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Minikredit: kleine Summe, große Wirkung!

Der praktische Minikredit hat viele Vorteile: Er hilft, wenn es einmal schnell gehen muss. Das sind meist häusliche Notfälle:, zum Beispiel eine Waschmaschine, die plötzlich streikt.

Ratenkredit Vergleich - Günstige Konditionen in Gegenüberstellung finden

Unter allen Krediten zählt der Ratenkredit zu den beliebtesten und am häufigsten gewählten Darlehen. Doch gibt es gravierende Unterschiede, wenn Sie die Zinsen vergleichen und die verschiedenen …

Renovierungskredit - Zinsen und weitere wichtige Faktoren im Vergleich

Eine defekte Heizungsanlage, die Modernisierung von Bädern oder eine neue Dacheindeckung und die energieeffiziente Wärmedämmung ziehen Kosten nach sich, die für einen Renovierungskredit sprechen.

Sofort Bargeld? Kredit mit Auszahlung am selben Tag

Natürlich eignet sich die Möglichkeit zum sofort Geld leihen nicht nur bei eiligen Rechnungen, sondern ist auch dafür geeignet, wenn Sie sich einen spontanen Wunsch erfüllen und dafür sofort Bargeld …

Sofortkredit – dank moderner Arbeitsabläufe und Zinstransparenz günstiger als früher

Der Privatkredit wird immer beliebter. Sowohl als Online Sofortkredit oder auch in einer Form eines stets bereit stehenden Verfügungsrahmens.

Studienkredite - Geld für die Bildung zu günstigen Konditionen

Viele Banken und Finanzdienstleister bieten heutzutage einen besonderen Kredit für Studenten an. Dieser Kredit für Studenten ist auf deren Bedürfnisse zugeschnitten und besticht durch oftmals günstige …

Suchen Sie nach einem Kredit für Arbeitslose? Mit dem Arbeitslosengeld I oder mit der Grundsicherung über Hartz IV? Denken Sie an einen Ratenkredit oder eine an eine kurzzeitige Kredithilfe? Erfahren Sie - in einfachen Worten zusammengefasst - welche Probleme beim Arbeitslosenkredit auf Sie warten. Außerdem finden Sie praktikabele Lösungen sowie klare Informationen über aktuelle Anbieter, deren Kondition und Voraussetzungen.

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                                    <p><h2 id=Kredit für Arbeitslose - Problemstellung

Dem Wunsch nach einem Kredit für Arbeitslose, stehen Banken nicht uneingeschränkt offen gegenüber. Das Gesetz verbietet allen systemrelevanten Kreditgebern, riskante Kreditwünsche zu finanzieren. Zur Risikoeinschätzung ist die Kreditart - Kurzzeitkredit oder Ratenkredit - ein Kriterium. Außerdem spielen das Kreditvolumen, Einkommen und Einkommensart sowie zusätzliche Sicherheiten eine Rolle. Aus externen Quelle ergänzt die Bank ihre Einschätzung der Bonität durch den Score.

In der Regel gibt die Schufa ihre Taxierung zur Bonitätsbewertung ab. Zum Problem wird die Vergabe von Kredit für Arbeitslose schon aufgrund der Einkommensquelle und der Höhe der Lohnersatzleistung. Vielfach drängt der Einkommensverlust zur Umschuldung. Nicht ungewöhnlich bei wenig Geld sind außerdem ein schwacher Score oder negative Schufaeinträge. Alles in allem, eine schwierige Situation für die Kreditvergabe.

Arbeitslosenkredit mit Arbeitslosengeld I

Reguläre Kreditinstitute setzten zur Kreditvergabe ein pfändbares Arbeitseinkommen voraus. Beim ALG I bemisst sich die Unterstützung an der vorherigen Einkommenshöhe. Wer gut verdient hat, bekommt somit eine auskömmliche Unterstützung. Damit kann sogar die Pfändbarkeit der Lohnersatzleistung gegeben sein. Für selbstverantworteten Ratenkredit reicht die aktuelle Pfändbarkeit nicht zur Kreditsicherung.

Eingeschränkte Kreditsicherheit - zeitlich begrenzt zahlungsfähig

Der Einkommensnachweis erfolgt über eine zeitlich begrenzte Lohnersatzleistung. Für Kredit mit ALG I ist die zeitliche Begrenzung des Arbeitslosengeldes ein gewichtiges Problem. Sichere Zahlungsfähigkeit, über einen langen Zeitraum, garantiert ALG I leider nicht.

Leider findet nicht jeder Arbeitsuchende schnell wieder einen ordentlich bezahlten neuen Job. Damit droht jedem Arbeitslosen latent der Abstieg in die Grundsicherung. Reguläre Kreditanbieter, wie beispielsweise eine Sparkasse, ziehen bei ALG I nicht gleich die Notbremse. Bestehender Disporahmen bleibt in den meisten Fällen unangetastet erhalten. Kredit für Arbeitslose ist mit ALG I daher noch relativ einfach und schnell per Dispo wahrzunehmen. Nur erweitern wird die Kasse den Dispo nicht.

