Kredit ohne Schufa: Chance oder hohes Risiko?

Wenn Sie im Internet nach einem Kredit ohne Schufa Auskunft suchen, eröffnen sich Ihrem Blick zeitnah zahlreiche, auf den ersten Blick interessante Angebote. Doch ob ein Kredit ohne Bonitätsprüfung eine Lösung ist oder in die Schuldenfalle führt, hängt von ganz unterschiedlichen Faktoren ab.

Generell geht ein schufafreier Kredit mit Mehrkosten einher, wobei die weitaus höheren Zinsen nicht das einzige Risiko darstellen. Können Sie Ihren Kredit nicht durch die eigene Bonität absichern, wird ein Kreditgeber immer alternative Sicherheiten verlangen und Sie zum Beispiel zum Abschluss einer Restschuldversicherung drängen.

Mit einem zehnprozentigen Aufschlag führt die Versicherung zu einer spürbaren Verteuerung des Kredit, der ohne Bonität nur auf den ersten Blick eine Chance ist. Hier möchten wir Ihnen die Möglichkeiten, die Alternativen und Risiken aufzeigen und Ihnen einen Einblick geben, wie Sie sich für einen Kredit trotz Schufa Eintrag entscheiden und von einem Angebot zum Kredit ohne Schufa Auskunft absehen können.

FAQ zum Kredit ohne Schufa

Die Gründe für einen Kredit ohne Schufa

Mit dem Wissen um Ihre Bonität sehen Sie sich dazu veranlasst, ein Angebot ohne Abfrage der Schufa in Anspruch zu nehmen und sich auf diesem Weg vor einer Ablehnung der Anfrage zu schützen. Diese Denkweise ist menschlich und Sie können sich sicher sein, dass es vielen potenziellen Kreditnehmern wie Ihnen geht.

Wenn Sie eilig Geld benötigen, weil zum Beispiel das Auto oder die Waschmaschine kaputt gehen, stehen Sie unter einem enormen Druck und können die Reparatur oder Neuanschaffung nicht auf die lange Bank schieben. Genau das sind die Momente, in denen Geldgeber durch einen Kredit ohne Schufa Auskunft verdienen und zum ersten Ansprechpartner für Menschen in Ihrer Situation werden.

Achtung!

Auch wenn Sie gerade dringend Geld brauchen, der sprichwörtliche Schuh sehr stark drückt und Sie keinen anderen Ausweg sehen, sollten Sie beim Kredit ohne Bonität einmal mehr hinschauen. Der Kreditvergleich und die Kreditberechnung sollten Sie mit größter Sorgfalt vornehmen.

Definition Kredit ohne Schufa vs. Kredit ohne Bonität

Kredite ohne Schufa und ohne Bonität beziehen sich auf Darlehen, die Sie ohne einen Blick in den Schufa Score erhalten. Allein diese Tatsache sollte Ihre Sinne schärfen und größte Aufmerksamkeit erzeugen.

Achtung!

Niemand verleiht Geld, ohne eine Sicherheit zu haben, dass der geliehene Betrag zurückgezahlt werden kann. Beim Kredit ohne Schufa zahlen Sie aus diesem Grund hohe Zinsen, da eventuelle Zahlungsschwierigkeiten bereits einkalkuliert und in die Gesamtsumme zur Tilgung eingespeist sind.

Des Weiteren sollten Sie wissen, dass nicht jedes Angebot ohne Schufa tatsächlich ein schufafreier und seriöser Kredit ist. Oftmals handelt es sich lediglich um überteuerte Darlehen, die Sie mit einem Angebot zum Kredit trotz Schufa spielend leicht umschiffen können.

Unterschiede zum Kredit trotz Schufa

Die Ambivalenz ergibt sich aus den Worten ohne und trotz. Während ein Kredit ohne Schufa suggeriert, dass Ihre Bonität nicht erfragt wird, handelt es sich beim Kredit trotz Schufa um ein Angebot, das mit einer fairen Prüfung der Bonität einhergeht.

Der Kredit trotz Schufa wird nicht ohne Schufa Auskunft vergeben, sondern schließt eine strenge Bewertung Ihres finanziellen Backgrounds aus. Vor allem in der Rubrik Minikredit und Ratenkredit finden Sie einige Angebote, wenn Sie nach einem Kredit trotz Schufa suchen und den Kredit ohne Bonität, nicht aber ohne Bonitätsauskunft abschließen wollen.

Tipp

Kredite trotz Schufa Eintrag sind günstiger als ein Kredit, den Sie ohne Schufa Auskunft erhalten. Auch in puncto Seriosität werfen sich in diesem Segment weniger Fragen auf.

Schlechter Schufa Score: Wie bewertet der Kreditgeber die Bonität

Der Schufa-Score wird von unterschiedlichen Faktoren beeinflusst. Wenn Ihr Score weit unter den 100 Punkten für eine gute Bonität liegt, begründet sich dieser Umstand zum Beispiel durch ein geringes Einkommen, häufige Wechsel des Wohnortes oder Arbeitsplatzes, in der Vergangenheit unpünktlich gezahlte Rechnungen oder kontinuierliche Zahlungsverzüge.

