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Firmenkredit – Unterschiedliche Möglichkeiten der Finanzierung für Unternehmen

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Zu den Quellangaben

Grundsätzlich verhält es sich mit einem Firmenkredit ähnlich wie mit Finanzierungen für Privat. Sie müssen den Kredit beantragen, Ihre Bonität nachweisen und ein plausibles Konzept für die Tilgung, sowie entsprechende Sicherheiten vorweisen.

Im Gegensatz zu einem Privatkredit ist der Firmenkredit meist zinsgünstiger und daher auch eine Möglichkeit für Kleinunternehmer und Selbstständige, mehr Liquidität zu erzielen und Anschaffungen für ihr Unternehmen finanzieren zu können.

Wenn es um einen Firmenkredit geht, sollten Sie sich ausschließlich auf die Möglichkeiten der gewerblichen Kreditvergabe berufen und einen Privatkredit, den Sie für Betriebsmittel oder Firmeninvestitionen aufwenden, ausschließen.

Prüfen Sie die Vielfalt der Möglichkeiten und finden den Firmenkredit, der optimal zu Ihrer Anschaffung, zur gewünschten Laufzeit und zum favorisierten Zinssatz passt. Zur Existenzgründung können zudem Mikrokredite interessant sein.

Günstiger Betriebsmittelkredit oder Investitionskredit – Von Banken, von Privat oder online Kreditgebern?

Liquidität sichern mit Factoring? Firmenkredit von Privatanlegern beantragen, eine Finanzierung bei der Hausbank bevorzugen oder eine günstigen Investitionskredit im Internet finden?

Es sind viele Fragen, mit denen Sie sich vor der Entscheidung für einen Kredit beschäftigen sollten. Auch im Bezug auf die Sicherheiten beim Firmenkredit sollten Sie genauestens abwägen und bestenfalls ausschließen, dass Sie mit privaten Besitztümern und Vermögen für einen Betriebsmittelkredit haften.

Tipp

Sie können in Ihrem Unternehmen bares Geld sparen und eine günstige Finanzierung wählen, in dem Sie verschiedene Angebote vergleichen und sich dabei sowohl bei Privat, bei der klassischen Bank und bei Online Kreditgebern umsehen.

Um eine konkrete Berechnung Ihrer Vorteile zu realisieren, sollten Sie die gewünschten Monate Laufzeit, die Kreditsumme und Ihre persönlichen Konditionen gegenüberstellend betrachten.

Mit der Einholung von Konditionsangeboten legen Sie einen Grundstein und finden heraus, wo und wie Sie am günstigsten finanzieren und den besten Firmenkredit für Ihr Unternehmen wählen können.

Wichtige Informationen für Selbständige: Bonität beim Firmenkredit

Sie führen kein großes Unternehmen, sondern sind Selbstständig und möchten einen Immobilienkredit für Ihr Gewerbe aufnehmen oder Betriebsmittel über ein Darlehen finanzieren?

Das ist wichtig

Auch als Selbständiger ist ein Firmenkredit möglich, sofern Ihre Bonität die Kreditvergabe erlaubt und Sie adäquate Sicherheiten anbieten können. Dennoch weist ein Firmenkredit bei Selbstständigen einige Besonderheiten auf. Da Sie allein haften und den Kredit nicht als Unternehmen im eigentlichen Sinne beantragen, wird Ihre private Bonität zuzüglich zum finanziellen Background des Gewerbes herangezogen.

Sie müssen 36 Monate rückwirkend nachweisen, dass Sie ausreichende Umsätze erzielen und nach Abzug aller Betriebskosten genug Geld für die Tilgung verdienen.

Auch wenn es sich um einen Geschäftskredit handelt, haften Sie im Regelfall zusätzlich mit privatem Vermögen oder nutzen, was beim Immobilienkredit oder einem Autokredit als Firmenkredit möglich ist, die Überschreibung des Sachwerts als Sicherheit für den Kreditgeber.

Ohne positive Bonität als Privatperson können Sie zwar einen kleinen Firmenkredit aufnehmen, müssen im Regelfall aber auf großzügigere Finanzierungen Ihres Unternehmens verzichten. Der private und freie Kreditmarkt bietet Ihnen in diesem Fall alternative Chancen und Möglichkeiten für einen günstigen Kredit.

Welche Sicherheiten beim Firmenkredit?

Sie können einen Firmenkredit auf unterschiedlichen Wegen absichern. In erster Linie sollten Sie natürlich versuchen, die Absicherung über Ihre Firma und nicht über private Besitztümer vorzunehmen.