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Ratenkredit - Arbeitslosenkredit einer Bank mit ALG I

Ratenkredit mit ALG I ist keineswegs eine Selbstverständlichkeit. Der arbeitslose Antragsteller kann kaum die notwendige Bonität nachweisen, damit eine größere Kreditsumme, über viele Monate der Rückzahlung finanzierbar ist. Ohne zusätzliche Sicherheiten lehnt die Bank den Kreditwunsch höchstwahrscheinlich ab. Denkbar wäre ein Kredit mit Bürgen oder zusammen mit einem Mitantragsteller.

Gemeinsam mit einem zweiten solventen Darlehensnehmer zu beantragen, wirkt sich positiv auf die Konditionen (Zinsen) aus. Außerdem gelingt es durch den zweiten Antragsteller leichter, den für Banken unverzichtbaren Bonitätsnachweis zu erbringen. Das Rating des zweiten Kreditnehmers ist es im Grunde genommen, das für die Kreditsicherheit beim Kredit für Arbeitslose garantiert.

Den zweiten Kreditnehmer akzeptiert die Bank daher nur, wenn:

  • seine Schufa sauber ist
  • der Mitantragsteller eigenes Arbeitseinkommen erzielt
  • das Einkommen pfändbar ist
  • seine Haushaltsrechnung einen ausreichend hohen Überschuss nachweist

Mit anderen Worten, Bürgen oder Mitantragsteller müssen sich das Risiko der Haftung sicher leisten können.

Kredit für Arbeitslose - Ratenkredit trotz Hartz IV?

Die monatliche Zahlung aus ALG II, erfüllt nicht die Minimalvorgabe eines kreditverwertbaren Einkommens. Sozialleistungen sind nicht pfändbar. Das Gleiche gilt für das Kindergeld und das Erziehungsgeld. Alle Sozialleistungen des Staates sind so konzipiert, dass sie das Existenzminimum sichern. Die Rate zur Rückzahlung von Krediten gehört nicht zum Grundbedarf des Haushalts. Aus diesen Gründen lehnen reguläre Kreditgeber die Vergabe von Kredit für Arbeitslose mit Hartz IV ab.

Denkbar ist jedoch in diesem Fall, zusätzliche Sicherheiten anzubieten. Noch wichtiger als beim Kredit für Arbeitslose mit ALG I ist dabei die Bonität des Bürgen oder Mitantragsteller. Aus eigener Kraft gelingt Hartz IV Empfängern der Nachweis ausreichender Zahlungsfähigkeit nicht. Möglich sind allerdings Sonderkredite für Menschen mit schwachem Bonitätsnachweis und kleinem Haushaltseinkommen. Ohne fremde Hilfe könnte die Vergabe von Minikredit gelingen. Sogar ein Minikredit trotz Schufa ist realistisch.

Minikredit - Sonderkredite mit schwacher Bonität

Minikredit und Blitzkredit zählen zu den Notfallkrediten. Mit ALG 2 ohne Bürgen oder Sachsicherheiten, ist ein Kredit für Arbeitslose ein echter Notfall. Konzipiert ist Minikredit nach dem Vorbild des Pay Day Loans. Zielgruppe sind Kreditnehmer, die durch die Maschen der regulären Kreditangebote fallen. Wichtigste Voraussetzung ist die reale Zahlungsfähigkeit zum Stichtag.

Als Blitzkredit beantragt, kann ein kleiner Arbeitslosenkredit bereits innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto sein. Ein Werktag, gemessen ab ID-Prüfung. Die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung für Kreditnehmer ist online per Videotelefonie möglich. Innerhalb von etwa 30 Minuten nach Antragstellung meldet sich der zugelassene Prüfer zum Video-Ident-Verfahren per Skype. Nicht einmal 5 Minuten dauert die Überprüfung.

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Angebote für Minikredit - bis 2 Monate Laufzeit

Alle Angebote für schnellen Minikredit mit kleinem Einkommen ähneln sich in den Konditionen. Es handelt sich um Kurzzeitkredite mit einer Laufzeit von minimal 15 Tagen bis maximal zwei Monate. Los geht es bei 50 Euro Kreditsumme. Maximal sind bis zu 700 Euro zu beantragen. Die wichtigsten Angebote stammen von Vexcash, Cashper und von Ferratum. Gedacht ist kleiner Kredit für Arbeitslose zum Ausgleich einer dringenden Rechnung. Beispielsweise, um die Sperrung der Strom- oder Wasserversorgung zu verhindern. Zweckgebunden erfolgt die Kreditvergabe trotzdem nicht.

Exemplarisch folgen nun die Konditionen beim Pioneer der Pay Day Loans in Deutschland - Vexcash. Arbeitslosenkredit über Vexcash ist ab 500 EUR Einkommensnachweis möglich. Die maximale Kreditsumme für Erstantragsteller legt Vexcash mit gleichermaßen mit 500 EUR fest. Sogar Kredit für Arbeitslose trotz negativer Schufa ist generell möglich. Der effektive Jahreszins lautet gemäß Beispiel nach PAngV - 13,90%. Wobei die effektiven Zinsen nicht unbedingt alle Kosten eines Minikredites umfassen.

