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Sofortkredit – dank moderner Arbeitsabläufe und Zinstransparenz günstiger als früher

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Sofortkredit – dank moderner Arbeitsabläufe und Zinstransparenz günstiger als früher

Der Privatkredit wird immer beliebter. Sowohl als Online Sofortkredit oder auch in einer Form eines stets bereit stehenden Verfügungsrahmens. Shopping Cards bzw. Teilzahlungsoptionen bei Kreditkarten werben um die Gunst der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer. Zudem sprengen moderne Technologien für das Kredit beantragen die Grenzen von Raum und Zeit.

FAQ zum Sofortkredit

Dank durchdachter Arbeitsabläufe und der vergleichsweise neuen Möglichkeit der elektronischen Authentifizierung bzw. Identifizierung sehen sich die früheren Platzhirsche neuer Konkurrenz gegenüber.

Internetvergleichsportale machen die Zinsen transparent, so dass so manche Filialbank nicht mehr mit hohen Kreditzinsen für Stammkunden davonkommt.

Wo die Kreditvergabe früher mehrere Tage in Anspruch genommen hat, ist sie heute in wenigen Stunden oder auch als Online Sofortkredit möglich. Vor einigen Monaten haben viele Banken die Abläufe noch weiter modernisiert: Seit dem entfällt auch das Warten auf den PostIdent-Kupon zur Identifizierung, die Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten möglich.

Zahlen zur Kreditaufnahme bestätigen: Verbraucher nehmen immer mehr Kredite auf

Schon 2016 berichtete die Süddeutsche Zeitung darüber, dass sich Verbraucherkredite einer zunehmenden Beliebtheit erfreuen würden. Früher – mit Ausnahme des Dispokredits – wohl eher ein exotisches Produkt nennt die Zeitung eine beeindruckende Prozentzahl: Wussten Sie, dass im Jahr 2016 42 % der Haushalte einen Privatkredit aufgenommen haben?

Das ist wichtig

Seit 2016 ist das Kreditvolumen an die privaten Haushalte weiter gestiegen, was ein weiterer Hinweis für deren Attraktivität ist. Das Statistikportal statista zeigt ein steigendes Volumen vom ersten Halbjahr 2016 (1.654,6 Milliarden Euro) bis zum 1. Halbjahr 2018 (1.737,9 Milliarden Euro).

Das entspricht einer weiteren Steigerung des Kreditbestands binnen zwei Jahren von 5,03 %. Bei der Steigerung dürfte neben der guten konjunkturellen Lage auch die bequeme Möglichkeit der Sofortkredit Aufnahme beitragen.

Superzins statt 3,99 bis 11,99 % Filialzins – Leicht zu finden dank eines Kreditvergleichs

Bevor Sie einen Kredit beantragen und dafür Zeit aufwenden lohnt sich – wie bei KFZ-Versicherungen und weiteren Finanzprodukten auch – ein gründlicher Vergleich.

Denn obwohl schon sehr viele Verbraucherinnen und Verbraucher zinsbewusst geworden sind, gibt es noch diejenigen, die meinen: Kredit aufnehmen wäre so einfach wie Geld abheben. Einfach in der Stammfiliale vorbeigehen, unterschreiben, fertig. Natürlich geht das auch.

Aber dann brauchen Sie sich nicht wundern, dass Sie die wirklich guten Angebote verpassen. Probieren Sie doch einmal ein aktuelles Beispiel aus der Sparkassen-Welt aus: Im Preisverzeichnis der Hamburger Sparkasse wird eine Zinsspanne von 3,99 bis 11,99 % (je nach Bonität) genannt. Wenn Sie Pech haben, dann kann es sein: Dort zahlen Sie das Vielfache des Sofortkredit Vergleichszinses.

Die stets aktuellen Online Sofortkredit oder Sofortkredit mit Ident-Coupon Konditionen können Sie den Portalen entnehmen, auf Wunsch gelangen Sie direkt dorthin. In der folgenden Schritt-für-Schritt Anleitung sehen Sie wie einfach und sicher der Vergleich der Konditionen sein kann und was sich bei gleicher Leistung einsparen lässt.