Aus diesen Gründen verschlechtert sich der Schufa Score:

Rechnungen, die nicht oder zu spät gezahlt wurden

die Nutzung und regelmäßige Überziehung sehr vieler Kreditkarten

Kreditzahlungen, die nicht oder zu spät erfolgen

Ratenzahlungen, die nicht bezahlt sind

überzogene Konten

Nutzung eines Dispokredits

Eidesstattliche Versicherungen

ausstehende Haftbefehle

häufige Wohnsitzwechsel

häufige Kreditanfragen und Kreditaufnahmen

Der Kreditgeber kann aus diesen Informationen ein Resultat erschließen, wie hoch die Ausfallwahrscheinlichkeit in Zukunft ist und welches Risiko er bei der Kreditvergabe eingeht.

Das ist wichtig

Sie sollten wissen, dass der Score-Wert nicht auf Ihrer persönlichen Einschätzung, sondern auf einer Datensammlung einer Gruppe, in die Sie eingestuft werden, basiert. Dies ist auch den Banken bekannt, so dass es sich bei einer Ablehnung nie um eine an Ihnen persönlich festgemachte Entscheidung, sondern um einen Fokus auf die Wahrscheinlichkeit handelt.

Wenn Sie einen Kredit trotz Schufa erhalten, bewertet die Bank Ihre Wahrscheinlichkeit anhand der Gegenwart und Ihren persönlichen Daten, ohne die Risiken der Gruppe aus dem Schufa-Score einzubeziehen. Die persönliche Risikobewertung muss nicht zur Ablehnung des Kredit ohne Bonität führen, sondern wird im Regelfall über einen höheren Zinssatz kompensiert.

Hohe Mehrkosten beim Kredit ohne Schufa durch Restschuldversicherung

Von Haus aus zahlen Sie bei negativer Bonität oder bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft höhere Zinsen. Das verteuert Ihren Kredit, ist aber nicht der einzige Punkt in den Mehrkosten. Um das hohe Risiko auszugleichen, steht ein Kredit ohne Bonität im Regelfall im direkten Zusammenhang mit einer Restschuldversicherung.

In der Beratung offeriert man Ihnen, dass Sie den Kredit trotz Schufa Eintrag bekommen, wenn Sie Ihr Ausfallrisiko absichern und das Versicherungsprodukt beim Kreditgeber abschließen. Anderenfalls, so ist es die übliche Praxis, lehnt der Kreditgeber Ihre Anfrage ab. Eine Restschuldversicherung verteuert den Kredit um rund 10 % und ist vor allem bei Klein– und Ratenkrediten sinnlos.

Achtung!

Auch wenn Sie den Antrag für einen Kredit ohne Bonität stellen, sollten Sie wissen, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht verpflichtend ist und Sie nicht zur Unterzeichnung eines derartigen Vertrages gezwungen sind. In der Praxis verhält es sich oftmals anders und wenn Sie das Geld aus dem Kredit trotz Schufa eilig benötigen, ist der Kreditgeber im Vorteil und wird Sie in den meisten Fällen zur Unterzeichnung bringen.

Vorteile beim Kredit ohne Bonität

Ein Kredit ohne Schufa zeichnet sich durch die schnelle Abwicklung und die zweckungebundene Performance aus. Sie müssen nicht angeben, für was Sie das Geld benötigen und können sich auf eine anonyme Abwicklung berufen. Ein Eintrag in der Schufa erfolgt nicht, wodurch sich ein Kredit ohne Bonität nicht auf Ihren Schufa-Score auswirkt.

In den meisten Fällen können Sie dieses Finanzprodukt einfach und schnell online abschließen und das Geld schon 24h nach der Beantragung auf dem Konto verbuchen. Im äußersten Notfall ist ein Kredit trotz Schufa eine Lösung, um einen vorübergehenden finanziellen Engpass auszugleichen und den Weg in die Schuldenfalle zu vermeiden.

Das sind die Vorteile eines Kredits ohne Schufa:

der Kredit ist nicht ein einen bestimmten Zweck gebunden

die Abwicklung erfolgt anonym und ohne Eintrag in der Schufa

der Kredit kann meist schnell online abgeschlossen und bereits nach 24 h auf dem Konto verbucht werden

Nachteile des Kredit ohne Schufa

Unterschätzen Sie die Nachteile nicht. Kredite ohne Schufa Auskunft sind nur in kleinen Summen möglich und gehen immer mit einem deutlich höheren Zinssatz einher. Auch der Abschluss einer Ausfallversicherung kann für Mehrkosten sorgen und das auf den ersten Blick vorteilhafte Angebot unnötig verteuern. Viele Kreditgeber sitzen im Ausland, so dass es im Problemfall nicht zu einem Urteil nach deutschem Recht kommt und Ihre Möglichkeiten dementsprechend gering sind.

