Das erfolgreiche Kreditgespräch – gut vorbereitet, strukturiert und faktengestützt

Jeder Mensch steht im Leben zumindest einmal vor der Herausforderung, einen Kredit zu beantragen. Im Privatleben ist es zum Beispiel die Finanzierung von Wohneigentum, beruflich ist es vielleicht die Existenzgründung als Unternehmer oder Freiberufler. Wie für Sie ein erfolgreiches Kreditgespräch bei der Bank abläuft, ist Thema dieses Beitrages.

FAQ zum Kreditgespräch

Das Kreditgespräch zur Immobilienfinanzierung

Das ausführliche Gespräch mit der Bank steht immer dann an, wenn es um größere Summen geht. Einen Konsumkredit zu bekommen für Auto, Möbel, Reisen oder Wohnungsrenovierung ist einfach. Der Nachweis einer festen, unbefristeten Beschäftigung mit der Monats- oder Jahreslohn-Abrechnung genügt dafür. Anders gestaltet sich die Kreditgespräch-Vorbereitung für eine Immobilienfinanzierung. Hier ist eine sorgfältige Zusammenstellung der erforderlichen Dokumente hilfreich.

Das ist wichtig

Bei Wohnungskauf oder Hausbau sind das vor allem die Verkaufsurkunde vom Notar und das Gutachten eines Sachverständigen über den Wert der Immobilie. Dann geht es um Ihre persönliche Reputation – vor allem die finanzielle. Wer schon länger und unbefristet für einen renommierten Arbeitgeber tätig ist, besitzt gute Karten für das Kreditgespräch. Dabei ist es egal, ob das Unternehmen ein global Player ist oder im regionalen Einzugsgebiet einen guten Ruf genießt.

Für das Kreditgespräch ist es zudem hilfreich, von keinen weiteren Ratenzahlungen mehr belastet zu sein. Zu den wichtigen Kredit Tipps und Tricks gehört in diesem Fall, die vielleicht vorzeitige Ablösemöglichkeit für die Auto-Ratenzahlung zum Beispiel zu nutzen. Zur Kreditgespräch-Vorbereitung zählt, dass Sie eine Vorstellung von der monatlichen Belastung und der Laufzeit des Kredits haben. Für eine Immobilie sind bis zu 25 Jahre durchaus nicht unüblich. Und: Ganz ohne Eigenkapital wird das Kreditgespräch nicht erfolgreich verlaufen.

Das Kreditgespräch für die Unternehmensgründung

Das ist wichtig

Ganz anders gestaltet sich das Kreditgespräch mit der Bank, wenn Sie ein Unternehmen gründen wollen. Hier müssen Sie den Kreditberater der Bank von der Qualität Ihrer Idee überzeugen – vor allem von der Marktfähigkeit. Hilfreich ist für ein Kreditgespräch dann das Gutachten eines Wissenschaftlers, der sich als Professor an Universität oder Fachhochschule einen guten Ruf erworben hat auf dem Fachgebiet, das Sie betreten wollen.

Vielleicht kommen Sie gerade frisch aus dem Studium und gründen mit Hilfe eines Transferzentrums Ihre Firma. Solche Einrichtungen unterstützen den Übergang der Ideen von den Hochschulen in den Markt. Dann zählt der Hinweis auf eine solche Unterstützung zu den wichtigen Kredit Tipps und Tricks. Vielleicht haben Sie die Zusagen von “business angels”: Das sind Kenner “Ihrer” Branche, die nicht in erster Linie mit Kapital helfen, sondern mit Insiderwissen und Kontakten zu Geschäftspartnern sowie möglichen Kunden. Solche Beziehungsnetze zu knüpfen, gehört zu Ihrer Kreditgespräch Vorbereitung.

Der Businessplan für das Kreditgespräch

Tipp

Gehen Sie in eine Unternehmensgründung oder in die Selbstständigkeit, ist der Businessplan unverzichtbar für das Kreditgespräch mit der Bank. Er listet die wichtigsten Bausteine Ihrer Idee und die Finanzierung auf. Egal, welche Kredit Tipps und Tricks Sie vorbereitet haben: Ohne Businessplan bleibt das Kreditgespräch erfolglos. Er enthält zunächst einmal die Kosten für Computer, Maschinen, Büro-, Produktions- oder Lagerräume und Fahrzeuge.

Es geht weiter mit den Aufwendungen für das Personal: Starten Sie allein oder planen Sie vom ersten Tag an mit einer festen Belegschaft beziehungsweise freiberuflichen Unterstützern? Letztere arbeiten vielleicht auf Honorar- oder Provisionsbasis. Für das Kreditgespräch belegen Sie mit dem Businessplan auch, wie Sie mit welchem Produkt oder welcher Dienstleistung auf welche Weise Geld verdienen wollen.

Achtung!

