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Rentner haben endlich die Zeit, sich lang ersehnte Wünsche und Träume zu erfüllen, beispielsweise zu verreisen und die Welt zu entdecken oder sich sonstiges zu gönnen. Doch oftmals genügt das Bargeld nicht, sodass die Nachfrage nach einem Kredit für Rentner steigt.

Doch das Alter spielt beim Risikomanagement eine wichtige Rolle, sodass aufgrund des erhöhten Todesfallrisikos nicht alle Banken dazu bereit sind, einen Kredit für Senioren zu vergeben. Nachfolgend erfahren Sie, welche Möglichkeiten Sie haben, ein Darlehen zu erhalten. Zudem wird erläutert, ob ein Kredit für Rentner ohne Schufa möglich ist und worauf Sie beim Vergleich der Anbieter achten sollten.

Was ist ein Kredit für Rentner?

Ganz gleich, ob für eine Urlaubsreise, ein neues Auto oder Möbelstücke, es gibt vielfältige Gründe dafür, dass Rentner einen Ratenkredit aufnehmen möchten. Beim Kredit für Senioren handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit. Doch nicht jede Bank bietet das Darlehen unter dieser Bezeichnung an.

Daher können Sie, wenn Sie Rentner sind, nach einem herkömmlichen Kredit suchen. Manche Kreditinstitute wiederum bieten spezielle Kredite für Rentner an. Auch hierbei handelt es sich meist um gewöhnliche Ratenkredite, die jedoch an Rentner vergeben werden. Dies kann beispielsweise mit einem Kredit an Studenten verglichen werden, der nur Studenten vergeben wird.

Ob das Kreditinstitut einen speziellen Kredit für Senioren oder einen klassischen Ratenkredit anbietet, den auch ältere Menschen aufnehmen können, kann dem Kreditnehmer völlig egal sein. Wichtig ist lediglich, die benötigte Kreditsumme und faire Konditionen zu bekommen. Die Kreditsumme wird stets in feststehenden, vertraglich vereinbarten monatlichen Raten abbezahlt.

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Welche Voraussetzungen gibt es für die Bewilligung eines Kredits?

Um einen Ratenkredit gewährt zu bekommen, müssen Antragsteller einige Voraussetzungen erfüllen, zum Beispiel:

  • regelmäßiges, sicheres Einkommen, was in diesem Fall die Rente ist
  • gute Bonität und positive Schufa-Auskunft
  • deutscher Wohnsitz
  • deutsches Girokonto

Viele Banken setzen bei einem Kredit für Rentner zudem eine gewisse Altersobergrenze, beispielsweise 65, 70, 75 oder 80 Jahre. Ab diesem Alter wird dann kein Kredit mehr gewährt, da sie das Risiko, die Kreditrückzahlungen nicht mehr zu erhalten, zu groß einschätzen.

Die Altersgrenze, die von den verschiedenen Banken nicht einheitlich gesetzt ist, ist oftmals das größte Problem, das Senioren bei der Bewilligung des Kredits haben. Das ist insbesondere bei einem Kredit mit langer Laufzeit der Fall. Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge kann diese Altersgrenze aufheben. Daneben kann die Vergabe an der Höhe der Rente scheitern, da sie häufig nicht so hoch ausfällt. Positiv hingegen wird von den Banken die immer wiederkehrende Rentenzahlung, das heißt, das regelmäßige Einkommen, angesehen.

Rentner besitzen mit der gesetzlichen Rente ein sehr sicheres Einkommen, das im Gegensatz zum Gehalt eines Arbeitnehmers nicht wegfallen kann. Viele Rentner haben außerdem unterschiedliche Sicherheiten, die sie dem Kreditinstitut anbieten können. Dazu gehören beispielsweise eine Lebensversicherung oder Immobilie. Dies sind starke Argumente, um auch im höheren Alter einen Kredit für Rentner zu erhalten.

Die Lebensversicherung wirkt ähnlich wie eine Restschuldversicherung: Wenn der Kreditnehmer während der Laufzeit verstirbt, greift die Lebensversicherung bzw. sie übernimmt die Zahlungen.

Bei der Immobilie ist es so, dass der Kreditnehmer der Bank einen Sachwert bietet, den sie bei einer eventuellen Zahlungsunfähigkeit veräußern kann, um mit dem Erlös die Kreditschuld zu begleichen. Daher sollten Sie die Suche nach einem Darlehen nicht aufgeben. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit für Rentner zu erhalten.

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Gibt es einen Kredit für Rentner ohne Schufa und was bedeutet das genau?

Vom Prinzip her sind die meisten Banken schon im Sinne der Kunden bestrebt, die Bonität der potentiellen Kreditnehmer genau zu prüfen, bevor sie ihnen ein Darlehen gewähren. Damit soll sichergestellt werden, dass das geliehene Geld auch tatsächlich zurückgezahlt werden kann, es also während der Kreditlaufzeit nicht zu finanziellen Engpässen bzw. Zahlungsschwierigkeiten kommt.

