Kredit ohne Zinsen? Chancen, Alternativen und Risiken

Vergibt eine Bank einen Kredit ohne Zinsen oder geht das nur über einen Privatkredit, der innerhalb der Familie oder im Freundeskreis angeboten wird? Die Möglichkeiten auf dem Finanzmarkt sind vielseitig, sodass Sie heute ganz ohne lange Suche auch einen Kleinkredit ohne Zinsen finden. Doch sollten Sie bei allen Angeboten ohne Zins sehr aufmerksam im Kleingedruckten lesen und nach zusätzlichen Kosten suchen.

Das gilt nicht nur bei einem Kredit ohne Zins, sondern auch bei der 0% Finanzierung. Anders als ihr Ruf ist der 0% Kredit ohne Zinsen in vielen Fällen teuer und intransparent. In der Praxis haben sich Finanzierungswege mit günstigem Zinssatz als bessere Alternative erweisen und sind unter dem Strich betrachtet günstiger als ein Angebot, das ohne Zins beworben wird und im Endeffekt zwar ein Kredit ohne Zinsen, aber kein Darlehen ohne Zusatzkosten ist.

FAQ zum Kredit ohne Zinsen

0 % Finanzierung vs. Kredit ohne Zinsen

In der Vergangenheit sagte man, dass man sich nur leisten kann, was aus den eigenen Barschaften in der Tasche bezahlt wird. Heute sieht es anders aus und Finanzierungen boomen. An sich stellt diese Vielfalt an Möglichkeiten kein Problem, sondern einen Vorteil für den Verbraucher dar.

Das ist wichtig

Ehe Sie über eine Finanzierung oder einen Kredit ohne Zinsen nachdenken, sollten Sie in Erfahrung bringen, welche Zusatzkosten entstehen oder warum eine Bank den Kredit ohne Zinsen vergibt. Bei Krediten ohne Zinsen ist es wichtig, besonders aufmerksam zu sein. Aber gibt es Kredite ohne Zinsen tatsächlich.

Generell ist bei Angeboten ohne Zinsen eine erhöhte Aufmerksamkeit geboten, sofern es sich nicht um einen Privatkredit handelt. Dennoch sollten Sie wissen, dass es den echten Kredit ohne Zinsen tatsächlich gibt. Vor allem beim Kleinkredit, der ohne Zinsen mit einem bis drei Monaten Laufzeit vergeben wird, können Sie verschiedene seriöse Angebote finden und im Vergleich betrachten. Wenn Sie die Nebenkosten beim Kredit ohne Zinsen in den Vergleich einbeziehen, können Sie keinen Fehler machen und wirklich günstig – ohne Zins und Zusatzgebühr, entscheiden.

Die Risiken einer 0 % Finanzierung

Die 0% Finanzierung begegnet Ihnen in allen Einkaufszentren, im Internet, beim Autohändler und in vielen weiteren Branchen. Es klingt verlockend, doch es lohnt sich ein Blick auf die Alternativen ohne Zinsen oder mit günstigem Zins. Bei 0% Finanzierungen sind die Verbraucherrechte beschränkt und nach Transparenz suchen Sie in den meisten Fällen vergeblich.

Achtung!

Überprüfen Sie, wie lange die Zinsbindung ohne Zins gilt und ab welchem Zeitpunkt Sie mit höheren Raten durch eine teure Anschlussfinanzierung rechnen müssen. Auf diesem Prinzip bauen Finanzierungen mit 0 % auf. Sie überzeugen zwar am Anfang mit vermeintlich günstigen Konditionen ohne Zinsen, doch nach Ablauf der 0 % Frist werden sie schnell teuer.

Der 0 % Kredit ohne Zinsen wird oftmals in Kombination mit einem Produktkauf verwendet. Prüfen Sie daher, ob das Angebot, dass Sie mit einem Kredit ohne Zinsen finanzieren möchten, nicht viel teurer als im Portfolio der Konkurrenz ist. Denn ein höherer Grundpreis dient dem Einzelhandel dazu, den Ausfall bei einer Finanzierung ohne Zins zu kompensieren. Ein weiteres Risiko basiert auf der Problematik bei Rückgabe. Wenn Sie den Kauf, den Sie ohne Zinsen finanziert haben rückgängig machen möchten, müssen Sie im Regelfall mit einer Ausfallentschädigung von 1% rechnen.

Achtung!

Die 0 % Finanzierung geht oft mit einem Produktkauf einher. Der Anspruch der Bank auf die Tilgung der Raten bleibt bestehen, auch wenn Sie das Produkt beim Händler zurückgeben. Es ist daher nicht einmal sicher, ob Sie aus dem Vertrag für einen Kredit ohne Zinsen aussteigen und die Ratenzahlung einstellen können. Das liegt daran, dass es sich bei der 0 % Finanzierung um zwei Verträge handelt: Den Kaufvertrag und den Kreditvertrag. Bei Widerruf und Reklamation des Produkts setzt der Kreditvertrag nicht automatisch mit aus.

