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Expresskredit – in kurzer Zeit zum Wunschkredit

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Was kennzeichnet einen Expresskredit?

Die wichtigsten Merkmale für ein Express Darlehen sind die schnelle Auszahlung und die Online-Beantragung. Die Anbieter versprechen, den Online Express Kredit noch am Tag der Beantragung auszuzahlen, wenn die Identitätsprüfung online erfolgt und die Unterlagen zur Prüfung der Bonität online eingereicht werden. Die Erfahrung zeigt jedoch, dass die Auszahlung bei den Banken unterschiedlich lange dauert.

Auch wenn der Anbieter die Auszahlung noch am Tag der Antragstellung vornimmt, ist nicht gesagt, dass Sie das Geld auch tatsächlich am selben Tag erhalten.

Das hängt davon ab, zu welcher Zeit Sie Ihren Expresskredit beantragen. Ein weiteres Kriterium ist die Schnelligkeit Ihrer Bank. Nutzen Sie einen Vergleich der Anbieter, kann Ihnen eine Bewertung von Kunden helfen, das richtige Kreditinstitut zu finden.

Tipp

Zumeist wird der Expresskredit nur mit geringen Summen und mit einer kurzen Laufzeit vergeben. Ein Express Kredit 500 Euro ist ein Mikrokredit, der von verschiedenen Anbietern gewährt wird und oft nur eine Laufzeit von 30 Tagen hat.

Ein solcher Online Express Kredit muss häufig in nur einer Rate zurückgezahlt werden. Die schnelle Auszahlung lassen sich einige Anbieter mit hohen Zinsen oder einem Aufpreis bezahlen.

Es ist hilfreich, eine Bewertung von Kunden heranzuziehen, die bereits Erfahrung mit einem solchen Express Darlehen gemacht haben. Solche Anbieter haben häufig noch weitere Zusatzleistungen im Programm, die sie sich mit einem Aufpreis entlohnen lassen.

Das kann ein Bonitätszertifikat bei einer ungünstigen Bonität oder eine Option für die Rückzahlung in zwei oder drei Raten sein.

Augen auf beim Expresskredit

Bevor Sie einen Expresskredit beantragen, sollten Sie die Konditionen der verschiedenen Anbieter gründlich unter die Lupe nehmen. Häufig wird ein solcher Kredit in einer geringen Summe als Mikrokredit gewährt. Bei verschiedenen Anbietern können Neukunden nur eine bestimmte Summe beantragen, beispielsweise einen Express Kredit 500 Euro.

Wurde dieses Express Darlehen pünktlich zurückgezahlt, gilt der Kunde als Bestandskunde und kann seinen nächsten Online Express Kredit mit einer höheren Summe beantragen.

Achtung!

Die Nachteile solcher Mikrokredite sind die vergleichsweise hohen Zinsen, die Laufzeit von oft nur einem Monat und die Rückzahlung oft nur in einer Rate. Die Express-Auszahlung lassen sich diese Anbieter häufig mit einem Aufpreis bezahlen.

Bevor Sie dort einen Expresskredit beantragen, sollten Sie überlegen, ob es günstiger ist, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Das funktioniert allerdings nur, wenn Sie den Rahmen für Ihren Dispokredit noch nicht ausgeschöpft haben, da Sie ansonsten sehr hohe Überziehungszinsen zahlen müssen.

Sie können Ihren Expresskredit auch mit einer höheren Summe beantragen. Es handelt sich dann zumeist um einen Kleinkredit mit einer Kreditsumme von 1.000 Euro oder mehr. Die Konditionen sind meistens günstiger als für den Mikrokredit. Die Zinsen können niedriger ausfallen. Die Laufzeit erstreckt sich häufig über 12 Monate.

Die Rückzahlung erfolgt in monatlich gleich hohen Raten. Sie sollten einen Vergleich vornehmen und auf die Bewertung von Kunden achten, die bereits über Erfahrung mit dem Expresskredit von der entsprechenden Bank verfügen.

