Kreditzinsen Vergleich: Sichern Sie sich das beste Angebot!

Viele Verbraucher schließen Kredite aus Bequemlichkeit bei ihrer Hausbank ab, das ist meist teuer. Vor allem Direktbanken überzeugen mit günstigen Konditionen. Bei den Onlinebanken existieren aber auch große Unterschiede. Mit einem umfassenden Kreditzinsen Vergleich minimieren Sie Ihre Zinskosten, der geringe Aufwand für diesen Vergleich zahlt sich aus.

FAQ zum Kreditzinsenvergleich

Enorme Differenzen bei den Kreditzinsen: Die Gründe

Wenn Sie Kreditkonditionen vergleichen, stellen Sie rasch fest: Die Kreditzinsen zwischen Filialbanken und Direktbanken unterscheiden sich in einem erheblichen Ausmaß. Das lässt sich mit den Kostenstrukturen erklären.

Das ist wichtig

Vor-Ort-Banken tragen hohe Kosten für Mieten und das Personal, diese Kosten geben sie in Form hoher Zinsen an die Kunden weiter. Onlinebanken wickeln Kredite größtenteils über das Internet ab, sie benötigen weder Filialen noch viele Angestellte. Als Kunde profitieren Sie davon!

Brauchen Sie kein persönliches Gespräch in einer Zweigstelle, können Sie bedenkenlos einen Onlinekredit vereinbaren und sich niedrige Kreditzinsen sichern. Auf eine Beratung müssen Sie nicht verzichten, Direktbanken organisieren diese per Telefon oder E-Mail. Wählen Sie jedoch nicht die nächstbeste Direktbank. Bei ihnen sollten Sie ebenfalls die Kreditkonditionen vergleichen, denken Sie zusätzlich an Aspekte wie Kundenservice.

Entscheidendes Kriterium beim Kreditzinsen Vergleich: Der Zinssatz

Der Bundesgerichtshof hat Abschluss- und Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten im Dezember 2010 als nichtig erklärt. Für Kreditnehmer gehen damit zwei Vorteile einher: Erstens müssen sie seitdem keine Gebühren mehr stemmen. Zweitens erleichtert dieses Urteil einen Kreditzinsen Vergleich.

Das ist wichtig

Die Kreditzinsen sind das einzige Kostenkriterium, sofern Kreditnehmer ein Darlehen in der regulären Laufzeit zurückzahlen. Zusatzkosten kommen nicht hinzu. Das erweist sich in der Praxis als gravierender Vorzug, Sie identifizieren das Einsparpotenzial bei einem Kreditzinsen Vergleich sofort.

Welche Faktoren die Zinshöhe beeinflussen

Bevor Sie konkret Kreditkonditionen vergleichen, sollten Sie sich grundsätzlich mit der Zinsberechnung beschäftigen. Es gibt einige Faktoren, auf denen Zinssätze beruhen. Zuvorderst verdienen die Preisunterschiede zwischen den Banken Erwähnung. Zugleich existieren zwischen unterschiedlichen Kreditarten Differenzen. Die höchsten Zinsen bezahlen Sie bei einem Ratenkredit ohne Verwendungszweck.

Bei Darlehen mit einem Verwendungszweck wie einem Kfz-Kredit verlangen Banken niedrigere Kreditzinsen, da sie über eine höhere Sicherheit verfügen. Bei Kfz-Darlehen bestehen sie zum Beispiel auf einer Sicherungsübereignung des Fahrzeugs. Bleiben Kreditnehmer mehrere Raten schuldig, verwerten sie das Auto und reduzieren damit den Kreditausfall. Dank dieser Absicherung können sie geringere Zinssätze anbieten. Geben Sie deshalb bei einem Kreditzinsen Vergleich den Verwendungszweck an, sofern er vorhanden ist.

Die individuelle Bonität ist in der Regel ein weiterer Faktor, das gilt für alle bonitätsabhängigen Kreditzinsen. In diesem Fall veröffentlichen Banken eine Zinsspanne, zwischen dem minimalem und dem maximalen Zinssatz befindet sich Ihr persönlicher Zinssatz. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto geringere Kreditzinsen bezahlen Sie. Die Einschätzung Ihrer Bonität erfolgt auf der Basis der Schufa Datei und Ihres Einkommens.

Ein Überblick über die Faktoren, die die Zinshöhe beeinflussen

Preisunterschiede zwischen den Banken

verschiedene Kreditarten

der Verwendungszweck eines Kredits

die individuelle Bonität: Je besser die Kreditwürdigkeit, desto geringer die Zinsen

Wie Sie bonitätsabhängige Zinssätze vergleichen

Die seltenen Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen lassen sich einfach vergleichen: Alle bezahlen den angegebenen Zinssatz. Ein Kreditzinsen Vergleich mit den verbreiteten bonitätsabhängigen Zinsen stellt sich komplexer dar. Die angezeigte Zinsspanne hilft wenig, um fundiert Kreditkonditionen vergleichen zu können. Häufig werben Banken mit einem attraktiv wirkenden Minimalzins, den sie mit einem kleingeschriebenen ‘ab’ versehen. Sie verschweigen, dass diesen Zinssatz kaum jemand erhält. Ein professioneller Kreditzinsen Vergleich bezieht sich deshalb auf das repräsentative Beispiel.