Die Schritt-für-Schritt-Anleitung für den Online Sofortkredit und für die spontane Einkaufsreserve

Ihren allerersten Kredit haben Sie wahrscheinlich eher unbewusst aufgenommen, der Bankberater in der Filiale hat bei der Girokonto-Eröffnung wahrscheinlich nur den ungefähren Ablauf erläutert.

Für die Kontoeröffnung ist neben der Identifzierung (durch Personalausweis oder Reisepass) selbst bei einem kleinen Dispokredit auch eine sog. SchufA-Auskunft erforderlich. Diese beschreibt die Erfahrungen bisheriger Kreditgeber mit Ihnen und errechnet daraus eine Wahrscheinlichkeit wie problemlos Sie den Kredit zurückzahlen könnten.

Das ist wichtig

Nach dem Eingang von 2 bis 3 Monatsgehältern wird dann die Summe für den Dispokredit automatisch gerechnet und ist meist das Ergebnis mit einer Multiplikation aus dem Nettoeinkommen und/oder der verfügbaren Kaufkraft. Da die Aufnahme und Rückzahlung jederzeit erfolgen kann ist dies ein relativ einfach zu errechnendes Kreditprodukt.

In der Zeit vor der Erfindung von Online Sofortkredit und der leicht langsameren Variante Sofortkredit mit hohem Papieranteil erfolgte die Vergabe von Privatkundenkrediten vergleichsweise langsam.

Sie gaben Ihren Kreditwunsch beim Berater an und dieser leitete diesen an das Back-Office und/oder die Bankzentrale weiter. Dort wurde oftmals per Hand oder anhand von Tabellen nachgerechnet wie der Kredit aussehen könnte. Die Bank war sich meist ihrer regionalen Stärke bewusst bei vielleicht ein oder zwei Bankfilialen vor Ort.

Der Sofortkredit verdichtet das Kredit beantragen und Kredit aufnehmen in räumlicher und zeitlicher Hinsicht. Die Kreditaufnahme beim Online Sofortkredit würde dann in folgenden, hintereinander ablaufenden Arbeitsschritten erfolgen:

  1. Beim Online Sofortkredit oder Sofortkredit aufnehmen steht die Eigenverantwortlichkeit von Ihnen als Kreditnehmer an erster Stelle. Sie rechnen sich also verschiedene Kreditsummen.
  2. Mit dieser schon relativ konkreten Kreditidee starten Sie einen der Kreditvergleiche. Und sehen sich an, ob die Monatsrate des günstigen Beispiels und des sogenannten repräsentativen Beispiels Ihnen zusagen würden.
  3. Wählen Sie sich diejenige Bank oder den Kreditgeber aus, der Ihnen zusagt. Der Clou beim Online Sofortkredit: Alle Schritte können von zu Hause, vom Büro aus oder wo immer Sie mögen erledigt werden.
  4. Nun wird das Kredit beantragen konkret: Sie geben den Kreditwunsch ein und die Bank errechnet einen noch unverbindlichen Vorschlag. Dann haben Sie die freie Entscheidung, ob Sie Kredit beantragen abbrechen möchten oder ob Sie den Sofortkredit wirklich haben möchten.
  5. Egal ob klassischer Sofortkredit oder Online Sofortkredit: Der Gesetzgeber hat klar gestellt, dass das Angebot der Bank nichts kosten darf. Sie bewegen sich also weiterhin im Bereich von Kredit beantragen und Kreditangebot.
  6. Danach fragt die Bank nach den entsprechenden Dokumenten, da Sie bei nur einigen wenigen Prozent an Zinsmarge darauf angewiesen ist, dass die meisten Kredite problemlos bedient werden. 

Das benötigen Sie für einen Sofortkredit

Aktuelle Lohn- und Gehaltsnachweise (2 oder 3 Stück)
Kontoauszüge der Hauptbank bzw. des Girokontos
Video-Chat zur Identifikation (für den Online-Sofortkredit)

Auch wenn es sich kompliziert anhört: Haben Sie die Unterlagen vorher zusammengesucht, so können Sie den Kredit in weit unter einer halben Stunde aufnehmen. Wenn Sie mögen!

Erst nach Ihrer Unterschrift wird Kredit aufnehmen abgeschlossen und der Kredit ist in wenigen Tagen auf dem Konto.