Der Vergleich zeigt, ob die Zinsen für den Online Express Kredit abhängig von der Bonität des Antragstellers oder bonitätsunabhängig erhoben werden und mit welchen Zinsen Sie für Ihr Express Darlehen rechnen müssen.

Vorsicht beim Express Kredit in 30 Min trotz Schufa

Haben Sie einen negativen Eintrag bei der Schufa, müssen Sie auf einen Expresskredit nicht verzichten. Sie sollten jedoch vorsichtig sein bei einem Express Kredit in 30 Min trotz Schufa. 

Es handelt sich dabei fast immer um unseriöse Angebote. Auch wenn die Bank den Express Kredit 500 Euro innerhalb einer halben Stunde auszahlen kann, ist er innerhalb dieser Zeit noch nicht auf Ihrem Girokonto.

Der Kredit ohne Schufa-Abfrage ist ein weiterer Aspekt, der die Auszahlung verzögert. Viele Anbieter für den Kredit ohne Schufa machen aus der Notlage der arglosen Kreditsuchenden ein Geschäft.

Sie gewähren gar keine Kredite, doch erheben sie hohe Bearbeitungsgebühren. Wird tatsächlich ein Kredit gewährt, sind die Bedingungen kaum zu erfüllen. Der Kreditnehmer verschuldet sich immer weiter. Sie können jedoch einen Expresskredit ohne Schufa beantragen.

Verschiedene seriöse Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen, bei denen andere Bedingungen als bei deutschen Banken gelten. Eine Schufa-Auskunft wird für einen solchen Online Express Kredit nicht eingeholt.

Das ist wichtig

Die Schufa wird vor oder nach der Kreditvergabe nicht informiert. Die Anbieter verlangen jedoch Sicherheiten. Zumeist wird ein unbefristetes Arbeitsverhältnis verlangt, das bei der Antragstellung mindestens sechs Monate lang besteht. Zusätzlich ist ein Einkommen in einer bestimmten Höhe erforderlich.

Die seriösen Anbieter für das Express Darlehen erheben eine Gebühr nur dann, wenn es zu einer Kreditvergabe kommt. Die Zinsen für einen Expresskredit ohne Schufa sind bei den seriösen Anbietern vergleichbar mit den Zinsen für Mikrokredite als Express Kredit 500 Euro.

Suchen Sie nach einem seriösen Anbieter, kann Ihnen eine Bewertung von Kreditnehmern helfen, die mit einem solchen schufafreien Expresskredit bereits Erfahrung haben.

Expresskredit oder Dispokredit?

Benötigen Sie dringend Geld, stehen Sie vor der Entscheidung, ob Sie Ihren Dispokredit beanspruchen oder einen Expresskredit beantragen sollten. Der Dispokredit steht Ihnen sofort zur Verfügung. Er wird entweder bei der Kontoeröffnung automatisch eingeräumt oder nach Beantragung abhängig von der Bonität gewährt. Wie hoch der Disporahmen ist, hängt von Ihrer Bonität ab.

Haben Sie den Disporahmen noch nicht ausgeschöpft, benötigen Sie nur einen geringen Betrag und sind Sie sich sicher, dass Sie den Dispokredit im nächsten Monat tilgen können, spricht nichts gegen den Dispokredit.

Im Gegensatz zum Express Kredit 500 Euro, der innerhalb von 30 Tagen in einer Summe zurückgezahlt werden muss, sind Sie beim Dispokredit flexibel. Die Zinsen für den Dispokredit können jedoch oft höher als für den Online Express Kredit sein.

Achtung!

Mit dem Dispokredit stehen Sie mit Ihrem Girokonto im Minus. Geht wieder Geld auf Ihrem Girokonto ein, wird der in Anspruch genommene Disporahmen ganz oder teilweise getilgt.

Können Sie den in Anspruch genommenen Dispokredit nicht schnell genug tilgen, besteht die Gefahr, dass Sie den Überblick verlieren und den Disporahmen überziehen. Das ist mit hohen Zinsen verbunden und kann schnell zu einer Überschuldung führen.

