Kredit mit Sondertilgung – Vorteile des Kredits mit Sondertilgung

Flexibilität ist ein wichtiger Indikator, wenn Sie sich Vorteile beim Kredit tilgen verschaffen möchten. Gerade bei größeren Krediten sollten Sie sich eine Sondertilgung sichern und dabei auf die besten Kreditkonditionen achten.

Wichtig ist hierbei, dass die Sondertilgung kein Muss, sondern eine mögliche Tilgungsvariable ist. Anderenfalls könnte die Implementierung der Sonderzahlung mit ärgerlichen Folgen und Mehrkosten aufwarten. Sie wollen einen zu teuren Kredit umschulden und interessieren sich jetzt für einen Ratenkredit, den Sie als Kredit mit Sondertilgung auf freiwilliger Basis und in von Ihnen frei wählbarer Höhe aufnehmen können?

Nicht jedes Darlehen bietet Ihnen als Kreditnehmer diesen Vorteil, so dass Sie flexible Kreditbedingungen direkt im Vergleich betrachten sollten. Gegen einen Kredit ohne Sondertilgung sind die Kreditkonditionen beim Kredit mit Sondertilgung vor allem dann optimal, wenn Ihnen eine frühere Beendigung der Verbindlichkeit ohne Kreditausfallentschädigung vorschwebt.

FAQ zum Kredit mit Sondertilgung

Vorteile des Kredits mit Sondertilgung

Fakt ist, dass Sie einen Kredit mit Sondertilgung schneller als ohne diese Zusatzoption ablösen können. Wichtig ist aber, dass die jährlich möglichen Sonderzahlungen Ihr Darlehen nicht verteuern.

Das ist wichtig

Wenn Sie sich für einen Kredit mit Sondertilgung entscheiden, sollten Sie zwei wichtige Punkte beachten. Die zusätzliche Tilgung darf keine Kosten erzeugen und sollte nicht verpflichtend sein.

Der Vorteil beim Kredit mit Sondertilgung basiert auf der Tatsache, dass Sie die Laufzeit und damit den Zeitraum der Verbindlichkeit verringern können. Wenn Sie hingegen einmal pro Jahr gesondert tilgen müssen und dabei eine feste Summe vertraglich vereinbart haben, können sich die Vorteile eines Kredits mit Sondertilgung schnell in Nachteile verwandeln und Sie vor einen finanziellen Engpass stellen.

Bei Auto– und Baufinanzierungen ist ein Kredit mit Sondertilgung besonders vorteilhaft, sofern die Zusatzzahlungen zu den monatlichen Raten für Ihr Darlehen freiwillig, also eine Kann-Leistung und keine Pflicht sind. Ebenso sichern Sie sich die Vorteile, in dem Sie für die Sondertilgung keine Gebühren entrichten und von dieser Option ohne finanzielle Einschränkungen in den Kreditkonditionen Gebrauch machen können.

Nachteile und Folgen bei unpassenden Kreditkonditionen

Achtung!

Nicht alle Verträge sind bezüglich der Sondertilgungen flexibel. Als Kreditnehmer kann ein Vertrag problematisch werden, wenn die Sondertilgung ein fester Bestandteil der Kreditkondition ist und als Pflichtverstoß gewertet wird, wenn Sie die zusätzliche Zahlung nicht vornehmen. Haben Sie die Tilgung beim Ratenkredit bereits knapp bemessen, sollten Sie sich auf einen Kredit ohne Sondertilgung konzentrieren.

Verzichten Sie generell auf Sondertilgungen, die Sie bezahlen müssen. Sobald der Kreditgeber für Sonderzahlungen eine Gebühr verlangt, sollten Sie zugunsten Ihrer Kreditkonditionen auf diesen Kredit mit Sondertilgung verzichten. In einem Vergleich können Sie sich nicht nur eine konkrete Übersicht verschaffen, sondern auch in Erfahrung bringen, wo Sie Nachteile vermeiden und Ihren Kredit mit Sondertilgung zur Steigerung der Flexibilität und ohne Zusatzkosten erhalten.

Festschreibung der Sondertilgung im Kreditvertrag

Haben Sie sich für einen Kredit mit Sondertilgung entschieden und wissen bereits bei Vertragsabschluss, welche Maximalhöhe für Sondertilgungen in Frage kommt, können Sie diesen Betrag inklusive der Kreditkondition vertraglich festhalten lassen. Daraus resultiert der Vorteil, dass Veränderungen innerhalb der Laufzeit praktisch ausgeschlossen sind und Sie sich auf die vereinbarten Kreditgesamtkosten berufen können.

Das ist wichtig

Sehr interessant ist ein Kredit mit Sondertilgung, wenn Sie größere Anschaffungen finanzieren und diesbezüglich ein Darlehen aufnehmen. Haben Sie beispielsweise im Fokus, dass sich Ihr Haushaltseinkommen durch eine berufliche Beförderung oder Neuorientierung in den nächsten Jahren erhöht, kann ein Darlehen mit Sondertilgungsoption durchaus Sinn machen. Beachten Sie im Rahmen der Festschreibung auch, dass Sie nicht auf flexible Kreditbedingungen verzichten.

