Autofinanzierung ohne Schufa – schufaneutral vergleichen

Planen Sie gerade Ihre Autofinanzierung ohne Schufa oder eine Autofinanzierung ohne Bonität? Wie angespannt ist Ihre finanzielle Situation wirklich? Wurde Ihr Schufa Eintrag schon als “erledigt” gekennzeichnet oder noch nicht?

Vergleichen Sie schufaneutral brandaktuelle Fahrzeugkredite. Mit tief greifenden Informationen zu Autokrediten trotz Schufa und ohne Schufa unterstützen wir Sie. Erfahren Sie, wie Banken Kreditentscheidungen fällen und welcher Kredit zu Ihnen passt.

Autofinanzierung ohne Schufa – Problemstellung

Eine Autofinanzierung ohne Schufa ist für Kreditgeber ein heißes Eisen. Der Ausschluss der Schufa passt nicht zur regulären Kreditprüfung. Kredite dürfen Banken nur bewilligen, wenn die Rückzahlung als gesichert anzusehen ist. Jedes Kreditinstitut ist sogar vom Gesetzgeber verpflichtet, eine ordentliche Bonitätsprüfung durchzuführen. Das Ergebnis der Kreditprüfung muss die Kreditvergabe als weitgehend risikofrei nachweisen.

Im wörtlichen Sinn – schon aufgrund der gesetzlichen Vorgaben – ist keine Autofinanzierung ohne Bonität denkbar. Einen ausreichenden Bonitätsnachweis zu erbringen, ist nicht nur für Kredite aus Deutschland verpflichtend. Ähnliche Vorgaben gelten durch internationale Abkommen praktisch weltweit. Eine Autofinanzierung ohne Schufa ist nur dann möglich, wenn der Bonitätsnachweis auf anderem Weg gelingt.

Das ist wichtig

Eine Autofinanzierung ohne ausreichend geprüfte Bonität ist nicht denkbar. Daher ist eine Autofinanzierung ohne Schufa nur dann möglich, wenn Sicherheiten für die Bank auf andere Weise nachgewiesen werden können.

Überblick – Kredite mit schwacher Schufa Bonität

Ob eine reguläre Fahrzeugfinanzierung, ein Autokredit trotz Schufa oder eine Autofinanzierung ohne Schufa infrage kommt, hängt vom Einzelfall ab. Die Schufa erfährt von vielen “Sünden” durch ihre Geschäftspartner. Eine zu spät bezahlte kleine Rechnung, eine Mahnung bis hin zur Pfändung. Alle Informationen sammelt die Schufa zur Auswertung in ihrer Datenbank.

Diese Informationen haben negative Auswirkungen auf Ihre Schufa:

Vollstreckungen

Pfändungen des Lohns

Mahnungen

zu spät gezahlte Rechnungen

Auf den Score haben nicht alle negativen Einträge die gleiche gravierende Auswirkung. Beispielsweise eine zu spät bezahlte Rechnung oder eine gelegentliche Mahnung wirken sich nur geringfügig aus. Ein solcher negativer Schufa Eintrag ist oft sogar, auf Antrag als “Bagatelle” löschbar.

Anders ist es bei gravierenden Einträgen. Beispielsweise ein Vollstreckungsbescheid oder eine Lohnpfändung. Mit so einem Eintrag fällt der Score ins Bodenlose. Potenziellen Kreditgebern prophezeit die Schufa ein hohes Ausfallrisiko. Möglich bleiben mit harten Merkmalen und Erledigungsvermerk, Sonderkredite aus Deutschland. Ohne Erledigungsvermerk bietet die Autofinanzierung ohne Schufa aus dem Ausland eine reale Kreditchance.

Bei realer Überschuldung, faktischer Zahlungsunfähigkeit, ist die Kreditsuche aussichtslos.

Achtung!

Eine Autofinanzierung ohne Bonität bewilligt kein seriöser Kreditgeber.

Scoring – wie entscheiden reguläre Banken?

Der Autokauf ist eine kostspielige Angelegenheit. Etwa die Hälfte aller Fahrzeugkäufe in Deutschland wird finanziert. So zeigt es die aktuelle Statistik des Bankenfachverbands. Dank Scoring und der guten Lage auf dem Arbeitsmarkt, gehen die meisten Finanzierungswünsche problemlos durch die Kreditprüfung. Faktisch prüft heute bei allen Banken eine Software. Der Computer ruft den Score (Bonitätsbewertung einer Auskunftei) ab. Bei den meisten Antragstellern liegt kein negativer Schufa Eintrag vor.

