500 Euro Kredit – einfach erklärt

Es gibt Momente im Leben, da brauchen Verbraucher schnell und unkompliziert etwas Geld. in diesen Situationen bietet sich ein 500 Euro Kredit an. Aber viele Banken bieten so einen 500 Euro Kredit gar nicht erst an. Der Grund: Der Betrag ist zu gering. Die Bank verdient nichts daran. Wie Sie dennoch an einen 500 Euro Kredit kommen erfahren Sie hier.

Was ist ein 500 Euro Kredit?

Wieso braucht man einen so geringen Kredit? Das kann am Monatsende sein, wenn die monatlichen Ausgaben unerwartet höher waren und das Gehalt noch nicht da ist. Das kann eine größere Anschaffung sein, die dringend gebraucht wird: Etwa ein neuer Kühlschrank oder eine Reparatur am Auto.

Das ist wichtig

Egal worum es geht: Im Grunde ist ein 500 Euro Kredit ein ganz normaler Kredit. Nur, dass es sich bei der geliehenen Summe um 500 Euro handelt. Das Problem ist oftmals, dass Banken keinen Kleinkredit wie den 500 Euro Kredit vergeben, weil ihnen der Aufwand und die Kosten zu hoch sind.

Dafür gibt es besondere Anbieter, die sich auf einen Kredit mit kleinem Betrag spezialisiert haben und sich die Summe unkompliziert leihen. Wichtig ist es allerdings, sich die Kosten und Bedingungen genau anzusehen, damit keine bösen Überraschungen lauern und der Kredit seinen Zweck erfüllt.

Welche Kosten gibt es bei einem Kleinkredit?

Das ist davon abhängig, welchen Anbieter Sie wählen, welche Zinsen dieser erhebt und welche Laufzeit Sie wählen. Solche Beispiele können online durchgerechnet und verglichen werden. Grundsätzlich sollten Sie den Betrag schnellstmöglich zurückzahlen, damit die Zinsen nicht zu hoch werden. Diese können schnell mal 30 oder 40 Euro bei einem Kleinkredit ausmachen.

Tipp

Die Kosten bei einem 500 Euro Kredit sind vom Kreditanbieter, den Zinsen und der Laufzeit abhängig. Ein online durchgeführter Kreditvergleich kann Ihnen helfen, den Kredit mit den besten Konditionen zu finden. In jedem Fall sollte er günstiger sein, als Ihr Dispokredit.

Dennoch sollten die Zinsen deutlich niedriger als bei einem Dispokredit sein. Wenn Sie Ihr Konto überziehen, macht sich das sofort bei den Kosten durch den Dispozins bemerkbar. Aktuell können sie bis zu 17 Prozent pro Jahr betragen und somit hunderte Euro kosten. Wenn Sie einen 500 Euro Kredit schon nach einem Monat wieder abzahlen können, fahren Sie günstiger als mit einem Dispokredit.

Bei guten Anbietern online zahlen Sie so lediglich drei bis sechs Euro. Verlängert sich die Laufzeit auf drei Monate, so sind es bereits fast 12 Euro. Eine Sondertilgung kann Ihnen somit einige Euro ersparen, falls Sie es nicht schaffen, den Kredit nach einem Monat zu bedienen.

Achtung!

Länger als drei Monate sollten Sie sich für die Rückzahlung aber nicht Zeit lassen. Das wirkt sich negativ auf die Kosten aus.

Brauche ich einen Schufa-Nachweis?

Ja, alle Anbieter in Deutschland fordern einen Schufa-Nachweis, genehmigen den Kredit aber meistens dennoch innerhalb kurzer Zeit. Je nach Risiko steigen dann die Zinsen für die Tilgung. Mit einem schlechten Eintrag werden die Bedingungen also schlechter und Sie zahlen mehr.

Sollte Ihr Antrag normalerweise wegen eines schlechten Eintrags bei Schufa abgelehnt werden, so genehmigen manche Anbieter gegen einen Aufpreis – eine sogenannte Sonderleistung – dennoch einen 500 Euro Kredit. Sie müssen also etwas mehr bezahlen, bekommen den Kredit aber dennoch. Auf die Laufzeit hat das in der Regel keinen Einfluss.

Und verschlechtert ein 500 Euro Kredit meinen Schufa-Eintrag? Die Antwort darauf lautet, dass der Kredit Ihren Schufa-Antrag nicht verschlechtern sollte, wenn Sie das Geld fristgerecht und ohne Probleme zurückzahlen. Ansonsten könnte das Scoring negativer ausfallen, was aber nichts direkt mit einem 500 Euro Kredit zu tun hat, sondern generell gilt.

Das ist wichtig

Ein Schufa-Nachweis ist nötig, wenn Sie einen Kredit bekommen möchten. Wird ein Kreditantrag aufgrund eines schlechten Eintrags bei der Schufa abgelehnt, kann er durchaus durch einen Aufpreis noch genehmigt werden. Zahlen Sie den Kredit pünktlich zurück, sollte sich Ihre Schufa durch den Kredit nicht verschlechtern.

