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Sparkasse Kredit: Zinsen im Vergleich zu Banken schlecht

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Ganz gleich, ob für ein neues Auto, eine Immobilie, Reise oder Möbel, viele kommen im Laufe ihres Lebens in die Situation, ein Darlehen aufnehmen zu müssen bzw. zu wollen. Der erste Weg führt häufig zur Hausbank, um die Kreditwünsche mit dem Sachbearbeiter bei der Sparkasse zu erörtern. Dabei sind die Zinsen beim Sparkasse Kredit im Vergleich zu Direkt-Banken im Internet schlechter. Hier gibt es den gleichen Kredit meist zu besseren Bedingungen und Konditionen. Daher sollten Sie niemals einen Kredit ohne Vergleich abschließen.

Sparkassenkredit – großes Finanzinstitut, aber ist es der beste Kredit?

Das ist wichtig

Die Sparkasse gehört zu den bekanntesten und größten Finanzinstituten Deutschlands. Wer ein Darlehen aufnehmen möchte und hier Kunde ist, denkt daher wahrscheinlich daran, den Kredit bei der Sparkasse zu beantragen. Die Sparkasse bietet Kredite für die verschiedensten Zwecke an. Wenn man bei der Bank ohnehin ein Konto unterhält, halten es viele für die einfachste Möglichkeit, einen Kredit bei der Sparkasse aufzunehmen.

Die Filiale weiß über die Geldeingänge des Kontoinhabers Bescheid, kennt seine Bonität und hat bereits die Unterlagen vorliegen. Die Frage ist nur: Wie gut ist der Sparkasse Kredit? Bei der Sparkasse ein Darlehen aufzunehmen, ist vielleicht ein schneller, aber oftmals ein teurer Weg. Ohne einen Vergleich der zahlreichen Banken im Internet sollte kein Abschluss erfolgen.

Sparkasse Kredit – Kreditzinsen häufig höher als bei den Online-Banken

Die Sparkasse verfügt zwar über ein großes Filialnetz, doch dies hat seinen Preis. Sie berechnet, anders als Direktbanken, nicht nur Kontoführungsgebühren, sondern auch die Zinsen des Kredits sind oftmals höher als bei den Banken im Internet. Sie variieren zudem je nach Region und hängen zusätzlich von der Höhe der gewünschten Kreditsumme und Kreditlaufzeit ab. Daher ist es sinnvoll, auch wenn Sie Ihr Konto bei der Sparkasse haben, im Internet einen Vergleich der Kredite durchzuführen.

Dies bietet Ihnen die perfekte Möglichkeit, das Darlehen mit den besten Konditionen und niedrigsten Zinsen auszuwählen. Kunden, die ihr Konto bei der Sparkasse haben und hier ein Darlehen beantragen, zahlen für die Bequemlichkeit häufig hohe Zinsen.

Vergleich der Zinsen beim Sparkassenkredit zu anderen Darlehen

Der Sparkasse Kredit ist, verglichen zum Bundesdurchschnitt, teuer. Der mittlere Effektivzins betrug laut Bundesbank 2018 für neu abgeschlossene Darlehen mit Laufzeiten von über fünf Jahren jährlich 6,92 Prozent. Dies ist viel weniger als der Zwei-Drittel-Zins der Sparkasse von jährlich 9,99 Prozent, den die Sparkasse für ein Darlehen von 10.000 Euro und einer Laufzeit von sechs Jahren angibt.

Der Sparkasse Kredit ist mit diesem Zinssatz insgesamt um rund 1.400 Euro teurer als im Bundesdurchschnitt. Sie sollten sich daher über alternative Kreditangebote informieren, bevor Sie einen Sparkassenkredit abschließen. Vergleichbare Kredite sind bei vielen Direktbanken für 4 % bis 5 % effektiv erhältlich.

Tipp

Die jährliche Ersparnis durch den Online-Kreditvergleich kann im Gegensatz zum Sparkassenkredit je nach Kreditbetrag und Laufzeit einige tausend Euro betragen.

Gute Bonität – oftmals bessere Zinsen

Banken vergeben Kredite entweder als bonitätsabhängige oder bonitätsunabhängige Darlehen. Doch wo liegt der Unterschied? Bei den bonitätsunabhängigen Krediten sind die Konditionen für alle Kreditnehmer gleich, während bei den bonitätsabhängigen Krediten die finanzielle Situation bzw. die Bonität des Kreditnehmers eine entscheidende Rolle spielt.

Daher werden diese Kredite zu unterschiedlichen Konditionen vergeben. Wer eine gute Bonität hat, erhält somit nicht nur einen günstigeren Sparkasse Kredit, sondern bei allen Kreditinstituten meist bessere Zinsen. Der individuelle Zinssatz wird von der Bank festgelegt, nachdem die Bonität des potentiellen Kreditnehmers geprüft wurde. Hierfür werden Daten bei der Schufa abgefragt. Damit soll stets sichergestellt werden, dass der Kreditnehmer jederzeit in der Lage ist, das Darlehen zu tilgen.