Tipp

Sie sollten den Expresskredit beantragen, wenn Sie das Geld nur kurzfristig benötigen, um einen finanziellen Engpass zu überwinden. Als Alternative zum Express Kredit 500 Euro, der in einem Monat zurückgezahlt werden muss, können Sie den Online Express Kredit mit einer höheren Summe als Kleinkredit beantragen. Sie haben dann einen größeren finanziellen Spielraum und mehr Zeit für die Rückzahlung.

Wann sich ein Expresskredit lohnt

Ein Expresskredit lohnt sich, wenn das Geld dringend benötigt wird. Kann die Auszahlung noch einige Tage warten, ist ein Kredit ohne Expressauszahlung sinnvoller, da die Zinsen günstiger sind.

Der Expresskredit ist sinnvoll, wenn Sie dringend die laufenden Ausgaben begleichen müssen und der Arbeitgeber nicht pünktlich zahlt. Er kann auch genutzt werden, wenn eine dringende unvorhergesehene Reparatur am Auto ansteht und nicht genügend Geld vorhanden ist oder wenn Sie mehrere Rechnungen kurzfristig bezahlen müssen.

Er ist eine Alternative, wenn Sie Ihren Dispokredit in vollem Umfang ausgeschöpft haben oder wenn der Disporahmen nicht ausreicht. Der Expresskredit kann für vielfältige Zwecke verwendet werden.

Einen Verwendungszweck müssen Sie bei der Beantragung nicht angeben. Einen Express Kredit 500 Euro als Mikrokredit sollten Sie nur beantragen, wenn Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken müssen und nicht lange auf das Geld warten können.

Wie Sie einen Expresskredit beantragen

Benötigen Sie schnell Geld, können Sie einen Online Express Kredit beantragen. Den Antrag füllen Sie mit den persönlichen Daten, der gewünschten Kreditsumme und in einigen Fällen auch mit der Laufzeit aus.

Zusätzlich müssen Sie Angaben zu Ihrem Einkommen und den regelmäßigen laufenden Ausgaben machen. Den Antrag schicken Sie online ab, um schon nach kurzer Zeit eine Antwort zu bekommen.

Bei einer Zusage erfolgt die Identitätsprüfung online. Sie benötigen dafür eine Webcam oder ein mobiles Gerät, Ihren Personalausweis oder Reisepass und müssen den Anweisungen folgen.

Das benötigen Sie für einen Expresskredit

Lohn- oder Gehaltsnachweis
Bescheinigung des Arbeitgebers
Kontoauszüge

an das Kreditinstitut einreichen. Die Unterlagen scannen Sie, um sie online zu übermitteln. Soll der Kredit noch am Tag der Beantragung ausgezahlt werden, kommt es darauf an, dass die Unterlagen zur Bonitätsprüfung rechtzeitig im Kreditinstitut vorliegen. Das Kreditinstitut prüft die Bonität und holt eine Auskunft bei der Schufa ein.

Sie sichert sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall ab. Ist die erforderliche Bonität gewährleistet, wird Ihnen der Expresskredit kurze Zeit später ausgezahlt. Wie lange es tatsächlich dauert, bis Sie Ihr Express Darlehen erhalten, hängt vom Kreditinstitut und von Ihrer Bank ab.

Weiterhin spielt es eine Rolle, wann Ihr Antrag und die Unterlagen zur Bonitätsprüfung beim Kreditgeber eingehen. Eine Bewertung von Kunden, die bereits Erfahrung mit dem Express Darlehen haben, gewährt Auskunft über die Dauer der Auszahlung.

Fazit: Mit dem Expresskredit kurzfristige finanzielle Engpässe überwinden

Möchten Sie einen kurzfristigen finanziellen Engpass überwinden oder benötigen Sie dringend Geld für eine kurzfristige Reparatur am Auto, kann der Expresskredit helfen.

Sie sollten die Konditionen genau vergleichen, denn einige Anbieter lassen sich die kurzfristige Bereitstellung des Geldes mit einem Aufpreis bezahlen. Das Geld wird noch am Tag der Antragstellung ausgezahlt. Vorsicht gilt beim Express Kredit in 30 Min trotz Schufa, da viele Anbieter unseriös sind.

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