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Konsumkredit – ein Kredit zur freien Verfügung

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Zu den Quellangaben

Ein frei verwendbarer Ratenkredit, der von Banken oder Sparkassen angeboten wird, ist ein Konsumkredit. Der Kreditnehmer kann alles kaufen, was er möchte und muss keine Rechenschaft ablegen.

Das ist der wichtigste Unterschied zum zweckgebundenen Ratenkredit, bei dem die Banken einen Verwendungsnachweis fordern. Das Geld darf nicht artfremd genutzt werden. Ein Autokredit ist zum Kauf eines Autos und ein Immobilienkredit zum Kauf einer Immobilie bestimmt. Möchten Sie Teile des Geldes anderweitig verwenden, empfiehlt sich kein zweckgebundener Kredit, sondern ein frei verwendbarer Konsumkredit.

FAQ zum Konsumkredit

Kredit zur freien Verfügung im Vergleich – günstige Ratenkredite finden

Im Internet ist es nicht schwer, günstige Kredite zur freien Verfügung zu finden. Es gibt verschiedene kostenlose Vergleichsportale, die einen Konsumentenkredit Vergleich innerhalb von wenigen Minuten ermöglichen. Sie können sich die Suche erleichtern, wenn sie eine Suchmaske und einen Kreditrechner nutzen.

Tipp

Ein Kreditrechner erleichtert die Suche des passenden Konsumkredits. Machen Sie sich Gedanken zur Kreditsumme, Laufzeit und zur monatlichen Tilgungsrate. Das Ganze geben Sie in den Kreditrechner ein und bekommen sofort ein passgenaues Ergebnis. Die aktuellen Kreditangebote werden Ihnen als Liste präsentiert. Gefällt Ihnen eines der Angebote, können Sie es sofort anklicken, werden zur Webseite weitergeleitet, können dort nähere Infos einholen oder gleich den gewünschten Konsumkredit beantragen.

Einen Konsumentenkredit Vergleich können Sie beliebig oft durchführen. Er lohnt sich nicht nur dann, wenn Sie einen neuen Konsumkredit aufnehmen möchten, sondern auch dann, wenn Sie sich informieren möchten, ob Ihr aktueller Konsumkredit noch zinsgünstig ist, oder ob es nicht doch zwischenzeitlich bessere Angebote gibt.

Darlehen zur freien Verfügung – günstige Kredite zur freien Verfügung

Der Zweck von einem Konsumkredit ist die Finanzierung von Konsumgütern, die Sie nicht mit Ihrem laufenden Einkommen oder mit Ihren Ersparnissen finanzieren können. Die Konsumkredit Zinsen sind oftmals deutlich niedriger als die Dispozinsen. Außerdem zahlen Sie monatlich einen festen Betrag ab, der sich sowohl aus den Konsumkredit Zinsen als auch einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Mit einem Konsumkredit können Sie auch einen oder mehrere andere Kredite ablösen. Das gilt auch für den Dispokredit.

Letzteres lohnt sich insbesondere dann, wenn Sie keine reelle Chance sehen, kurz- oder mittelfristig aus dem Minus auf dem Girokonto herauszukommen. Mit einem Ratenkredit ist das viel einfacher möglich. Außerdem können Sie sparen, denn günstige Ratenkredite sind nicht schwer zu finden.

Das ist wichtig

Der Konsumkredit ist ein Darlehen zur freien Verfügung. Es gibt jedoch eine wichtige Einschränkung. Der Verwendungszweck muss privater Natur sein. Die Finanzierung eines Unternehmens oder einer Existenzgründung ist mit einem Konsumkredit nicht möglich. Dafür gibt es geschäftliche Kredite.

Kredit zur freien Verfügung im Vergleich – Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Günstige Ratenkredite zu finden ist das eine, zu wissen, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um einen Kredit zu bekommen, ist das andere. Die Anforderungen der Kreditgeber sind unterschiedlich. So können Sie einen Konsumkredit mit Schufa oder ohne Schufa aufnehmen. Ein Konsumkredit ohne Schufa ist ausschließlich im Ausland oder über seriöse Kreditvermittler erhältlich. Außerdem sind die Kreditsummen in der Regel nach oben begrenzt.

So können Sie maximal 5000 Euro, unter Umständen auch 7500 Euro ohne Schufa erhalten. Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist es sehr wichtig, dass Sie keine Gebühren im Vorfeld entrichten. Leider verlangen dies viele Anbieter. Sie sind aber durchweg unseriös. Ein Kredit ohne Schufa kann den selben Zweck wie jeder Konsumkredit erfüllen. Er ist frei verwendbar und kann zur Finanzierung von Anschaffungen, einem Urlaub oder zur Umschuldung genutzt werden. Einen Verwendungsnachweis müssen Sie hier nicht erbringen.

Achtung!