Vor allem Ihre eigenen vier Wände sollten strikt vom Firmenvermögen getrennt bleiben, so dass Sie im Fall der Fälle nicht aus Ihrem Haus ausziehen und die private Existenz durch einen Firmenkredit gefährden müssen. Zweckgebundene Betriebsmittel- und Investitionskredite können Sie bei vielen Kreditgebern mit einer Sicherheitsleistung erhalten, die Sie direkt über die Anschaffung der Betriebsmittel vornehmen.

Mögliche Sicherheiten:

Grundstücke und Immobilien
Maschinen, Fahrzeuge und andere Sachmittel
Die private Bonität, Aktien und Lebensversicherungen
Bürgschaft durch Dritte

Nach dem gleichen Prinzip können Sie einen gewerblichen Immobilienkredit absichern und die Bank als Eigentümer im Grundbuch eintragen lassen. Sie können sich Liquidität sichern (mit Factoring), die private Bonität beim Firmenkredit als Unterstützung anbringen und sich für einen flexiblen Vertrag entscheiden. Ein Kreditvergleich und Flexibilität sind wichtig.

Auch wenn Ihr Unternehmen seit vielen Jahren hohe Gewinne abwirft und sich rentiert, können Sie nicht in die Zukunft blicken und daher keine Gewährleistung abgeben, dass es auch weiterhin so bleibt.

Firmenkredit von Privatanlegern – Kreditvergleich und Flexibilität sind wichtig

Tipp

Besonders günstige Zinsen und Möglichkeiten finden Sie beim Firmenkredit, den Sie bei privaten Anlegern aufnehmen. Hier sind die Möglichkeiten sehr vielseitig und Sie haben auch dann eine Chance, wenn die Bank einen Kredit ablehnte und Sie auf konventionellem Weg keine zinsgünstige Chance haben.

Um flexibel zu bleiben, sollten Sie die Monate der Laufzeit so errechnen, dass Sie auch in verdienstschwächeren Monaten tilgen und einen Zahlungsverzug vermeiden können. Ein guter Firmenkredit lässt sich mit Sondertilgungen verkürzen und bietet Ihnen die Möglichkeit, im Bedarfsfall eine vorübergehende Aussetzung der Raten in Anspruch zu nehmen und diese ohne Zusatzkosten vornehmen zu können.

Alle Eventualitäten klären Sie mit dem privaten Kreditgeber vorab, da diese zu den wichtigen vertraglichen Bestandteilen gehören. Eine Finanzierung von privat erfreut sich bei Freiberuflern und Selbständigen wachsender Beliebtheit, was nicht zuletzt an den vereinfachten Kreditvergabebedingungen und an den günstigen Konditionen liegt.

Während die Bonität bei Banken ausschlaggebend ist, können Sie den Firmenkredit von Privatanlegern auch alternativ absichern. Verschiedene Sicherheiten beim Firmenkredit werden akzeptiert und geben Ihnen Chance, fernab großer und gewinnträchtiger Unternehmen ebenfalls Finanzierungsangebote zu bekommen.

Auf seriösen Plattformen können Sie den privaten Firmenkredit vergleichen und in Erfahrung bringen, wie und wo Ihr Unternehmen am meisten spart und welcher Kredit Ihren Kriterien und dem Finanzierungsgrund am ehesten entspricht.

Wo und wie können Selbständige einen Kredit für die Firma beantragen?

Achtung!

Während der Firmenkredit für ein renommiertes Unternehmen einfach erhältlich ist, stehen Sie als Selbständige und Freiberufler vor großen Herausforderungen.

Eine Nachfrage bei der Haus- und Geschäftsbank bringt selten Erfolg. Auf dem freien Finanzmarkt und bei privaten Kreditgebern haben Sie bessere Chancen und obendrein günstigere Zinsen für einen Immobilien- oder Investitionskredit. Schon ein marginaler Unterschied im Soll- und Effektivzins macht den Unterschied, ob der Firmenkredit teuer oder günstig ist.

Je mehr Geld Sie benötigen und je größer der Kredit sein muss, um so mehr sollten Sie auch auf die Flexibilität in der Tilgung achten. Eine Senkung der Raten, eine frühere Tilgung als geplant und Sonderzahlungen sollten den Vertrag untermauern.

Holen Sie sich möglichst viele Konditionsangebote ein und vermeiden es, gezielte Kreditanfragen zu stellen. Während die Konditionsanfrage keinen Einfluss auf Ihre Bonität nimmt, ist ein Kreditgesuch in der Schufa für Dritte ersichtlich und wird in mehrfacher Ausführung nicht selten zum Ablehnungsgrund für Kredite.

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