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Eine günstige Baufinanzierung für die eigenen vier Wände

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Sie träumen auch vom Eigenheim? Dann gehören Sie zu den rund 75 Prozent der Mieter, die am liebsten in den eigenen vier Wänden leben möchte. Eine günstige Baufinanzierung ermöglicht den Bau des Eigenheims, den Kauf und die Modernisierung der eigenen Immobilien. Auch bei Darlehensumschuldungen spart ein der fundierte Kreditvergleich für die Baufinanzierung bares Geld. Als Kreditvermittler setzen wir die Bausteine für eine sichere und günstige Baufinanzierung zusammen, die Ihre langfristigen Ziele berücksichtigt.

FAQ zur Baufinanzierung

6 Schritte in die günstige Baufinanzierung

1. Ausführliche Gesamtanalyse
2. Individuelle und nachhaltige Baufinanzierung
3. Kreditvergleich geeigneter Baufinanzierung-Alternativen
4. Genehmigung der Kreditkonditionen für die Baufinanzierung
5. Auszahlung der Hypothekenfinanzierung
6. Betreuung vor und nach dem Abschluss

1. Ausführliche Gesamtanalyse

Am Anfang der Immobilienfinanzierung steht eine ausführliche Analyse. Eine optimale Hypothekenfinanzierung ist auf Ihre individuellen Wünsche, Pläne, Bedürfnisse sowie den finanziellen Spielraum angepasst. In jedem Fall werden besonders vorteilhafte Kreditkonditionen für die Baufinanzierung gewählt. Bei einem nachhaltigen Gesamtkonzept für Wohnen und Altersvorsorge stehen jedoch weitere Entscheidungsgründe im Vordergrund, als etwa bei der Renditeerwartung an eine marktübliche Kapitalanlage.

2. Individuelle und nachhaltige Baufinanzierung

Wie bei einem Bauvorhaben setzen wir nach einer Analyse die Bausteine für Ihre günstige Baufinanzierung zusammen. Dieses grundlegende Finanzierungskonzept ist die Basis für eine günstige und geeignete Baufinanzierung bis zur Zahlung des vollständigen Kaufpreises. Sichergestellt ist eine stabile Hypothekenfinanzierung, die langfristig zu Ihren persönlichen Zielen passt.

3. Kreditvergleich geeigneter Baufinanzierung-Alternativen

Das gemeinsam erarbeitete Konzept für eine geeignete und günstige Baufinanzierung bildet die Basis für die Auswahl der Darlehensanbieter. Aus hunderten von Banken, Sparkassen und Versicherungen unterbreiten wir Ihnen eine Vorauswahl für den ersten Kreditvergleich zur Baufinanzierung. Wir stellen Ihnen Angebote für eine Hypothekenfinanzierung vor, die Ihren Anforderungen bestmöglich entsprechen.

4. Genehmigung der Kreditkonditionen für die Baufinanzierung

Wenn Sie sich für bestimmte Kreditkonditionen für Ihre Baufinanzierung entschieden haben, bereiten wir Ihre Immobilienakte mit allen Unterlagen vor. Nach Ihrer Prüfung und Zustimmung leiten wir die Dokumente zur endgültigen Entscheidung für eine Baufinanzierung an das Kreditinstitut weiter.

Sobald die Zusage für die günstige Baufinanzierung final vorliegt, erhalten Sie alle Unterlagen für die Hypothekenfinanzierung zur Unterschrift. Während des gesamten Prozesses stehen wir Ihnen jederzeit zur Seite – von der Anfrage, über die Auswahl der Kreditkonditionen bis zur Baufinanzierung.

5. Auszahlung der Hypothekenfinanzierung

Je nach Art der Immobilie erfolgt die Freigabe des Darlehens gemäß den üblichen Modalitäten: Beim Kauf einer fertiggestellten Immobilie erfolgt die volle Zahlung nach Mitteilung der Kaufpreisfälligkeit. Wird ein Neubau erstellt oder von einem Bauträger gekauft, werden Zahlungen grundsätzlich erst nach Baufortschritt und damit in mehreren Raten freigegeben und ausgezahlt.

6. Betreuung vor und nach dem Abschluss

Wir betreuen sie von Anfang an. Wir finden Ihre geeignete und günstige Baufinanzierung, führen den Kreditvergleich für die geeignete Baufinanzierung durch und besprechen gemeinsam die optimalen Kreditkonditionen für die gewünschte Baufinanzierung. Vom ersten Finanzierungs-Check bis zur Auswahl der Hypothekenfinanzierung beraten und unterstützen wir Sie in allen Fragen.

Sobald die erste Zinsbindung der Kreditkonditionen ausläuft, kommen wir rechtzeitig mit Angeboten für die Anschlussfinanzierung auf Sie zu. Wir stellen auch bei der Darlehensverlängerung eine optimale und günstige Baufinanzierung der Immobilie sicher. Auch die künftige Hypothekenfinanzierung wird perfekt auf Ihre Situation angepasst.