Der Gesetzgeber schreibt vor, dass jede Bank diesen repräsentativen Zinssatz angeben muss. Zu diesem Zinssatz müssen mindestens zwei Drittel der Kunden finanzieren. Diese Standardisierung verhilft zu einer besseren Orientierung, wenn Sie Kreditkonditionen vergleichen. Bei Banken mit niedrigem repräsentativem Zinssatz besteht eine gute Chance, dass Sie preiswert finanzieren. Ausreichend ist diese Information bei einem Kreditzinsen Vergleich jedoch nicht.

Tipp

Banken legen bei der Bonitätsprüfung unterschiedliche Maßstäbe an. Sie bewerten zum Beispiel die Schufa Auskunft oder die Auskunft eines anderen Dienstleisters anders, sie gewichten die Art und die Sicherheit des Einkommens unterschiedlich. Wollen Sie akribisch die Kreditkonditionen vergleichen, sollten Sie deshalb bei den besten Banken des Vergleichs Konditionenanfragen stellen. Sie erhalten anschließend unverbindliche Kreditangebote mit Ihren persönlichen Konditionen, Sie können in Ruhe die Kreditkonditionen vergleichen.

Aktuelle Kreditzinsen vergleichen: Vergleichsportal nutzen

Würden Sie den Kreditzinsen Vergleich manuell durchführen und bei jeder einzelnen Bank die momentanen Zinsen erfragen, müssten Sie viel Zeit investieren. Zudem würden Sie sich in die Gefahr begeben, die besten Angebote zu übersehen. Dieser Gefahr entgehen Sie, indem Sie eine Vergleichsplattform für Kredite nutzen. Mit wenigen Angaben vergleichen Sie aktuelle Kreditzinsen Hunderter Institute. Es reicht, wenn Sie folgendes eintippen beziehungsweise anklicken:

Diese Angaben brauchen Sie für einen Kreditzinsenvergleich in einem Vergleichsportal:

Kreditsumme

Laufzeit

Verwendungszweck

Anhand dieser Eckdaten kann der Kreditrechner Kreditkonditionen vergleichen und dabei eine Vielzahl an Banken einbeziehen, Sie müssen die Banken nicht mühsam einzeln anfragen. Der Kreditzinsen Vergleich kostet Sie nichts, Sie müssen keine Vermittlungsgebühr zahlen. Mit der bloßen Anfrage gehen Sie auch keine Verpflichtung ein. Es handelt sich um unverbindliche Angebote, die Sie sich ohne Zeitdruck ansehen können. Ein verbindlicher Vertrag entsteht erst, wenn Sie ihm explizit zustimmen.

Flexibilität bei der Rückzahlung: Sondertilgungen und Kündigungsgebühr

Wenn Sie Kreditkonditionen vergleichen, sollten Sie neben den Kreditzinsen die Flexibilität bei der Tilgung beachten. Finanzielle Überschüsse während der Laufzeit können Sie bestenfalls zu einer außerplanmäßigen Tilgung verwenden. Bei diesen Sondertilgungen handelt es sich um eine freiwillige Leistung der Banken. Gute Anbieter erlauben sie ein Mal im Jahr in ansprechender Höhe und ohne Gebühren. Beide Punkte sind wichtig. Nur bei einem angemessenen Maximalbetrag pro Jahr realisieren Sie eine hohe Zinsersparnis. Gebühren würden diese Einsparung dagegen schmälern.

Hinsichtlich einer vorzeitigen, kompletten Rückzahlung profitieren Sie von einer verbraucherfreundlichen Gesetzgebung: Banken müssen jederzeit eine vorzeitige Kündigung hinnehmen. Der Staat schränkt auch die Kündigungsgebühr ein. Sie darf höchstens 1 % der Restschuld betragen, bei einer Laufzeit von weniger als einem Jahr höchstens 0,5 %. Die Kosten halten sich somit bei allen Krediten in engen Grenzen. Wenn Sie die Kreditkonditionen vergleichen, sollten Sie auf diesen Aspekt dennoch ein Augenmerk legen.

Tipp

Top-Kreditgeber reizen diese Grenzen nicht aus oder verzichten auf eine Kündigungsgebühr. Bei einer hohen Restschuld entwickelt sich das zu einem relevanten Faktor. Bei einer verbliebenen Restschuld von 5.000 Euro kann die Kündigungsgebühr bei immerhin 50 Euro liegen. Ob aktuelle Kreditzinsen, Sondertilgung oder Kündigungsgebühr: Es lohnt sich, die Kreditkonditionen zu vergleichen!