Das gilt es bei einem 500 Euro Kredit zu beachten

Kredit möglichst nur aufnehmen, wenn Sie ihn in 30-60 Tagen zurückzahlen können, sonst steigen die Preise

die Auszahlung dauert einige Tage, gegen Aufpreise sind sofortige Auszahlungen möglich

Zusatzleistungen kosten extra, weil sie mit Mehraufwand verbunden sind

Ein 500 Euro Kredit ist in der Regel unkompliziert und innerhalb kürzester Zeit beantragt. Dennoch gibt es ein paar wichtige Parameter zu beachten. So sollten Sie einen 500 Euro Kredit nur aufnehmen, wenn Sie ihn in den nächsten 30 bis 60 Tagen zurückzahlen können. Vereinzelt gibt es auch für Laufzeiten von bis zu 12 Monaten günstige Angebote. In der Regel steigen die Preise aber, sodass Sie viel Geld für diese erkaufte Zeit zahlen.

Außerdem sollten Sie bedenken, dass die Auszahlung von einem 500 Euro Kredit ein paar Tage in Anspruch nimmt. Gegen einen Aufpreis von einigen Euro ist eine Auszahlung noch am selben Tag aber möglich. Schauen Sie sich dazu die Bedingungen und Preise des Anbieters gut an. Solche Zusatzleistungen werden von den Anbietern erhoben, weil sie mit einem Mehraufwand verbunden sind.

Tipp

In der Regel genügt es den Anbietern, wenn Sie den ausgefüllten Kreditantrag und eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses an den Anbieter senden. Innerhalb von Sekunden entscheidet er online über die Auszahlung. Sie sehen: Es geht sehr schnell und unkompliziert an einen 500 Euro Kredit zu kommen.

So finden Sie den richtigen 500 Euro Kredit für sich

Vergleichen Sie Anbieter nach Service, Kosten und Zusatzleistungen. So stellen Sie sicher, das richtige Angebot für Ihre Bedürfnisse zu erhalten. Besonders bei den Zusatzleistungen gilt es zu beachten, ob diese für Sie infrage kommen. Das sind meistens schnellere Auszahlungen noch am gleichen Tag der Beantragung oder eine flexible Rückzahlung. Diese Zusatzleistungen sind mit weiteren Kosten verbunden, können aber dabei helfen, Ihr Problem schnell zu lösen.

Achtung!

Zusatzleistungen wie schnelle Auszahlungen oder flexible Rückzahlungen kosten meistens extra, können dafür aber auch für Entlastung sorgen.

Des weiteren können Sie mit der Laufzeit spielen und schauen, welche Variante Ihnen am besten passt: Zahlen Sie das Geld für den 500 Euro Kredit schneller zurück, sparen Sie sich Kosten. Benötigen Sie länger für die Rückzahlung, so zahlen Sie ein paar Euro mehr, sind aber flexibler. Wie viele Monate Sie auch wählen: Es muss zu Ihnen passen. Ein paar Euro mehr oder weniger sollten da keine Rolle spielen, wenn Sie sich Geld leihen.

Tipps für den Antrag vom 500 Euro Kredit

Tipp

Stellen Sie zuerst sicher, dass sich der 500 Euro Kredit für Sie mehr lohnt, als die Inanspruchnahme Ihres Dispokredits. Ist das der Fall, entscheiden Sie sich in einem zweiten Schritt für den richtigen Anbieter. Vergleichen Sie dazu die Angebote, achten Sie auf Dinge wie Laufzeit, Höhe der Zinsen, wie lange Sie das Geld leihen können, wie viele Euro Sie die Zusatzleistungen kosten.

Anschließend beantragen Sie den Kredit. Bei manchen Anbietern ist es sogar möglich, das direkt über das Post-Ident-Verfahren abzuschließen. Ideal ist es, wenn Sie den 500 Euro Kredit vormittags beantragen. Tun Sie das, haben Sie gute Chancen, den Betrag noch am selben Tag oder am Folgetag zu erhalten, ohne einen Aufpreis zahlen zu müssen.

Bei manchen Anbietern können Sie gegen einen Aufpreis von wenigen Euro eine Auszahlung noch am selben Tag erhalten. Wichtig ist, online die Zinsen für die Dauer des 500 Euro Kredits durchzurechnen. Je weniger Monate es sind, desto günstiger wird der 500 Euro Kredit ausfallen. Eine Sondertilgung kann in diesem Fall helfen.

Manchmal kommen Situationen im Leben, da muss man sich schnell etwas leihen. Wenn Sie einen 500 Euro Kredit richtig auswählen, ermöglicht er Ihnen, einen finanziellen Engpass zu überbrücken.