Seriös oder riskant – der neue Trend: Kredit mit Negativzins

Neben der 0% Finanzierung macht ein neuer Trend Schlagzeilen. Sie können nicht nur einen Kredit ohne Zinsen, sondern sogar einen Kredit mit Negativzinsen beantragen. Wenn Sie sich schon fragen, warum eine Bank einen Kredit ohne Zinsen vergibt, sollten Sie bei einer Finanzierung mit Negativzinsen noch wachsamer sein.

Schließlich bedeutet diese Option, dass Sie sich mehr Geld leihen, als Sie im Endeffekt tilgen. Beim Kredit ohne Zinsen und beim Kredit mit negativem Zins werden oftmals zusätzliche Produkte an den Vertrag gekoppelt. Das heißt konkret, dass Sie für eine Finanzierung mit negativem oder ohne Zins beispielsweise eine teure Versicherung abschließen oder eine Kreditkarte beantragen müssen.

Ausnahmen gibt es nur beim Kleinkredit, der ohne Zinsen zum Beispiel für Summen von 100 bis 500 Euro vergeben wird und nicht an einen zusätzlichen Vertragsabschluss gekoppelt ist.

Achtung!

Bedenken Sie, dass eine Bank ein gewinnorientiertes Unternehmen ist. Bekommen Sie einen Kredit ohne Zinsen oder zum Negativzins angeboten, wird der Zinsausfall auf anderem Weg subventioniert.

Ohne Zinsen finanzieren kann teuer werden

So gut es klingt ohne Zins zu finanzieren, so schnell fallen Verbraucher aus allen Wolken, wenn sich ein Kredit ohne Zinsen bereits nach kurzer Zeit als teures Produkt entpuppt. Sowohl bei der 0 % Finanzierung, vs. beim Kredit ohne Zinsen sind Zusatzkosten oder anderweitige Vertragsbindungen eine gängige Praxis.

Tipp

Da die Allgemeinen Geschäftsbedingungen wenig transparent sind, merken Verbraucher die Teuerung oftmals erst, wenn die Sollzinsbindung nach kurzer Zeit ausläuft und man anstelle von 0 % auf einmal mehr als für einen klassischen Kleinkredit bezahlt. Wenn Sie Geld ohne Zins leihen möchten, gehört der Privatkredit aus der Familie oder von Freunden zu den besten Alternativen. Anderenfalls sollten Sie nicht nach Angeboten ohne Zinsen, sondern nach einem Kredit mit günstigem Zinssatz suchen.

Wollen Sie sich die Angebote für einen Kredit ohne Zinsen näher ansehen, nehmen Sie sich Zeit für das Kleingedruckte. In Einzelfällen können Sie durchaus von einem Bank Kredit ohne Zinsen profitieren, wenn die Laufzeit zum Beispiel so kurz ist, dass Sie keine Anschlussfinanzierung benötigen. Anderenfalls sehen Sie vom Kredit ohne Zinsen ab und vergleichen Angebote, die nicht ohne Zins, aber mit einem günstigen Zinssatz verfügbar sind.

Vergleiche vom Kredit ohne Zinsen mit zinsgünstigem Kredit

Achtung!

Das Konzept beim Kredit ohne Zinsen beruht auf der schnellen Entscheidung von Verbrauchern, ohne dass vorab ein Vergleich durchgeführt wird. Wenn Sie diese Marketingstrategie kennen, können Sie einen Kredit ohne Zinsen völlig neu bewerten und das Angebot ohne Zinsen realistisch betrachten.

Sie haben die Möglichkeit, verschiedene Kredite zu vergleichen und zu erfahren, mit welchem Kredit Sie wirklich sparen und das beste Angebot wählen. Es kann sein, dass das Produkt, dass Sie 0 % finanzieren wollen teurer ist als das gleiche Angebot bei einem anderen Händler. Dann kann es durchaus passieren, dass Sie trotz Kredit ohne Zinsen mehr bezahlen als bei einem Kredit von der Bank, der nicht ohne Zinsen, aber mit günstigem Zins überzeugt.

Das ist wichtig

Wirklich ohne Zins und ohne Zusatzkosten ist in erster Linie ein Privatkredit, für den Sie diese Rahmenbedingungen vereinbaren und im Vertrag festhalten. Auch im Internet können Sie einen Kleinkredit ohne Zinsen finden und günstig entscheiden, in dem Sie beim Kredit ohne Zinsen ein besonderes Augenmerk auf die Zusatzkosten, die Dauer der Sollzinsbindung und die Rahmenbedingungen beim Kredit legen.