Die Transparenz-Offensive: Endlich müssen Banken und Kreditgeber alle Kosten offenlegen

Der Sofortkredit ist auch deshalb attraktiver geworden, weil die Gesamtkosten seit einigen Jahren vollkommen transparent ausgewiesen werden müssen. Früher gab es kleinere Spielereien, so dass Sie schon eine Excel-Tabelle oder einen Mathematiker hätten bemühen müssen, um bei einem um ein Zehntel unterschiedlichen Sollzinssatz und einer leicht unterschiedlichen Bearbeitungsgebühr den besten Sofortkredit zu finden.

Inzwischen gilt: Anzahl und Höhe der Monatsraten, der gebundene Sollzinssatz bzw. effektive Jahreszins und die Gesamtkosten (=Geamtrückzahlungssumme) müssen auf den Cent genau angegeben werden. Bei gleicher Laufzeit und gleicher Kreditsumme lassen sich die Kredite dann in steigender oder fallender Gesamtkostensumme sehr gut betrachten.

Zusätzlich könnten Sie dann noch auf die kleineren Details achten: Gibt es besondere, zusätzliche Leistungen, die gerade diesen Sofortkredit noch attraktiver gestalten würden?

Tipp

Einige Banken werben beispielsweise mit einer hohen Flexibilität auch nach der Aufnahme von Online Sofortkredit oder Sofortkredit: Stichwort Ratenpause. Diese würde es ermöglichen bei einem finanziellen Engpass mal eine Rate auszusetzen und so die Rückzahlung ein bisschen nach hinten zu schieben.

Das ist durchaus keine Selbstverständlichkeit, weil die Bank ja die Erwartung des Zahlungseingangs für alle noch verbleibenden Raten beim Sofortkredit um einen Monat nach hinten schieben muss. Wenn viele Kunden das tun (beispielsweise um Weihnachten), dann müsste die Bank im aufwändigsten Fall sogar die Bilanz für die Zukunftsmonate neu rechnen.

Richtig genutzt bietet der Online Sofortkredit Mehrwert in Form von Lebensqualität oder einmaligen Angeboten

Als Mensch in der Jetzt-Zeit gibt es beinahe unendlich viele Möglichkeiten sich etwas Schönes zu kaufen und das Leben noch mehr zu genießen. Bei Zinsen für den Sofortkredit oder den Online Sofortkredit im einstelligen Bereich kann Kredit aufnehmen sogar im besten Sinne ein Genuss ohne Reue sein. Denken Sie mal an einen nur saisonal möglichen Urlaub oder ein attraktives Angebot was erst in einem oder zwei Jahren wieder erhältlich sein könnte.

Mit dem Kredit beantragen, schnell auszahlen lassen und dann kaufen vermeiden Sie eine mehrfache Ungewissheit: Ändert sich Ihr Zielgebiet, bekommen Sie in zwei Jahren nicht mehr Ihr Wunschauto oder verlieren Sie zwei Jahre Musikspaß, weil Sie erst ansparen müssen.

Zudem liegen aktuell die Sparzinsen so niedrig, dass Ihnen bestimmte gewünschte Güter im Preis sogar davonlaufen können. Denken Sie mal daran, sie würden keinen Kredit beantragen und dann den Kredit aufnehmen: Eine einmalige Gelegenheit könnte weg sein.

Dies muss sich nicht unbedingt nur auf Produkte beziehen: Viele Freunde und Bekannte ziehen aus beruflichen Gründen viel zu schnell weg oder das Koordinieren eines gemeinsamen Urlaubs wird immer schwieriger.

Es gibt also mehrere, sehr gute Argumente für den Sofortkredit: Einerseits die niedrigen Zinsen, die die Verbraucher durch richtig vergleichen und erst dann Kredit aufnehmen stetig senken, aber auch die schnelle Veränderung beruflicher und privater Lebensweisen in der Jetzt-Zeit.

Der Sofortkredit ist also neben aller technischen Faszination und seiner Funktion als preisgünstige Geldquelle ein Werkzeug für ein mögliches Plus an Lebensqualität. Kredit aufnehmen und dann zurückzahlen ist zudem absolut planbar, weil sowohl Auszahlungszeitpunkt und -höhe, als auch die Fälligkeit der Rückzahlungen bereits bei Vertragsabschluss festgelegt werden.

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