Geht die Festschreibung mit einem Zwang zur Sonderzahlung einher, könnte der Wunsch zum früheren Kredit tilgen auf lange Sicht Probleme bereiten. Wenn Sie sich eine Sondertilgung sichern, lesen Sie das Kleingedruckte aufmerksam und nutzen eine ausführliche Beratung, wenn Ihnen ein Punkt nicht plausibel oder an Ihrem Anspruch orientiert erscheint.

Günstige Kreditkondition – Sondertilgung ohne Mehrkosten

Die besten Optionen in der Kreditkondition sichern Sie sich, in dem Sie zum Beispiel beim Kredit umschulden zu einem Darlehen tendieren, in dem Sondertilgungen keine Mehrkosten verursachen. Bei einem derartigen Kredit mit Sondertilgung handelt es sich meist um einen Ratenkredit oder Baukredit mit festgeschriebener Höchstsumme für die zusätzliche Tilgung.

Zahlen Sie mehr, verkürzen Sie zwar die Laufzeit, gefährden aber Ihre aktuell günstigen Zinsen. Um als Kreditnehmer in vollem Umfang vom Kredit mit Sondertilgung zu profitieren, bringen Sie vor Vertragsabschluss in Erfahrung, wie flexibel das Angebot ist und in welcher Höhe Sie die Sondertilgungen pro Jahr erbringen können – und, ob Sie zur Erbringung einer Sondertilgung verpflichtet sind.

Nur wenn Sie einen Kredit mit Sondertilgung generell ausschließen, beispielsweise, weil es sich um eine kleinere Summe oder von Ihnen hoch angesetzte Tilgungen pro Monat handelt, sollten Sie wirklich über einen Kredit ohne Sondertilgung nachdenken.

In allen anderen Fällen können Sie die Vorteile des Kredits mit Sondertilgung beanspruchen und zwischen verschiedenen Darlehen wählen, bei denen Sie für die zusätzliche, meist einmal pro Jahr mögliche Tilgung keine Gebühren zahlen.

Tipp

Planen Sie die Möglichkeit der Sondertilgung unbedingt bei den Verhandlungen zum Kreditvertrag mit ein. Besonders flexible Regelungen bezüglich der Sondertilgung bieten Ihnen die größtmöglichen finanziellen Freiheiten bei der Kreditrückzahlung.
Schließen Sie eine Sondertilgung nur dann aus, wenn es sich bei dem Kredit um kleine Summen handelt, oder die monatlichen Raten schon so hoch angesetzt sind, dass wenig Spielraum bleibt.

Achtung beim Kredit mit Sondertilgung: Tilgungssumme nicht als Pflichtbindung wählen

Achtung!

Auf Ihren finanziellen Background und dessen Veränderungen haben Sie nur bedingt Einfluss. Erkranken Sie länger, werden arbeitsunfähig oder verdienen weniger, sind Sie mit einem flexiblen Kredit immer besser beraten. Starre Kreditkonditionen zugunsten niedriger Zinsen mögen auf den ersten Blick vorteilhaft erscheinen, können sich aber im Bedarfsfall nachteilig auswirken. Dies gilt auch für einen Kredit mit Sondertilgung, in dessen Vereinbarungen Sie sich zur Erbringung der Sonderleistung in Höhe X verpflichten.

Können Sie diese Vorgabe nicht einhalten, verteuert sich das Darlehen und der Kreditgeber kann zum Beispiel die Zinsen anheben und die günstige Kreditkondition ändern. Anhand der möglichen Risiken sollten Sie grundsätzlich mit Bedacht entscheiden, Vergleiche nutzen und weder einen Ratenkredit, noch einen Auto- oder Baukredit mit unflexiblen Sondertilgungen wählen. Sobald eine Pflichtsumme zum Vertragsbestandteil wird, könnte es zukünftig Probleme geben.

Vergleiche zum Kredit mit Sondertilgung

Tipp

Sie können bei Ihrer Hausbank, aber auch auf dem freien Finanzmarkt nach einem Kredit mit Sondertilgung ohne Zusatzkosten suchen. Vergleiche helfen Ihnen dabei, das beste und flexibelste Angebot nach Ihrem Anspruch zu finden. Da Sie keine unnötigen Kreditanfragen stellen sollten, nutzen Sie die Möglichkeit einer Konditionsanfrage und stellen mindestens drei Angebote gegenüber.

Auf diesem Weg sehen Sie nicht nur die unterschiedlichen Zinsen, sondern können sich auch über die Divergenzen in der Flexibilität beim Kredit mit Sondertilgung informieren. Das Internet gibt Ihnen als Kreditnehmer einen optimalen Vorsprung, wenn es um Ihre Finanzen und um Ihre Vorteile des Kredits mit Sondertilgung geht.

An erster Stelle stehen flexible Kreditbedingungen, die in Kombination mit einer günstigen Kreditkondition und möglichen, aber nicht verpflichtenden Sondertilgungen immer zu Ihrem Vorteil werden. In der Gegenüberstellung erhalten Sie Transparenz und finden ohne lange Suche das für Sie optimale Angebot zum Kredit ohne, oder zum Kredit mit Sondertilgung.