Nur positive Merkmale und Erkenntnisse aus Vergleichsgruppen wirken auf den Score. Anschließend prüft das Programm den Einkommensüberschuss sowie die Pfändbarkeit des Arbeitseinkommens. Entspricht alles den Vorgaben, gibt der Computer das Geld frei.

Problem:

Eine Autofinanzierung ohne Bonität oder mit gravierendem negativen Schufa Eintrag schließt das reguläre Prüfverfahren aus. Kredit erhalten nur Antragsteller, die den voreingestellten Parametern entsprechen.

Lösung:

Kleine Risiken, Bagatelleinträge in der Schufa, kompensieren Antragsteller durch zusätzliche Sicherheiten. Beispielsweise durch einen Kreditantrag mit zwei Personen.

Sonderkredit trotz Schufa – Kreditbewertung

Von der Autofinanzierung ohne Schufa unterscheidet sich Autokredit trotz Schufa durch die Einbeziehung der Schufa. Der Kreditbank liegt im Schufa Auszug der genaue Eintragsgrund vor. Außerdem sieht sie, ob und wann der Schufa Eintrag den Erledigungsvermerk erhielt. Beispielsweise das Kreditportal Smava daher, dass der Erledigungsvermerk die minimal vorgegebenen sechs Monate alt ist.

Problem:

Nur sehr wenige Kreditgeber bieten einen Autokredit trotz Schufa an. Ein Anbieter des Spezialkredites mit schlechter Schufa ist die von Essen Bank. Eine Autofinanzierung ohne Schufa schließt die Bank aus, aber trotz Schufa ist eine Kreditvergabe möglich. Die Kreditprüfung besteht aus einer automatischen Prüfung über einen besonderen Score für Risikokredit. Ergänzend ist die Prüfung des Einzelfalls von Hand möglich.

Lösung:

Schafft es der Antragsteller nicht aus eigener Kraft, den ausreichenden Bonitätsnachweis zu erbringen, akzeptiert die Bank zusätzliche Sicherheiten. Denkbar wäre ein Kredit mit Bürge oder eine zusätzliche Sachsicherung.

Autofinanzierung trotz Schufa von privat – Kreditportale

Privatpersonen unterliegen nicht den strengen Vorgaben, nach denen Banken Kreditwünsche bewerten. Einem Privatmann steht es sogar frei, ob er eine Autofinanzierung ohne Schufa oder eine Autofinanzierung ohne Bonität gewähren möchte. Diese Freizügigkeit gilt allerdings nicht mehr uneingeschränkt, wenn Kreditportale das Autodarlehen vermitteln. Im Interesse der Kapitalgeber stellen die Portale den Score des Antragstellers (mit dessen Zustimmung) zur Verfügung.

Problem:

Alle als seriös anerkannten Kreditportale arbeiten mit der Schufa zusammen. Sie bieten Kreditnehmern an, entsprechende (kostenfreie) Zertifikate freizuschalten. Ohne Freischaltung des Scores, sind in der Regel keine Gebote zu erwarten. Ein offener Umgang mit bestehenden Schulden und dem unangenehmen Schufa Eintrag, ist Basis der Vertrauensbildung. Private Anleger sind bereit, ein Risiko zu akzeptieren. “Blind bieten”, sein Geld möglicherweise “wegwerfen”, möchte aber niemand.

Lösung:

Kreditgeber sind bei P2P Krediten ganz normale Menschen. Ihre Kreditentscheidung beeinflussen gleichermaßen menschliche Beweggründe und Sachdaten.
Offene Worte zu Problemen, klare nachvollziehbare Konzepte – warum die Rückzahlung sicher ist – gelten als “halbe Miete” der Vertrauensbildung.
Erlaubt ist es außerdem, das Fahrzeug als Sicherheit einzubringen. Bis zur Beleihungsgrenze des Autos weist das Portal, den Kredit trotz Schufa als gesichert aus. Den Wert des Autos legt ein neutraler Sachverständiger fest.