Optimale und günstige Baufinanzierung finden

Um den finanziellen Spielraum auszuloten, erstellen wir zunächst einen Finanzüberblick. Der Kassensturz mit einer Gegenüberstellung der Einnamen und Ausgaben dient als Basis für die Ermittlung einer geeigneten Immobilien- und Hypothekenfinanzierung. Der Finanzstatus zeigt Möglichkeiten einer günstigen Baufinanzierung auf: Empfiehlt sich der Kauf oder der Bau von Eigentumswohnung und Hauses? Ein erster Finanzplan zeigt, welche Mittel für die Bedienung der Kreditkonditionen zur Verfügung stehen.

Ein Haushaltsplan kann wie folgt aufgestellt werden:

Nettoeinkommen der Familie
sonstige Einnahmen (Kindergeld, Renten, staatliche Unterstützung)
Lebenshaltungskosten
Versicherungen
sonstige Ausgaben für Internet, Telefon
Rücklagen für Notfälle (neue Waschmaschine, Autoreparatur)
Rücklagen für die Immobilie (Bauvorzögerungen, Instandhaltungskosten bei Bestandsimmobilie)
verfügbar zur Bedienung bei der Baufinanzierung

Grundsätzlich wird empfohlen, nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens zur Hypothekenfinanzierung zu verwenden.

Darlehensarten für eine günstige Baufinanzierung

Annuitätendarlehen
Endfällige Darlehen
Forwarddarlehen
Volltilgerdarlehen

Annuitätendarlehen

Diese bekannteste und häufigste Art der Hypothekenfinanzierung ermöglicht mit gleichbleibenden monatlichen Raten eine sichere und günstige Baufinanzierung. Die Raten des Annuitätendarlehens bestehen aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil. Durch die sofortige Verrechnung des Zinsanteils nehmen die Zinsen mit der Zeit ab und – da die Rate gleich bleibt – steigt der Tilgungsanteil.

Allerdings muss am Ende der Zinsbindungsfrist das gesamte Restdarlehen zurückgezahlt werden. Gelöst wird dies durch die Bereitstellung bester Kreditkonditionen für die anschließend folgende Baufinanzierung. Auch nach Ablauf der jeweiligen Zinsbindungsfristen sichern wir Ihnen durch Kreditvergleich eine folgende Baufinanzierung mit attraktiven Konditionen.

Endfällige Darlehen

Der Kreditnehmer zahlt während der Darlehenslaufzeit lediglich die anfallenden Darlehenszinsen. Erst zum Ende der Laufzeit wird die Kreditsumme in voller Höhe zurückgezahlt. Solche Kreditkonditionen bieten sich an, wenn etwa mit einer fälligen Lebensversicherung zurückgezahlt wird. Wünschen Sie die endfällige Tilgung über eine Lebensversicherung, unterbreiten wir Ihnen selbstverständlich beste Kreditkonditionen bezüglich dieser Baufinanzierung.

Forwarddarlehen

Das Forwarddarlehen sichert dem künftigen Eigenheimbesitzer besonders attraktive aktuelle Kreditkonditionen. Diese Möglichkeit für eine folgende Baufinanzierung, insbesondere auch für die Anschlussfinanzierung, kann bis zu 66 Monate im Voraus festgeschrieben werden. Für das Sichern der Konditionen wird jedoch vom Anbieter ein Aufschlag berechnet.

Volltilgerdarlehen

Bei dieser Darlehensform ist der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt. Die Zinsbindung ist entsprechend lang und meist auf 20 bis 25 Jahre ausgelegt. Ein Vorteil des Volltilgerdarlehens ist seine Planungssicherheit, denn Anschlussfinanzierungen für die Immobilienfinanzierung sind bei langer Zinsbindung nicht erforderlich.

Kriterien für den Kreditvergleich zur Baufinanzierung

Eine günstige Baufinanzierung kann mit verschiedenen Darlehensformen gesichert werden. Auch die Kombinationen unterschiedlicher Anbieter mit verschiedenen Darlehensarten ist bei einer Hypothekenfinanzierung möglich. Ein umfassender Kreditvergleich ermöglicht eine Baufinanzierung, die auch langfristig nachhaltig und tragbar ist. Denn die Kreditkonditionen müssen die Ansprüche der gewünschten Baufinanzierung erfüllen – auch langfristig.

Eine Hypothekenfinanzierung aus folgenden Teilbereichen gedeckt sein:

Muskelhypothek (Eigenleistung bei Bau oder Renovierung)
Eigenkapital
Fördermittel von Staat, Ländern und Kommunen
Darlehen

In die Berechnung des Eigenkapitals können folgende Posten eingehen:

Barvermögen
Bausparverträge
Lebens- und Rentenversicherungen
Wertpapiere
Arbeitgeber- und Verwandtendarlehen.

Für eine maximal günstige Baufinanzierung nutzen wir nach Möglichkeit alle Förderungen und Zuschüsse. Ebenso berücksichtigen wir im Kreditvergleich zu Ihrer Baufinanzierung insbesondere staatliche Förderungen, wie beispielsweise das Wohn-Riester.

