelistet werden. Auch die Beantragung des Kredits wird online durchgeführt und man kann sogar die Identitätsprüfung per Video-Ident sofort erledigen. Nach dem Einscannen der erforderlichen Unterlagen (Gehaltsnachweise, Personalausweis) erfolgt direkt die Entscheidung und die Überweisung des Geldes findet innerhalb eines Werktags, oft sogar bereits direkt nach der Kreditzusage statt. So erhalten Sie Ihre Finanzierung genau dann, wenn Sie diese benötigen.

Ein Kreditvergleich erfolgt schufaneutral

Wenn man sich in einer Filialbank über ein Kreditangebot informiert, kann es vorkommen, dass diese Konditionenanfrage direkt an die Schufa gemeldet wird. Mehrere dieser Meldungen können zur Verschlechterung des Schufa Scores führen. Der Kreditvergleich ist hingegen schufaneutral, denn er basiert auf der Annahme, dass ein Bankkunde sich zunächst nur einen Überblick über alle Angebote verschaffen möchte, bevor er sich entscheidet. Übrigens muss man trotz Online-Abwicklung nicht auf eine persönliche Beratung verzichten. Kreditspezialisten stehen Ihnen zur Verfügung, die auch bei der Beantragung des Kredits helfen und somit die Abwicklung beschleunigen.

Absicherung gegen einen möglichen Zahlungsausfall

Genau wie bei anderen Krediten sichern sich die Anbieter bei einem Kurzzeitkredit gegen einen möglichen Zahlungsausfall ab. Einige Anbieter vergeben einen solchen Kredit für Neukunden nur bis zu einer bestimmten Summe, beispielsweise 500 Euro. Wurde dieser Kredit pünktlich zurückgezahlt, gelten Sie als Bestandskunde und können Ihren nächsten Kredit mit einer höheren Summe beantragen.

Um sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall abzusichern, prüfen die Banken die Bonität des Antragstellers. Beim Kurzkredit sind die Zinsen zumeist umso niedriger, je besser die Bonität des Antragstellers ist. Die Anbieter von Kurzzeitkrediten erheben die Zinsen meistens bonitätsunabhängig.

Für die Bonitätsprüfung müssen Sie bei der Antragstellung folgende Angaben gemacht werden:

die Höhe des Einkommens und
laufende Ausgaben wie:
Miete
Strom, Wasser, Gas, Telefon, Internet
Versicherungen
Raten für bereits laufende Kredite
Unterhalt für geschiedene Ehepartner und Kinder

Abhängig von der verbleibenden Differenz entscheidet die Bank, ob eine Kreditvergabe erfolgen kann. Zusätzlich wird eine Schufa Auskunft eingeholt. Liegt ein negativer Schufa Eintrag vor, erfolgt keine Kreditvergabe. Damit schützt sich nicht nur die Bank, sondern das dient auch zum Schutz des Antragstellers vor einer hohen Verschuldung und möglicherweise einer Privatinsolvenz.

Vorsicht bei Angeboten für den Kurzzeitkredit ohne Schufa

Achtung!

Kurzzeitkredite ohne Schufa werden in der Regel lediglich von unseriösen Anbietern angeboten. Bereits vor der Kreditvergabe kommt es bei solchen Institutionen oftmals zu hohen Gebühren. Sie nutzen die Notlage der Antragsteller aus. Es gibt auch seriöse Anbieter, aber die Angebote sollten genauestens überprüft werden.

Einige Institute bieten den Kurzzeitkredit und andere kurzfristige Kredite auch ohne Schufa an. Diese Angebote sollten Sie sehr genau prüfen, da sie oft unseriös sind. Viele Anbieter locken mit niedrigen Zinsen für den Kurzkredit ohne Schufa. Es handelt sich dabei immer um unseriöse Institute. Sie erheben bereits eine hohe Gebühr, bevor es zu einer Kreditvergabe kommt, und nutzen die Notlage der arglosen Antragsteller aus. Wird tatsächlich ein Kredit vergeben, ist er durch eine sehr kurze Laufzeit gekennzeichnet, für die Sie hohe Zinsen bezahlen müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.

Es gibt jedoch auch einige seriöse Vermittler, die einen Kurzkredit ohne Schufa vergeben und dafür mit Banken im Ausland zusammenarbeiten. Eine Gebühr wird nur erhoben, wenn tatsächlich ein Kredit vermittelt wird. Die Zinsen sind etwas höher als bei einem Kredit mit Schufa Abfrage. Wird ein Kredit vergeben, erfährt die Schufa nichts davon. Ein Kurzzeitkredit wird bei solchen Instituten meistens nicht vermittelt, doch können Sie Kredite mit kurzen Laufzeiten erhalten.

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt werden:

Mindestalter 18 Jahre
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
ungekündigtes Arbeitsverhältnis, das bei der Antragstellung mindestens sechs Monate lang besteht
Einkommen in einer entsprechenden Höhe

Können Sie selbst nicht diese Voraussetzungen erfüllen, können Sie zumeist einen Bürgen stellen, der die Voraussetzungen erfüllt. Sie sollten die Kreditsumme nur so gering wie möglich wählen, um sich nicht zu stark zu verschulden.