Autofinanzierung ohne Schufa – Auslandskredit bewerten

Kredit ohne Schufa bedeutet, dass der Kreditgeber die Schufa nicht abfragt und einen bewilligten Kredit der Schufa nicht meldet. Alle Banken und alle renommierten Kreditportale in Deutschland arbeiten mit der Schufa zusammen. Schufafrei stammt ein legaler Kredit für Deutsche gegenwärtig nur von einer einzigen Auslandsbank. Bis zu 7500 Euro Autofinanzierung ohne Schufa sind möglich.

Eine Autofinanzierung ohne Bonität ist ein schufafreier Autokredit nicht. Geprüft wird die Bonität zur Kreditvergabe in jedem Einzelfall von Hand. Ob ein harter Schufa Eintrag vorhanden ist oder nicht, sieht die Bank nicht. Sie steht in keinem Vertragsverhältnis zur Schufa. Abgerufen wird das öffentliche Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts. Dort darf kein Eintrag vorhanden sein. (Keine eidesstattliche Versicherung, kein Haftbefehl, keine laufende Insolvenz).

Problem:

Die Bank erlaubt keine zusätzlichen Sicherheiten zur Verbesserung der Bonität.

Lösung:

Der Bonitätsnachweis muss, bei der Autofinanzierung ohne Schufa, grundsätzlich allein aus eigener Kraft erfolgen.

Autofinanzierung ohne Schufa – Verdienstnachweis & Beschäftigungsdauer

Ein schufafreier Autokredit ist ein frei verwendbarer Kredit für Arbeitnehmer. Das mögliche Volumen einer Autofinanzierung ohne Schufa hängt von der Höhe des ungepfändeten Arbeitseinkommens und den Unterhaltspflichten ab. Basis des Bonitätsnachweises bei der Autofinanzierung ohne Bonität durch den Score, ist der Arbeitsvertrag. Minimal reichen 12 Monate unbefristet und ungekündigt beim aktuellen Arbeitgeber aus.

Mit einem Jahr Beschäftigungsnachweis sind 3500 Euro Kredit antragsfähig. Bei 36 Monaten ununterbrochener Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber – 5000 Euro. Für 7500 Euro muss der Arbeitsvertrag schon seit mindestens 48 Monaten (4 Jahre) bestehen. Die minimale Einkommenshöhe bemisst sich an der Kreditsumme und den Unterhaltspflichten. Für eine Autofinanzierung ohne Schufa über 3500 Euro muss ein Alleinstehender (ohne Unterhaltspflicht) mindestens 1210 Euro netto im Monat verdienen.

Mit einem Kind oder Steuerklasse drei mindesten 1680 Euro. Für die Autofinanzierung ohne Bonität durch den Score, in Höhe von 5000 Euro, wären es ohne Unterhaltspflichten – 1660 Euro. Mit einer Unterhaltspflicht 1980 Euro netto im Monat. Für 7500 Euro Kreditbedarf sind vom Single 1860 Euro Nettoeinkommen nachzuweisen. Mit einer Unterhaltspflicht 2180 Euro.

Autofinanzierung ohne Bonität – vergleichen

Einen speziellen Kreditvergleich, der ausschließlich Kreditangebote mit schwachem Score oder Schufa Eintrag listet, gibt es gegenwärtig nicht. Die Kenntnis der genauen eigenen Bonität erleichtert es, passende Angebote selbst zu erkennen. Alle persönlichen Bonitätsdaten stehen in der Selbstauskunft. Jeder Bürger hat das Recht (einmal im Jahr) seine persönlichen Daten kostenfrei bei der Schufa abzurufen.

Tipp

Einmal im Jahr können sie ihre persönlichen Daten bei der Schufa abrufen. Wenn sie ihre eigene Bonität genau kennen, erleichtert es das Finden und Erkennen passender Angebote.

Die zinsgünstigste Lösung bietet ein regulärer Kredit. Er ist möglich, wenn nur kleine Schwächen den Score beeinträchtigen. Dabei handelt es sich um sogenannte Bagatellen, wie eine verspätete Zahlung. Steht ein “dicker Hund in der Schufa”, der aber schon erledigt ist, ist eine Autofinanzierung trotz Schufa das passende Angebot.

Achtung!

Nur im Ausnahmefall, wenn sonst keine Kreditchancen bestehen, ist eine Autofinanzierung ohne Schufa zu empfehlen.