Sicherheiten optimieren die Chance auf eine Kreditbewilligung

Nicht nur beim Sparkasse Kredit, sondern bei allen Darlehen, wirken sich Sicherheiten vor allem bei hohen Kreditsummen sehr positiv aus. Damit kann der Kreditnehmer das Zahlungsausfallrisiko minimieren, sodass die Bank viel eher gewilligt ist, den Kredit zu gewähren. Zudem wird er dadurch häufig auch zu besseren Konditionen vergeben.

Die Bank versucht oft, dem Antragsteller eine Restschuldversicherung zu verkaufen, was allerdings nur bei hohen Kreditbeträgen und langen Laufzeiten sinnvoll ist. Ebenso gern gesehen als Sicherheiten sind beispielsweise die Immobilien– oder Autofinanzierung. Bei Ersterer wird die Bank ebenso im Grundbuch eingetragen.

Dies ermöglicht ihr, bei Zahlungsschwierigkeiten die Immobilie zu verwerten, um den Erlös zur Tilgung des Kredits zu nutzen. Bei einem Autokredit behält die Bank den Fahrzeugbrief. Erst, wenn der Kredit komplett abbezahlt ist, erhält ihn der Kreditnehmer.

Kreditsicherheiten im Überblick:

Personalsicherheiten: Bürgschaft oder weite Antragsteller
Real-/ Sachsicherheiten: Grundschuld, Hypothek, Pfandrechte, Sicherungsübereignung, Forderungsabtretung
Wertpapiere und Lebensversicherungen

Sparkasse Kredit – welche Voraussetzungen gibt es?

Bei einem Sparkassenkredit sind die Voraussetzungen unterschiedlich. Sie sind davon abhängig, zu welchem Zweck das Darlehen verwendet wird sowie wie groß die Kreditsumme und Laufzeit sind. Die Preise, Voraussetzungen und Rahmenbedingungen lassen sich, anders als bei den Krediten der Direktbanken, schwer im Internet recherchieren.

Bei allen Krediten, ganz gleich, bei welcher Bank der Kredit beantragt wird, ist, dass der Antragsteller seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland hat und ein Mindestalter von 18 Jahre aufweist, um als geschäftsfähige Person berechtigt zu sein, einen rechtswirksamen Vertrag einzugehen. Zudem spielt das Alter auch nach oben hin eine Rolle. Ab der Vollendung des 65. Lebensjahres wird oftmals kein Sparkasse Kredit mehr vergeben.

Die Bonität ist natürlich ein sehr wichtiger Punkt bei der Bewilligung oder Ablehnung. Anhand dessen ermittelt die Bank, ob der Antragsteller den Kredit zurückzahlen kann oder damit gerechnet werden muss, dass es zu Kreditausfällen kommen könnte. Hierfür erfolgt eine Anfrage bei der Schufa. Kredite ohne Schufa sind nicht möglich. Zudem wird die finanzielle Situation hinsichtlich des Einkommens geprüft. Der Antragsteller sollte ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen können, aus dem ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe hervorgeht.

Voraussetzungen für einen Sparkassenkredit:

abhängig von Kreditsumme und Laufzeit
Wohnsitz in Deutschland
Volljährigkeit
ausreichende Bonität
unbefristetes Arbeitsverhältnis
regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe

Fazit

Das ist wichtig

Im Allgemeinen sind die Zinsen beim Sparkasse Kredit schlechter als bei den Direktbanken im Internet. Daher sollten Sie, auch wenn Sie Kunde bei der Bank sind und ein Darlehen aufnehmen möchten, unbedingt einen Vergleich durchführen, um das beste Angebot zu erhalten.

Die Voraussetzungen und aktuellen Zinsen können lediglich bei der Niederlassung vor Ort erfragt werden. Eine Anonymität, wie sie im Internet möglich ist, kann hier nicht gewährleistet werden. Die Kreditzinsen der Sparkasse sind variabel. Sie passen sich regelmäßig den Marktentwicklungen an, sind aber dennoch meist teurer.

Wenn Sie einen Kreditvergleich nutzen, haben Sie eine riesige Auswahl und können die Konditionen der verschiedenen Banken miteinander vergleichen und das günstigste Kreditangebot auswählen. Die Unterschiede liegen oftmals bei mehreren tausend Euro im Jahr. Beim Vergleich geht es allerdings nicht nur um den besten Zinssatz, sondern auch um eine flexible Vertragsgestaltung wie die Möglichkeit zu kostenlosen Sonderzahlungen oder Ratenpausen.

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