Staatliche Fördermittel bei Kreditvergleich und Baufinanzierung

Wir zeigen Ihnen beste Kreditkonditionen für unterschiedliche Baufinanzierungs-Alternativen mit und ohne staatlicher Unterstützung auf. Förderungen und Zuschüsse sind grundsätzlich abhängig vom Bau- oder Kaufvorhaben der künftigen Eigenheimbesitzer. Förderungen werden von Kommunen, Bundesländern und Staat angeboten. Besondere Kreditkonditionen für die Finanzierung energieeffizienter Häuser vermittelt beispielsweise die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).

Tipp

Erfahrungsgemäß lohnt sich die Nachfrage bei den zuständigen regionalen Kommunalverwaltungen des Bauvorhabens (Gemeindeverwaltung, Bauamt), um eventuelle Fördermöglichkeiten zu erfragen. Zuschüsse auf regionaler Ebene werden ebenfalls für energieeffiziente oder altersgerechte Neu- und Umbauten gewährt. Auch Länderbanken können durch günstige Kreditkonditionen die Baufinanzierung von behinderten-, altersgerechten und energieeffizienten Vorhaben unterstützen.

Günstige Baufinanzierung mit Riester

Die eigenen vier Wände erweitern nicht nur die persönliche Freiheit, sondern stellen oftmals auch einen Teil der persönlichen Altersvorsorge dar. Daher unterstützt der Staat mit dem sogenannten Wohn-Riester, auch als Eigenheimrente bekannt, das private Immobilienprojekt. Der Eigenheimbesitzer schließt eine Riester-Rente ab, die zur Tilgung verwendet wird. Die jährlichen Zulagen des Staates vergünstigen die Kreditkonditionen der Baufinanzierung zusätzlich. Wohn-Riester erfordert allerdings, dass die Personen selbst die gekauften oder gebauten Immobilien bewohnen.

Kreditkonditionen für die Baufinanzierung ohne Eigenkapital

In Niedrigzinszeiten steht auch Bauherren ohne Eigenkapital der Weg zum Eigenheim offen. Unser Kreditvergleich ermöglicht die Baufinanzierung auch vermögenslosen Interessenten. Vollfinanzierungen werden jedoch üblicherweise mit einem Zinsaufschlag vermittelt, doch unser Kreditvergleich sichert Ihnen beste Konditionen.

Eine alte Finanzierungsregel fordert mindestens 20 Prozent Eigenkapital für eine gesicherte Immobilienfinanzierung. Bei besonders niedrigen Zinsen und einem regelmäßigen Einkommen kann grundsätzlich auch eine Vollfinanzierung über 110 Prozent des Kaufpreises erfolgen. Diese Form der Hypothekenfinanzierung enthält die Kaufnebenkosten in Höhe von 10 Prozent.

Achtung!

Mit dem für die Bank höheren Ausfallrisiko des Darlehens verschlechtern sich die Kreditkonditionen für die Baufinanzierung. Empfehlenswert ist meist die Vereinbarung einer besonders hohen Tilgung, um die derzeit günstigen Kreditkonditionen maximal zu nutzen. Zum Ende der Zinsbindungsphase ist die Restschuld des Darlehens möglichst gering, sodass eine günstige Baufinanzierung für das Folgedarlehen vereinbart werden kann.

Günstige Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Bei einer Hypothekenfinanzierung mit hohen Tilgungsraten wird das Bilden von finanziellen Reserven aus dem laufenden Einkommen schwieriger. Um Eigentum und Familie zu schützen, kann es daher ratsam sein, bei der Vollfinanzierung zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Risikolebensversicherung abzuschließen.

Manche Banken gewähren bei unvorhergesehenen Einkommenseinbussen eine Reduzierung der Tilgung. Bei längerer Arbeitslosigkeit zahlt Hartz IV die Zinsen für das Darlehen. Allerdings muss es sich bei der Immobilie um ein dem Einkommen angemessenes Objekt handeln. Die Tilgung des Darlehens ist jedoch auch weiterhin selbst aufzubringen.

Achtung!

Umso weniger Eigenkapital in die Hypothekenfinanzierung eingebracht werden kann, desto teurer wird der Kredit. Die Banken fordern für das höhere Finanzierungsrisiko besondere Zinszuschläge. Auch der Staat greift mit Hartz IV nur bei der Rückzahlung der Zinsen ein.

Eine sichere und günstige Möglichkeit für die Baufinanzierung

Bei unserer Kreditvermittlung stehen Sicherheit und Nachhaltigkeit im Vordergrund. Wir beraten Sie bei Ihrer Hypothekenfinanzierung und ermitteln durch unseren tragfähigen Kreditvergleich geeignete Baufinanzierungs-Optionen für Ihr Vorhaben. Sprechen Sie uns an, damit wir Ihnen die besten Kreditkonditionen für Ihre Baufinanzierung sichern können.

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