Kreditantrag unverbindlich stellen – schufaneutral prüfen

Da es aktuell keinen “Spezialvergleich für Problemkredite mit schlechter Bonität” gibt, bleibt nur ein regulärer Kreditvergleich zur Kreditauswahl. Im eigenen Interesse ist darauf zu achten, dass der Vergleichsrechner Kreditanträge “schufaneutral” bewertet. Schufaneutral bedeutet, zur Bonitätsbewertung wird nur eine Schufa Auskunft zur Konditionsprüfung eingeholt.

Für die Einschätzung des Kreditgebers macht es keinen Unterschied, ob er die Kreditanfrage schufaneutral prüft oder verbindlich, also mit Speicherung bei der Schufa. Er arbeitet mit den gleichen Daten, wie bei einer verbindlichen Kreditprüfung.

Vorteilhaft ist die unverbindliche Kreditvoranfrage für den Antragsteller. Mit einem Schufa Eintrag ist das Risiko der Kreditablehnung groß. Unverbindlich beantragt und schufaneutral geprüft, verursacht die Absage der Bank keinen dauerhaften Schaden. Die Kreditablehnung verschlechtert die Schufa nicht.

Das ist wichtig

Im Normalfall verschlechtert eine Kreditablehnung der Bank die eigene Schufa weiter. Es gibt aber die Möglichkeit, einen Kreditantrag unverbindlich zu stellen und ihn schufaneutral prüfen zu lassen. Der potenzielle Kreditgeber bekommt die gleichen Daten wie bei einer verbindlichen Anfrage, die bei der Schufa gespeichert würde, lässt sie aber nicht bei der Schufa speichern.

Autofinanzierung ohne Schufa – das Wichtigste zusammengefasst

Ein negativer Schufa Eintrag wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit aus. Trotzdem zerstört nicht gleich jede Mahnung das Vertrauen der Bank oder stürzt den Score in den Keller. Die meisten Menschen, die nach einer Autofinanzierung ohne Schufa suchen, sind mit den möglichen Alternativen besser bedient. Je nach Qualität des Eintrags kann sogar ein regulärer Kredit bewilligungsfähig sein.

Bei schwierigeren Fällen kommt ein Sonderkredit trotz Schufa von privat oder von einer Bank aus Deutschland in Betracht. Im Gegensatz zu Autofinanzierung ohne Schufa sind die Alternativen “trotz” Schufa deutlich flexibler in der Ausgestaltung. Nur bei einem gravierenden, unerledigten Schufa Eintrag, da ist die Autofinanzierung ohne Schufa der einzige Ausweg. Eine Autofinanzierung ohne Bonität, wegen Überschuldung oder im Verlauf der Insolvenz, bietet keine Bank und kein seriöses Kreditportal an.

Scoring: Eine Kreditvergabe mit gravierenden Schufa Einträgen schließt das Verfahren zwar aus. Kleine Bagatelle wie gelegentliche Mahnung fallen allerdings bei der Schufa nicht so stark ins Gewicht, sodass sie vielleicht größere Chancen auf einen Kredit haben, als Sie glauben.

Sonderkredite trotz schlechter Schufa: Manche Banken ermöglichen die Vergabe eines Autokredits trotz schlechter Schufa. Neben einer automatischen Prüfung ist eine Prüfung des einzelnen Falls möglich, um den Einzelfall genauer zu betrachten.

Autofinanzierung von privat: Privatleute sind nicht an die strengen Vorgaben der Banken gebunden. Zwar wollen auch Sie ihr Geld nicht „wegwerden“, dennoch bewerten private Kreditgeber möglicherweise nach anderen Maßstäben und akzeptieren ein größeres Risiko.

Kredit aus dem Ausland: Es besteht die Möglichkeit, einen Kredit über eine ausländische Bank zu bekommen, die nicht in einem Vertragsverhältnis mit der Schufa steht. Abgerufen wird von ihr das öffentliche Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichts. Dort darf kein Eintraf vorhanden sein.

Finanzierung nach Gehalt und Beschäftigungsdauer: Wird ein Kredit schufafrei vergeben und die Bonität nicht durch einen Score geprüft, kann der Arbeitsvertrag Grundlage der Bewertung sein. Je nachdem wie der Verdienst, die Beschäftigungsdauer und die monatlichen Verpflichtungen aussehen, kann ein Kredit in einer gewissen Höhe gestattet werden.