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist es sehr wichtig, dass Sie im Vorfeld keine Gebühren bezahlen müssen. Oft wird die Bezahlung bestimmter Gebühren im Vorfeld gefordert. Anbieter mit solchen Forderungen sind alle unseriös und sollten daher gemieden werden.

Die wichtigste Bedingung für eine Kreditvergabe ist ein regelmäßiges Einkommen. Das gilt sowohl für einen Konsumkredit mit Schufa als auch für einen Konsumkredit ohne Schufa. In vielen Fällen ist das Einkommen die einzige Sicherheit, die verfügbar ist. Das Einkommen sollte zudem hoch genug sein, um die gewünschten Kreditraten zu finanzieren, ohne dass Sie in die Gefahr geraten, dass Sie Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen vernachlässigen. Ist Ihr Einkommen zu gering, wird der Kreditgeber eine Bürgschaft oder eine andere Sicherheit fordern. Nehmen Sie einen Konsumkredit in Deutschland auf, müssen Sie immer damit rechnen, dass der Kreditgeber neben dem Einkommen auch Ihre Schufa überprüft. Sind dort negative Einträge vorhanden, kann das der Grund für eine Kreditablehnung sein. Das gilt auch, wenn Ihr Einkommen so hoch ist, dass eine Kreditaufnahme prinzipiell möglich wäre.

Das ist wichtig

Grundlegende Bedingung für die Vergabe eines Kredits ist ein regelmäßiges Einkommen. Das einkommen ist die grundlegende verfügbare Sicherheit für einen Kreditgeber und daher ausschlaggebend für die Kreditvergabe.

Kredit zur freien Verfügung im Vergleich – Konsumkredit Zinsen

Viele Personen achten bei einem Konsumentenkredit Vergleich in erster Linie auf die Zinsen. Das ist gut und richtig. Dennoch sollten Sie stets das Gesamtpaket im Blick haben, das von den Kreditgebern angeboten wird. Günstige Kredite zur freien Verfügung zeichnen sich durch transparente Konditionen, flexible Laufzeiten und variable Kreditraten aus. Außerdem dürfen die Gebühren für die Aufnahme von einem Darlehen zur freien Verfügung niemals gesondert in Rechnung gestellt werden. Sofern sie anfallen, sind sie Bestandteil der monatlichen Tilgungsraten für den Kredit.

Natürlich sind die Zinsen ein sehr wesentlicher Punkt. Sie haben einen erheblichen Einfluss auf den Geldbetrag, den Sie an den Kreditgeber zurückzahlen müssen. Oftmals sind lange Kreditlaufzeiten mit höheren Zinsen verbunden. Sie zahlen zwar kleinere Kreditraten, müssen aber im Tilgungszeitraum mehr Zinsen zahlen.

Tipp

Achten Sie beim Vergleich mehrerer Konsumkredite nicht ausschließlich auf die Zinsen. Es ist durchaus sinnvoll das Gesamtpaket näher zu beleuchten, um den Kredit mit den passenden Konditionen für die eigenen Lebensumstände zu finden.

Kredit zur freien Verfügung im Vergleich – der Zweck für einen Konsumkredit

Konsumkredit ist ein weit gefasster Begriff. Der Kredit für ein Auto, den Sie im Autohaus aufnehmen, ist ebenso ein Konsumkredit wie ein Kredit für neue Möbel oder eine neue Küche, den Sie im Einrichtungshaus aufnehmen. Der Unterschied zu einem Ratenkredit von der Bank ist nur, dass es keinen eindeutigen Zweck für die Kreditaufnahme gibt. Das ist bei zweckgebundenen Ratenkredit der Bank anders.

Die Vorteile des Konsumkredits

Der Konsumkredit hat keinen eindeutigen Zweck
Er kann für alles, was Sie möchten, eingesetzt werden
Der Kreditgeber muss über den Zweck der Verwendung nicht informiert werden
Der Konsumkredit ermöglicht Ihnen Freiheiten und Investitionen, die allein mit Ihrem Einkommen nicht möglich sind

Es ist gar nicht so selten, dass mit einem Konsumkredit ein Urlaub finanziert werden soll. Auch ein Kredit für Zahnersatz oder eine Schönheitsoperation ist ein Konsumkredit. Planen Sie derartige Dinge, müssen Sie den Kreditgeber nicht darüber in Kenntnis setzen, sondern nehmen einfach einen Konsumkredit auf, mit dem Sie Ihren Wunsch finanzieren können.

Die Vergabe von einem Konsumkredit verschafft Ihnen nicht nur zusätzlichen finanziellen Spielraum, sondern auch zusätzliche Freiheit. Es ist heute beinahe selbstverständlich, einen Kredit aufzunehmen. Viele Personen haben sogar mehrere Konsumkredite, die sie zeitgleich tilgen müssen. Hier lohnt es sich, über eine Zusammenfassung nachzudenken. Das gilt insbesondere dann, wenn die Kredite schon älter und die Zinsen verhältnismäßig hoch sind. Dann gibt es sicher günstigere Angebote.

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