Die Kreditinstitute prüfen daher in der Regel, ob der Antragsteller eine gute Bonität besitzt: Er sollte demzufolge ein ausreichendes und sicheres Einkommen sowie keine negativen Schufa-Einträge haben. Je höher der Schufa-Score ist, desto besser ist die Bonität und in der Folge die Chance auf ein Darlehen. Optional sind Sicherheiten von Vorteil.

Es gibt jedoch auch Rentner, die einen negativen Schufa-Eintrag haben. In dem Fall wird es bei den meisten Banken schwierig, einen Kredit bewilligt zu bekommen. Rentner mit einer negativen Schufa haben jedoch teilweise die Möglichkeit, einen Kredit für Rentner ohne Schufa aufzunehmen. Vor der Kreditaufnahme wird nur die Bonität geprüft, während die Schufa bei der Beantragung des Kredits nicht berücksichtigt wird.

Schufafreie Kredite werden beispielsweise von ausländischen Banken finanziert, bei denen es sich um Schweizer Kredite handelt. Die ausländische Bank ermittelt die Bonität anhand anderer Kriterien wie dem monatlichen Mindesteinkommen. Kleine Kreditsummen sind natürlich eher erhältlich als große Kreditbeträge mit langen Laufzeiten.

Schlechte Bonität? Kredit für Rentner mit zweitem Kreditnehmer beantragen

Wer seinen Kredit für Senioren mit einer zweiten Person beantragt, hat meistens bessere Chancen, das Darlehen bewilligt zu bekommen. Kommt es während der Vertragslaufzeit zur Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, kommt der zweite Antragsteller für die Begleichung der Raten auf.

Demzufolge muss er über eine entsprechende Bonität verfügen. Ob es sich hierbei um den Ehepartner, ein Familienmitglied wie das eigene Kind oder einen Bekannten handelt, spielt für die Bank keine Rolle. Für sie geht es lediglich um das gesunkene Risiko eines Zahlungsausfalls.

Meist sorgt es zudem dafür, dass der Kredit zu günstigeren Konditionen vergeben wird. Die Konditionen der Banken unterscheiden sich zum Teil erheblich. Ein Vergleich der verschiedenen Angebote ist daher vor der Aufnahme des Kredits unbedingt ratsam.

Kredit für Rentner vergleichen - worauf kommt es an?

Auch, wenn die Bewilligung eines Kredits für Rentner bei verschiedenen Banken mittlerweile unproblematisch ist, wird das Darlehen von den verschiedenen Kreditinstituten zu sehr unterschiedlichen Konditionen angeboten. Direktbanken bieten ihre Kredite hauptsächlich über das Internet an, sodass der Kreditnehmer hier meistens von deutlich günstigeren Konditionen profitiert als bei Filialbanken.

Über einen unverbindlichen und kostenlosen Vergleich ist es möglich, sich einen schnellen und guten Überblick über die Zinsen zu verschaffen. Achten Sie auf einen niedrigen effektiven Jahreszins, denn er umfasst sämtliche Zinsen und Gebühren und somit die Gesamtkosten des Kredits. Beim Nominalzins ist dies nicht der Fall, sodass er sich nicht als ideale Vergleichsoption erweist.

Viele Internetbanken bieten den Kunden die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen oder Ratenpausen an. Dadurch bleiben Verbraucher besonders flexibel: Wenn sich die finanziellen Verhältnisse während der Laufzeit verändern, kann die Rückzahlung des Kredits daran angepasst werden.

Zusammenfassung

Einen Kredit für Rentner zu bekommen, gestaltet sich teilweise schwierig. Für die Banken steht das Risiko, dass der Kreditnehmer seine Darlehensschuld nicht mehr begleichen kann, im Vordergrund. Einige Kreditinstitute befürchten, dass der Rentner während der Kreditlaufzeit erkranken oder versterben könnte.

Daher haben sie eine Altersobergrenze eingeführt. Doch dies ist zum Glück nicht bei allen Banken der Fall. Andere Geldinstitute schätzen das regelmäßige Einkommen, denn die Rente ist sicher. Sie vergeben daher auch an Senioren einen Kredit. Ein Vergleich der Angebote hilft nicht nur dabei, einen passenden Kredit zu finden, sondern auch das Darlehen mit den besten Konditionen auszuwählen.

Direktbanken im Internet liegen hier meist weit vorn. Die Zinsen sind in der Regel um einiges niedriger als bei Filialbanken. Der Grund ist, dass sie, anders als die Filialbank, kein kostspieliges Filialnetz unterhalten. Zudem sind die Chancen, als Rentner ein Darlehen zu bekommen, im Internet höher.

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