Arbeitslosenkredit vergleichen - auf optionale Kreditkosten achten

Damit der bewilligter Kredit für Arbeitslose die Haushaltskasse nicht sprengt, ist auf die optionalen Kosten zu achten. Leistungen die frei buchbar sind, müssen nicht im effektiven Jahreszins erscheinen. Ein Beispiel für Zusatzkosten ist die Blitzauszahlung. Innerhalb von 24 Stunden kann das Geld auf dem Weg zum Kreditnehmer sein. Bei 500 EUR Kredit berechnen dafür Vexcash und Cashper dafür 39 Euro Aufschlag.

Bei Ferratum schlägt die schnelle Auszahlung von 500 EUR Kreditsumme hingegen mit 179 EUR zusätzliche Gebühren zu Buche. Deutliche Unterschiede zeigt der Vergleich von Kredit für Arbeitslose ebenso bei den Konditionen der Laufzeitverlängerung. Bis zu 99 Euro Zusatzgebühren kann die Streckung der Rückzahlung auf zwei Monate extra kosten. Den optimalen Kosten- Nutzeneffekt erzielen Kreditnehmer bei 30 Tagen Laufzeit und Kreditbeantragung mit 14 Tagen Vorlaufzeit.

Ohne die vermeidbaren Mehrkosten verdienen die Anbieter - an 500 EUR Kredit mit 30 Tagen Laufzeit - nur zwischen 4,07 EUR und 5,79 EUR Zinsen.

Kredit für Arbeitslose - Ratenkredit ohne Bürgen

Kleiner Kredit für Arbeitslose, der einen bescheiden Engpass überbrückt, ist kein Passepartout für alle finanziellen Probleme. Durch Arbeitslosigkeit bricht ein nennenswerter Teil des Haushaltseinkommens dauerhaft weg. Geld, das zur Rückzahlung bestehender Kreditverpflichtungen fest eingeplant war, fehlt nun jeden Monat. Einen Ausweg aus dieser Situation bietet die Umschuldung auf Kredit mit kleinen Raten.

Ohne zusätzliche Kreditsicherheit durch einen zweiten solventen Antragsteller, ist mit der Hilfe der Banken kaum zu rechnen. Arbeitslosenkredit mit kleinen Raten und in schwieriger Ausgangslage, ist üblicherweise ein Kredit von Mensch zu Mensch. Private Kreditgeber unterliegen nicht dem gesetzlichen Zwang der Banken zur Bonitätsprüfung. Kredit für Arbeitslose bietet der Freundes- und Verwandtenkreis. Außerdem vermitteln Kreditportale Ratenkredite aus Geldern privater Anleger.

Arbeitslosenkredit von privat - online beantragen

Kredit für Arbeitslose, beispielsweise als Ratenkredit zur Umschuldung, vermittelt Auxmoney. Das Kreditportal organisiert Ratenkredite von privat, ab 1000 EUR bis 50.000 EUR Kreditvolumen. Die Laufzeit ist von 12 bis 84 Monate frei wählbar. Eine Kreditvergabe mit dem Arbeitslosengeld als Einkommensnachweis ist ausdrücklich erlaubt. Das Kreditportal setzt lediglich ausreichend Geld zur Ratenzahlung voraus.

Die Vergabe von Kredit für Arbeitslose funktioniert über ein Gebotsverfahren. Anleger entscheiden nach eigenen Kriterien, wem Sie Kredit gewähren möchten. Sie bieten in Teilsummen und streuen so das Ausfallrisiko. Liegen dem Antragsteller ausreichend Gebote vor, gilt sein Kredit für Arbeitslose als bewilligt. Die notwendigen Gelder sammelt eine Bank ein. Sie übernimmt anschließend die Kreditauszahlung und nimmt später die Rückzahlung in Raten entgegen.

Kredit für Arbeitslose - kurze Zusammenfassung

Einen Arbeitslosenkredit vergeben Kreditinstitute nur sehr zögerlich. Bei ALG I bleibt in der Regel der gewohnte Dispo erhalten. Ratenkredit vergeben reguläre Kreditgeber jedoch nur noch mit zusätzlicher Kreditsicherung. Denn das Risiko, dass auf ALG I die Grundsicherung folgt, lässt sich nicht von der Hand weisen. Ausschließlich von Hartz IV einen Ratenkredit sicher und pünktlich zurückzuzahlen, ist nahezu ausgeschlossen.

Kredit für Arbeitslose finden Interessenten auf zwei Ebenen. Einmal als Kurzzeitkredit (auch trotz Schufa), etwa zum Ausgleich dringender Rechnung. Die Kreditauszahlung ist von den anbietenden Banken innerhalb 24 Stunden realistisch. Ideal beantragen Interessenten Minikredit mit maximal 30 Tagen Laufzeit. Größere Summen finanzieren Arbeitslose über regulären Ratenkredit mit zweitem Antragsteller. Arbeitslosenkredit - ohne zusätzliche Kreditsicherung - ist von privat möglich.

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