Auch wenn Sie mit der Summe einer Verschuldung entgehen, wächst das Risiko spürbar, da Sie eine entsprechend hohe Summe tilgen müssen. Gerade bei Krediten trotz Schufa und ohne Bonitätsauskunft fällt es oft schwer, seriöse Anbieter zu finden und einen guten Kredit von einem schlechten Finanzprodukt zu unterscheiden.

Das sind die Nachteile eines Kredits ohne Schufa:

es sind nur kleine Kreditsummen möglich

der Zinssatz ist deutlich höher als bei anderen Kreditarten

der Abschluss einer Ausfall- oder Restschuldversicherung kann für weitere Kosten sorgen

viele dieser Kreditgeber sitzen im Ausland in im Problemfall gibt es kein Urteil nach deutschem Recht

es ist schwer seriöse Anbieter zu finden und seriöse Angebote von unseriösen zu unterscheiden

Der Kredit trotz Schufa Einschränkungen als Alternative

Ganz ohne einen Blick in Ihre Schufa sind seriöse Kredite praktisch ausgeschlossen. Daher sollten Sie auch mit Einschränkungen in der Bonität auf die Suche nach einem Kredit trotz Schufa gehen und auf Produkte verzichten, für deren Bewilligung man Ihnen praktisch grenzenloses Vertrauen suggeriert.

Die beste Alternative im Bereich Kleinkredite basiert auf der Suche nach einer Lösung, die Sie vielleicht gänzlich fernab eines klassischen Darlehens in der Familie oder im Freundeskreis finden. Da der Kredit ohne Schufa auf geringe Summen beschränkt ist, kann ein Familienmitglied oftmals ebenso helfen und Ihnen den benötigten Betrag zinsfrei und ohne Risiko einer Verschuldung leihen.

Tipp

Seriöse Kredite ganz ohne Auskunft der Schufa sind so gut wie ausgeschlossen. Die beste Alternative auf der Suche nach Krediten, die unabhängig von der Schufa sind, kann der Blick in den Familien- und Freundeskreis sein. Bestimmt kann ein Familienmitglied mit einem privaten Kredit aus einer finanziellen Notsituation raushelfen. Ist das nicht der Fall, gibt es Kreditgeber, die Sie nicht direkt Ablehnen, wenn Ihre Schufa ein paar Einschränkungen aufweist. Die Suche nach solchen Anbietern lohnt sich.

Sollte diese Option nicht bestehen, sehen Sie sich ganz in Ruhe nach einem Kredit trotz Schufa um. Einige Kreditgeber bieten die faire Bewertung der Bonität an und lehnen Sie nicht ab, auch wenn Ihr Score einige Einschränkungen aufweist. Um jederzeit handlungsfähig und wissend zu sein, sollten Sie die eigene Schufa Auskunft einmal pro Jahr kostenlos abrufen und auf Fehler in den über Sie gespeicherten Daten überprüfen.

In der Praxis zeigt sich, dass ein Großteil der Anfragen nach einem Kredit ohne Schufa Prüfung unbegründet sind, da die Bonität ohne das Verschulden Ihrer Person eingeschränkt ist. Werden alte, beglichene Verbindlichkeiten nicht oder zu spät gelöscht, leidet Ihr Score-Wert. Sind unberechtigte Forderungen in der Schufa vermerkt, sinkt Ihr Score-Wert.

Das ist wichtig

Sie können selbst Ihren Schufa Score positiv beeinflussen. Einmal im Jahr können sie Ihren Score kostenlos abfragen und die gespeicherten Daten auf Fehler überprüfen. Oft werden alte Verbindlichkeiten zu spät oder gar nicht gelöscht und verschlechtern den eigenen Score unberechtigt. Außerdem können sie einen Überblick über Ihre Konten und Verträge bekommen und auf ihre Notwendigkeit überprüfen.

Auch können Sie die Auskunft nutzen, um sich über die Anzahl Ihrer Girokonten und Verträge in Kenntnis zu setzen und zu überlegen, ob die Kündigung nicht benötigter Verbindlichkeiten nicht ein besserer Weg wäre. Die Erhöhung Ihrer Bonität ist das Kernziel, auch wenn Sie für den Moment einen Kredit trotz Schufa benötigen.

Fazit – Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist oftmals die bessere Lösung.

Auch wenn Ihre Bonitätsprüfung kein positives Ergebnis aufweist, können Sie in den meisten Fällen von einem Kredit ohne Schufa absehen. Viele Banken bieten Ihnen die zinsgünstigere Option mit einem Kredit, der trotz Schufa vergeben wird. Bedenken Sie, dass auch Kreditanfragen Ihre Bonität beeinflussen. Eine Konditionsanfrage statt einer Kreditanfrage kann daher ein erster Schritt sein.

Um Ihre Chancen in Erfahrung zu bringen und Risiken auszuschließen, ersuchen Sie nach den Konditionen und bringen den Zweck Ihrer Anfrage deutlich zum Ausdruck. Manchmal reicht es bereits aus, wenn Sie zu Ihrer Hausbank gehen und Ihr Anliegen erläutern. Anderenfalls bieten sich schufaneutrale Kreditvergleiche über freie Finanzvermittler aus dem Internet an.