Kurzzeitkredit vs. Dispokredit

Sie werden sich vielleicht fragen, warum Sie einen Kurzzeitkredit beantragen sollten, wenn Ihnen Ihre Bank einen Dispokredit eingeräumt hat. Einige Banken gewähren automatisch bei der Kontoeröffnung einen Dispokredit, während andere Banken den Dispokredit auf Antrag einräumen und den Rahmen entsprechend der Bonität festlegen. Einen Dispokredit können Sie bis zum festgelegten Rahmen beanspruchen, wenn nicht genügend Geld auf Ihrem Girokonto vorhanden ist. Die Tilgung erfolgt dann, wenn wieder Geld auf dem Konto eingeht. Nehmen Sie den Dispokredit in Anspruch, stehen Sie mit Ihrem Girokonto im Minus.

Achtung!

Ein Dispokredit scheint auf den erstem Blick wunderbar flexibel, weil das Girokonto ins Minus geht und sobald wieder genug Geld da ist, automatisch wieder abbezahlt ist. Allerdings sind die Zinsen oft höher als bei einem Kurzzeitkredit. Schnell können Sie den Überblick verlieren und immer mehr Schulden machen. Überlegen Sie daher genau, wie Sie Ihren finanziellen Engpass überbrücken möchten.

Für jeden Monat, in dem Sie den Dispokredit beanspruchen, wird der entsprechende Betrag verzinst. Ein Dispokredit macht zwar flexibel, doch sind die Zinsen oft noch höher als für den Kurzzeitkredit. Schnell können Sie den Überblick verlieren und sich immer weiter verschulden, bis Sie letztendlich den Disporahmen sprengen. Die Zinsen, die Sie für die ungenehmigte Kontoüberziehung zahlen müssen, sind noch deutlich höher. Nicht zu vergessen ist die Gefahr, immer weiter in den Schuldensumpf zu geraten. Ein Kurzzeitkredit ist aufgrund der festgelegten Laufzeit planbar. Zahlen Sie ihn pünktlich zurück, sind Sie wieder schuldenfrei. Unter dem Strich wird das zumeist billiger als mit einem Dispokredit.

Wann sich ein Kurzzeitkredit lohnt

wenn Sie nur kurzfristig Geld benötigen
bei unvorhergesehene Reparaturen oder Anschaffungen, die nicht vom Monatseinkommen bezahlt werden können
bei kleinen Summen, die Sie innerhalb eines Monats zurückzahlen können
wenn Sie schnell wieder schuldenfrei sein möchten

In verschiedenen Situationen kann ein Kurzzeitkredit die Lösung der Wahl sein. Benötigen Sie nur kurzfristig Geld, da der Arbeitgeber noch nicht gezahlt hat und Sie die laufenden Ausgaben begleichen müssen, ist der Monatskredit die Rettung. Zahlt der Arbeitgeber, erfolgt die Rückzahlung. Ein Kurzzeitkredit ist auch sinnvoll, wenn eine unvorhergesehene Reparatur am Auto ansteht, die nicht in Raten bezahlt werden kann, oder wenn Sie gleich mehrere Rechnungen innerhalb eines Monats bezahlen müssen. Er kann auch eine Alternative zum Kurzkredit sein, wenn Sie Ihren Dispokredit bereits im vollen Rahmen ausgeschöpft haben. Abhängig von der benötigten Kreditsumme und der Höhe der Zinsen sollten Sie überlegen, ob andere kurzfristige Kredite günstiger und sinnvoller sein können.

Wie Sie einen Kurzzeitkredit beantragen

Die Beantragung im Überblick:

Füllen Sie den Kreditantrag online aus
Machen Sie persönliche Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und regelmäßigen laufenden Ausgaben
Geben Sie an, ob Sie ein Bonitätszertifikat, eine Expressauszahlung oder die Option mehrerer Raten wünschen
Schicken Sie den ausgefüllten Antrag ab
Bei einer Zusage können sie online eine Identitätsprüfung vornehmen, um keine Zeit zu verlieren
Zur Bonitätsprüfung wird eine Bescheinigung des Arbeitgebers, ein Gehaltsnachweis und Kontoauszüge an das Kreditinstitut übermittelt
Das Kreditinstitut holt daraufhin eine Schufa Auskunft ein
Werden alle Voraussetzungen erfüllt, wird der Kredit innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt

Fazit: Schnelle Hilfe bei finanziellen Engpässen mit dem Monatskredit

Möchten Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass überwinden, kann der Kurzzeitkredit eine Alternative zum Dispokredit sein. Die Laufzeit beträgt meistens nur 30 Tage. Die Rückzahlung erfolgt mit nur einer Rate. Ein Nachteil sind die hohen Zinsen im Vergleich mit anderen Krediten.