Sie müssen im Kreditgespräch einem Nichtfachmann dabei belegen, wann Sie mit Ihrer Idee in die Gewinnzone kommen. Bedenken Sie: Ihr Gesprächspartner bei der Bank ist weder Computer-Experte, noch Social-Media-Spezialist oder Minimal-Art-Künstler. Aber er muss die Idee begreifen, mit der Sie Geld verdienen wollen: Andernfalls bleibt das Kreditgespräch erfolglos.

Kreditgespräch mit Offenheit und Konzentration

Das erfolgreiche Kreditgespräch mit der Bank ruht nicht nur auf sachlicher Grundlage. Es hat auch zu tun mit emotionalen Komponenten wie transparente Kommunikation, Sympathie für den Bankberater und Vertrauensvorschuss. Daher gehört zu den Kredit Tipps und Tricks die Herstellung einer sachgerechten und emotional positiven Atmosphäre. Tragen Sie Ihren Standpunkt selbstbewusst vor, überlegen Sie bei der Kreditgespräch Vorbereitung, welche Fragen Ihnen der Bankberater stellen könnte.

Tipp

Wenn Sie die möglichen Fragen an Sie bei der Vorstellung Ihrer Idee schon ganz oder zumindest teilweise vorwegnehmen, sind Sie in der aktiven Darstellungsrolle. Sie gestalten das Gespräch – nicht der Vertreter der Bank. Auf Ihrem Sprechzettel lassen Sie nach jedem Punkt, den Sie vortragen wollen, Platz für Notizen. Dort schreiben Sie die Anmerkungen des Bankberaters im Kreditgespräch auf. Wichtig ist, das “Bankchinesisch” des Geldfachmanns nachzufragen – und anschließend geduldig zuzuhören.

Auch damit tragen Sie zu einer guten Gesprächsatmosphäre bei. Nehmen Sie sich bei schwierigen Punkten im Kreditgespräch auch die Freiheit, zu sagen: “Darüber muss ich in Ruhe nachdenken und geben Ihnen bis morgen Abend (oder bis zum Wochenende) eine Rückmeldung”. Diese Terminzusage allerdings müssen Sie dann auch einhalten. Generell gilt: Seien Sie ehrlich im Kreditgespräch.

Achtung!

Geben Sie offen Auskunft über Ihre finanziellen Möglichkeiten oder über ein vielleicht früheres geschäftliches Missgeschick. Es ist besser für Ihre Vertrauenswürdigkeit, wenn die Bank es von Ihnen erfährt und nicht aus anderen Quellen oder durch eigene Recherche.

Das Kreditgespräch zwischen Auftreten und Terminplanung

Zur Kreditgespräch Vorbereitung zählt, ausreichend Zeit dafür einzuplanen. Diese Verpflichtung steht zu einem Zeitpunkt in Ihrem Terminkalender, wo nicht Kopf und Seele durch andere Themen blockiert sind. Selbstverständlich erscheinen Sie pünktlich zu dem Kreditgespräch mit der Bank.

Wenn Sie eine etwas längere Anfahrt haben, planen Sie mit dem Auto eine Zeitreserve ein oder fahren mit Zug oder Bus eine Verbindung eher. Wenn Sie früher vor Ort sind, unternehmen Sie noch einen kleinen Spaziergang und gehen dabei gedanklich Ihre Notizen durch. Zu den wichtigen Kredit Tipps und Tricks zählt, dass Sie in Kleidung und Auftreten seriös sind.

Das ist wichtig

Im Kreditgespräch pflegen Sie einen kultivierten Sprachgebrauch, reden mit dem Bankvertreter höflich und unter Einhaltung der üblichen Umgangsformen. Dazu gehören Guten Tag und auf Wiedersehen, bitte und danke sowie den Gegenüber ausreden zu lassen. Der Bankberater lässt Sie ebenfalls in Ruhe zu Wort kommen: Er will doch wissen, welches Risiko er mit dem Geld eingeht, das sein Geldinstitut Ihnen zur Verfügung stellt.

Kleidungsauswahl: wichtiger Baustein der Kreditgespräch Vorbereitung

Zu guter Letzt noch augenzwinkernd Dies: Wenn Sie wollen, dass ein Kreditgespräch scheitert, kommen Sie in einer zerrissenen Jeans, einem verschlissenen T-Shirt und ausgetreten Sportschuhen zum Termin. Jetzt wieder im Ernst: Ziehen Sie sich gepflegt an für das Kreditgespräch mit der Bank. Das muss nicht Anzug mit Krawatte sein, wenn Sie das sonst in Ihrem Leben nicht gewohnt sind.

Dann fühlen Sie sich nicht wohl und wirken unsouverän. Auch eine saubere und gebügelte Jeans mit Sporthemd und dem lässigen Jackett wirken seriös. Und Sie fühlen sich darin gut und wirken überzeugend im Kreditgespräch. Wenn Sie all diese Kredit Tipps und Tricks befolgen, legen Sie eine gute Basis für den Fall, dass Ihr Kreditgespräch erfolglos bleibt. Dann steht Ihnen der Bankberater gerne zur Verfügung, um mit veränderten Konditionen Ihr Vorhaben doch noch zum Erfolg zu bringen.